个人拿到现金支票怎么取钱？别急着去银行，先看完这篇实操指南

在这个扫码支付和手机转账几乎统治一切的年代，突然手里拿到一张沉甸甸的、印着复杂花纹和红色印章的现金支票，说实话，大部分人第一反应不是惊喜,而是懵圈。

这就好比你习惯了开自动挡汽车，突然有人塞给你一把手动挡的钥匙，告诉你：“车在外面，开走吧。”你看着那三个踏板，心里直打鼓：这玩意儿怎么踩？会不会熄火？

作为一名在注会行业摸爬滚打多年的财务老司机，我经手过无数张支票，也见过太多因为不懂规矩而在银行柜台吃闭门羹的尴尬场面，我就不跟你搬弄那些晦涩难懂的《票据法》条文了，咱们用最接地气、最人性化的方式，聊聊当你作为一个个人，拿到一张现金支票时,到底该如何把它变成实实在在的钞票。

别高兴太早：拿到支票后的“黄金十分钟”检查

很多时候，大家拿到支票就像拿到了彩票，小心翼翼地揣进口袋就准备往银行跑，且慢！这时候如果你不仔细检查，到了银行才发现问题，那可就真的是“跑断腿”了。

看清“收款人”是不是你

这是最基础也是最容易出错的地方，现金支票的右上角或者专门栏位里，会写着“收款人”名称。

生活实例： 我有个朋友小张，帮一家公司做兼职设计，对方财务给他开了一张现金支票作为劳务费，小张拿到票看都没看就去了银行，结果柜员告诉他：“这票收款人写的是‘张三’，你身份证叫‘张小三’，名字对不上，取不了。” 原来财务笔误少写了一个字，虽然最后小张回去找公司重开了，但这中间来回折腾的时间和打车费,够他吃好几顿午饭了。

我的个人观点： 千万别觉得这是小事，银行柜员是认章不认人的，系统里录入的名字和你的身份证哪怕差一个标点符号，这钱就取不出来，拿到票的第一秒，先核对名字，如果是给你的，那必须是你身份证上的法定姓名，不能是艺名、英文名或者小名。

看看金额大小写是否一致

支票上会有两处金额：一处是阿拉伯数字（10,000.00），另一处是中文大写（壹万元整）,这两者必须严丝合缝。

生活实例： 曾经有个客户拿着支票来问我为什么取不出钱，我拿过来一看，阿拉伯数字是5000，大写写成了“伍仟元整”，乍一看没问题，但仔细一瞧，大写金额的前面没有封死，虽然这通常不会导致直接退票，但如果有人想在“伍”前面加个“拾”变成“拾伍”，这风险就大了，更重要的是，如果大小写金额哪怕差一分钱,这张支票就直接作废。

检查日期和有效期

现金支票是有保质期的，支票的付款期限为10天，注意，这里的10天是从出票日期开始算，而且是自然日,不是工作日。

我的个人观点： 很多人容易犯“拖延症”，想着“反正钱是我的，过两天再去取”，千万别这样！支票不像银行卡里的钱，它过了10天就是一张废纸，一旦过期，你只能求着开票的人去银行办理“挂失”然后重新开一张，这不仅麻烦,还极其考验你和开票方的关系。

关键一步：背书，你签对了吗？

如果你确认支票没问题，下一步就是最考验手艺的环节——背书。

所谓的“背书”，通俗点说，就是你在支票的背面签字，表示你承诺这笔钱，并且要把这笔钱的所有权转移或者提取出来，对于现金支票,个人取款需要在背面进行特定的操作。

具体操作步骤：

找位置： 翻开支票，在背面“被背书人”一栏（或者支票背面上方区域）,你会看到有提示。
填写身份证号： 在指定的小方格或者横线上,工整地写下你的身份证号码。
签字： 在下方签字栏,签上你的名字。

生活实例： 我见过一个刚毕业的大学生，第一次拿支票，他在支票背面龙飞凤舞地签了个名，结果银行柜员直接把票退了回来，原因有两个：第一，他的签字习惯是那种艺术签名，根本看不出是那三个字；第二，他签错了位置,盖住了原本该填身份证号的格子。

我的个人观点： 这里我要严肃地提醒大家：签名一定要清晰，且必须和预留银行的签名样式（如果有）或者身份证名字一致。 最最最重要的一点是：千万别写错！ 现金支票背书一旦写错，是无法在当场涂改的，你涂改了就视为无效，如果你写错了，这张票就废了，必须换新票，签名字的时候，手别抖，心别慌，如果你实在没把握,可以先在草稿纸上练十遍。

终极考验：去银行取钱的正确姿势

准备工作都做完了，现在你可以揣着支票和身份证去银行了，但去之前，你还得搞清楚去哪家银行,以及带什么东西。

去哪家银行？

这是一个非常经典的误区，很多人以为：“我有工行的卡，我去工行取钱最方便。” 大错特错！

现金支票必须在出票人的开户银行取款。也就是说，这张支票是哪家公司开的，这家公司的账户在哪家银行,你就得去哪家银行的网点。

生活实例： 老王帮朋友装修，朋友给了他一张招商银行的现金支票，老王家楼下就是建设银行，他图省事就去了建行，结果建行柜员告诉他：“异地或者跨行取现金支票，系统里没有对方账户信息，无法支取。” 哪怕招商银行在离老王十公里远的地方，他也得跑那一趟，这就是现金支票的“排他性”。

