如何在个人所得税app申请退税，2024年最新实操攻略，注会带你避开那些隐形坑

大家好,我是你们的老朋友，一名在注会行业摸爬滚打多年的财务老兵。

每年的3月1日至6月30日,对于咱们普通打工人来说，除了春天的到来，还有一个更让人兴奋的“节日”——个税年度汇算清缴，这不仅仅是履行公民的纳税义务，更是一次合法的“回血”机会，我身边很多朋友，有的兴高采烈地晒出几千元的退税单，有的却愁眉苦脸地发现自己要补税，甚至还有人因为操作不当，白白损失了本来属于自己的“银子”。

我就不跟你讲那些枯燥的法条条文了,咱们就聊聊最实在的：如何在个人所得税app申请退税，以及作为一名注会，我眼中最容易被忽视的细节和避坑指南，这篇文章有点长，但全是干货，建议你先收藏，然后跟着我一步步操作。

为什么有时候你会“多退少补”？

在打开APP之前,我想先用人话给你解释一下，为什么会有“退税”这回事。

你可以把个税想象成咱们去自助餐厅吃饭,平时每个月发工资的时候，税务局（餐厅老板）看你这个月收入多少，先预收了你一部分钱（预扣预缴），但是呢，这一整年下来，你其实有很多“减免优惠”（比如你有孩子要养、有房贷要还、或者你中间有几个月没上班）。

到了第二年春天（3月到6月），咱们就要跟老板“算总账”，把你这一整年所有的收入、所有的优惠都摊开来算一遍，结果发现，你平时预交的钱太多了，老板就得把多收的退给你——这就是退税，反之，如果你平时交少了，那就得把剩下的补上——这就是补税。

退税不是国家的施舍，而是你平时预付的资金回流。 咱们理直气壮地去拿回属于我们的钱。

准备工作：别一上来就点“申报”

很多人一打开APP,看到那个显眼的“开始申报”大按钮就忍不住点下去，慢着！作为注会，我要提醒你：磨刀不误砍柴工。

在正式开始之前,请先拿出你的手机，确认以下几件事：

手机号和银行卡： 确保APP绑定的银行卡是你本人的，而且状态正常（没有被冻结），这必须是I类卡，也就是全功能账户，退税的钱会打到这张卡里。
年终奖的“计税方式”： 这是个重头戏，也是很多人退税金额差异巨大的原因，如果你有年终奖，先别急着申报，心里要有数，年终奖有两种计税方式，咱们后面细说。
专项附加扣除： 这是你退税的“金库”，你有没有把该填的都填了？比如租金、房贷、子女教育、赡养老人、大病医疗。

手把手教学：如何在个人所得税app申请退税

好了,准备工作做好了，现在咱们打开“个人所得税”APP，跟着我的节奏走。

第一步：登录与入口

打开APP,登录你的账号，在首页的常用业务里，你会看到“2023综合所得年度汇算”（或者当年的年份）的图标，点进去。

如果你是第一次操作,系统可能会让你阅读一个“温馨提示”，大概就是告诉你申报的时间、注意事项之类的，作为专业人士，我建议你真的要看一眼，特别是那个“我需要申报”还是“我不需要申报”的判定标准，不过对于大多数工薪族来说，只要你的月工资超过5000元，通常都是需要申报的。

第二步：选择填报方式

进入后,系统会问你：“请选择您的汇算地”。

通常情况下,就选你的任职受雇单位所在地，如果你有多处工作，或者没有任职受雇单位，那就选户籍地或者经常居住地，这一步一般系统会自动预填，你确认一下没错就行。

第三步：数据核对（最关键的一步！）

点击“下一步”后，APP会自动带出你这一整年的“标准申报”数据，这里会显示你的各项收入：工资薪金、劳务报酬、稿酬特许权使用费等。

作为注会，我要特别提醒你：不要直接点下一步！请停下来，逐行核对！

核对工资薪金： 点进去看看，是不是你所有的工资都在这了？有没有哪家公司漏报了？
核对奖金： 这里是重点，如果你的年终奖是单独计税的，它可能不会直接显示在“工资薪金”里，或者显示的方式不一样，如果你发现奖金被并入了综合所得，导致税负激增，这里有机会调整。