必须带什么？

本人身份证原件： 复印件不行，电子身份证也不行（目前大部分柜台还不支持），必须是原件,且在有效期内。
现金支票： 这个不用说了。
有时候需要印鉴： 虽然个人取款通常不需要带章，但如果金额巨大，或者银行有特殊规定，可能会要求配合，不过作为个人收款人，通常身份证+支票就够了。

柜台办理流程

到了银行，取号，排队，叫号,坐到柜台前。

第一步： 把支票和身份证递给柜员，并大声说：“我要取现。”
第二步： 柜员会审核支票，并在系统里操作，这时候你可能会被要求输入身份证号码或者对着摄像头眨眨眼（人脸识别）。
第三步： 如果是5万元以下（含5万）,通常可以直接支付现金。
第四步： 如果是超过5万元,这就麻烦点了。

我的个人观点： 关于大额现金（5万元以上），国家有严格的《大额现金支付管理办法》。如果你拿的支票金额超过5万，银行通常会要求你提前一天预约。为什么？因为银行网点的库存现金（金库里的钱）是有限的，如果每个人都突然跑来取几十万现金,银行根本没那么多钱放在柜台。

生活实例： 有个做工程的老兄，拿了一张20万的现金支票，兴冲冲地跑去银行，结果柜员告诉他：“没预约，今天网点库存不够，最多给你取5万，剩下的明天再来或者转账。” 老兄当时就炸了：“钱是我的，凭什么不给我？” 但规定就是规定，如果你手里拿的是张大额支票，先打个电话给开户行问一下库存，或者预约一下,这是最聪明的做法。

现金 vs 转账：一个不得不做的选择

当你坐在柜台前，柜员除了问你“带身份证了吗”，通常还会问你一句：“是取现金，还是存到你卡里？”

这时候,你需要做一个决定。

为什么要存卡里？

虽然这叫“现金支票”，但你完全有权利要求银行把钱直接存进你的银行卡里,而不是给你一沓钞票。

我的个人观点： 除非你马上就要用这笔钱去买菜、付工钱，而且必须要用现金，否则我强烈建议你选择“转账入账”。

理由很简单：

安全： 拿着几万块现金在街上走，心里不踏实，万一丢了、被抢了，虽然能报警，但找回来的概率多大？大家心里有数，一旦存进卡，钱就在系统里,丢不了。
方便： 现金太占地方，还容易假币（虽然银行给的不会假，但你花出去收到假币的风险是存在的）。
留痕： 电子转账有流水记录，以后如果因为这笔钱产生什么纠纷（比如税务查账、经济纠纷），银行卡流水就是铁证，现金一旦离柜，再想证明这笔钱的来源和去向,难度就大了。

什么时候必须取现金？

也有必须取现金的时候，你要去一个不收POS机的小市场进货，或者你要支付给那些没有银行卡的农民工工资，这种情况下，取现是刚需，但取完之后，务必第一时间去存起来或者花掉,别在家里放太多现金。

避坑指南：那些年大家踩过的雷

作为专业人士，我总结了一些最容易导致取款失败的“雷区”,大家一定要避开。

身份证消磁或者过期 别笑，这真发生过，身份证放在手机旁边消磁了，或者你忙得忘了换证，导致身份证过期，银行系统读取不了，这钱就取不出来，解决办法：赶紧去派出所补办或者办临时身份证。

支票折角或者污损 现金支票是很娇气的，如果你把它揉成一团塞在裤兜里，或者不小心滴了油渍、咖啡，导致关键信息（如金额、日期、账号）模糊不清，银行是有权拒收的。 我的个人观点： 拿到支票，最好找个文件夹或者信封把它平铺放好,像对待刚出生的婴儿一样对待它。

遇到“空头支票” 这是最倒霉的情况，你跑了一趟银行，手续都办完了，柜员告诉你：“账户余额不足，无法支付。” 这时候，你手里的支票就变成了“空头支票”。 生活实例： 有个做中介的朋友帮客户牵线搭桥，客户给了一张支票做定金，朋友没去银行直接入账，而是把支票给了下家，结果下家去取钱发现是空头支票，导致朋友在下家那里的信用破产。 我的个人观点： 如果金额巨大，或者你对开票方的信用存疑，不要直接去取现，先拿着支票去银行“查询”或者“委托收款”，虽然现金支票通常不用于委托收款，但你可以和银行柜员沟通，或者要求对方换成转账支票（转账支票可以先入账，等钱到账了再取），如果不幸遇到空头支票，记得让银行出具证明，然后拿着证明去追债，这可是恶意透支的证据,甚至可以报警。

税务与合规：作为CPA必须唠叨两句

前面说的都是操作层面，作为注会,我必须从合规的角度再啰嗦几句。

当你拿到现金支票时，这笔钱是什么性质？如果是工资薪金，那公司已经代扣了个税，你放心取。如果是劳务报酬、奖金或者其他收入，你拿到这笔钱时，心里要有根弦：纳税义务。

很多人觉得拿现金支票拿现金，银行不知道，税务局也不知道，这钱就能“神不知鬼不觉”地落袋。 我的个人观点： 这种想法在十年前或许还行得通，但在现在的“金税四期”和大数据监管下，简直是掩耳盗铃。公司给你开现金支票，这笔钱在公司的账目上是要列支的，税务局会扫描公司的账目，发现有一笔大额支出付给了某个个人，自然会关注这笔钱有没有报税。虽然银行不负责征税，但你的纳税义务并不会因为支付方式是现金而消失，拿到支票取了钱，该交税交税，千万别因为这点钱给自己留下税务污点,得不偿失。