第四步：专项附加扣除的“查漏补缺”

在申报界面,有一个非常重要的板块叫“专项附加扣除”。

这是我见过大家“丢钱”最多的地方！我举一个真实的例子：

生活实例： 我有个表弟小李，刚毕业两年，在一线城市租房住，去年他申请退税时，发现自己要补税2000多块，当时就慌了，我让他把APP截图发给我，我一看就乐了——他根本没填“住房租金”这一项！我告诉他：“你在一线城市工作，又不是自己有房，每个月1500元的定额扣除，一年就是18000元的免税额度！你不用，这额度就浪费了。” 小李赶紧补填了租房合同信息，重新计算后，不仅不用补税，反而退了800多块。

请务必点击“专项附加扣除”这一栏，检查以下几项是否都填好了：

子女教育： 孩子满3周岁了吗？上学了吗？每个孩子每月2000元的额度，别浪费。
赡养老人： 父母满60岁了吗？你是独生子女吗？如果不是，兄弟姐妹之间分摊好了吗？
住房租金/住房贷款利息： 这两者二选一，如果你在租房，一定要填租金，通常额度比房贷利息高。
3岁以下婴幼儿照护： 也就是现在的“奶粉钱”扣除，每个孩子每月也是2000元。
大病医疗： 如果去年家里人生病自付部分超过了15000元，这部分是可以扣除的，上限很高，别忘了。
继续教育： 考下注会、司考或者其他技能证书了吗？也能扣！

如果发现有漏填的,直接点击“新增”填进去，填完之后，记得回到申报主界面，点击右上角的“更新”，让系统重新算税。

第五步：奖金计税的“终极奥义”

这是注会行业公认的“退税黑科技”，也是APP里最人性化的功能之一。

在标准申报页面的右上角或者收入详情里,如果你有全年一次性奖金，你会看到两个选项：“全部并入”和“单独计税”。

到底选哪个？这直接决定了你是退钱还是补钱。

单独计税： 就是把奖金单独拿出来，用一套专门的税率表算，通常适用于工资不高、奖金较高的情况。
全部并入： 就是把奖金加到你全年的工资里，一起算，通常适用于工资较高、奖金较低，或者平时工资扣除额度没用完的情况。

怎么做？

APP里有一个非常方便的功能,叫“奖金计税方式选择”，你可以点进去，试着切换这两个选项，看下方的“应补税额”或“应退税额”是怎么变的。

生活实例： 我的一个客户王姐，年薪大概30万，年终奖有10万，她第一次自己申报时，系统默认是“单独计税”，结果显示要补税3000多，她觉得不对劲，来问我。我帮她分析了一下，她平时的工资已经把每年的减除费用（6万）和三险一金扣得差不多了，单独计税反而跳进了一个高税率区间，我让她在APP里切换成“全部并入综合所得计税”。结果奇迹发生了：瞬间从补税3000变成了退税5000多！这就是切换计税方式带来的巨大差异。

这一步一定要亲自试一下，选那个让你退钱最多（或者补钱最少）的选项。

第六步：提交申报与银行卡绑定

当你把所有的数据都核对完毕,专项附加扣除都填好了，奖金方式也选最优了，屏幕下方的结果应该是你满意的数字了。

如果是绿色的数字,恭喜你，那是国家要退给你的钱，点击“提交申报”。

系统会让你绑定一张银行卡,如果你之前绑过，直接选那张；如果没有，就输卡号，必须是本人的银行卡。

什么时候会收到退税？

提交成功后,就等着收钱吧。

通常情况下,税务局审核需要一定的时间，如果系统显示“税务审核中”，一般3-10个工作日能到账，如果你运气好，或者数据特别干净，有时候第二天就到了。

但如果系统显示“税务审核不通过”，那就得点进去看原因，常见的原因有：

你填的租金和房东信息对不上（现在税务局和住建部门数据联网了，别瞎填）。
你的收入数据和你申报的其它数据有逻辑冲突。
你被抽查了（大数据风控）。

这时候,根据提示修改，或者补充说明材料就行。

注会视角：关于退税的几点个人观点

操作步骤讲完了,作为一名在这个行业深耕多年的专业人士，我想跟你聊聊几个稍微深层次一点的话题，这关乎你的钱袋子，也关乎你的税务信用。

不要为了蝇头小利去“伪造”专项扣除

现在市面上有一些所谓的“退税攻略”，教大家怎么填假的租房合同，怎么把不存在的父母填上去抵税。

我的观点是：千万别干这种傻事。

现在的“金税四期”大数据系统非常强大，你填了租房，系统会查你是否有同区域的租房水电记录；你填了赡养老人，系统会查户籍信息，一旦被查出来是虚假申报，不仅要补缴税款，还要交每天万分之五的滞纳金，更严重的是会影响你的个人纳税信用等级。

在这个信用即资产的时代,为了几千块钱退税，给自己背上税务污点，甚至影响以后房贷车贷的审批，简直是捡了芝麻丢了西瓜。

正视“补税”，不要逃避

很多人一看到要补税,就想关掉APP装作没看见。

我的建议是：如果你的年收入不超过12万，或者补税金额不超过400元，你是可以免于汇算清缴的（也就是不用补了）。 这是国家给的政策红利。

如果你超出了这个标准,一定要老老实实补税，现在的APP操作很方便，直接点进去补上就行，如果你不补，税务局会追缴，还会收滞纳金，甚至把你列入失信名单，与其到时候被动，不如现在主动。

退税是理财的第一步

很多人拿到退税金后,转头就去吃顿好的或者买个包，这当然没问题，辛苦了一年，奖励自己一下理所应当。

但我想说的是,退税其实是强制储蓄的一种回归。 既然这笔钱平时你也没花，退回来之后，能不能考虑把它变成一笔“基金定投”或者存个定期？

我有个习惯,每年的退税金，我都会单独存到一个账户里，作为我第二年的旅游基金或者孩子的教育基金储备，这样，这笔钱就有了专门的用途，而不是无声无息地消失在日常的琐碎消费中。

常见问题Q&A（注会答疑时间）

我整理了几个大家问得最多的问题,统一回答一下。

Q1：我换工作了，中间空了几个月没收入，怎么算？ A：完全没问题，年度汇算是看你全年的总情况，中间没收入的那几个月，你的“减除费用”（每月5000元）是空置浪费了的，你在APP里申报时，系统会自动把全年的收入加总，你会发现因为那几个月没工资，导致你的整体应纳税所得额降低了，很有可能因此产生退税。

Q2：我是自由职业者，只有劳务报酬，没有工资，怎么退？ A：你更需要申报！平时劳务报酬是按20%-40%预扣的，税率非常高，但年度汇算时，是按综合所得税率表（3%-45%）来算，如果你的年收入不高，平时的预扣税大概率会退给你一大笔。

Q3：APP显示我需要补税，但我银行卡里没钱怎么办？ A：那就赶紧想办法凑钱啊！如果你在申报期内不补，过了6月30日，每天都有滞纳金，这比网贷利息都高，千万别拖。

Q4：我去年填了赡养老人，今年还需要重新填吗？ A：专项附加扣除一旦填报，只要条件没变（比如老人还在世），是自动带入下一年的。建议每年点进去检查一下，看看有没有政策调整（比如扣除标准有没有提高），或者你的填报信息是否需要更新。