afp考试报名全攻略，理财师进阶的第一张入场券，值不值得考？

你好,我是老陈，一个在注会和金融考证圈摸爬滚打多年的老兵，今天咱们不聊高不可攀的CPA（注册会计师），也不谈那个让人头秃的CFA，咱们把目光聚焦在金融理财领域最基础、也是从业人数最多的那张证书——AFP（金融理财师）上。

最近后台私信里,关于afp考试报名的问题层出不穷，很多刚入行银行、证券或者保险的小伙伴，看着领导手里那个金灿灿的CFP证书，心里痒痒的，但又听说考试流程繁琐、费用不菲，心里直打鼓：这AFP到底是个啥？报名有什么猫腻？考了到底有没有用？

今天这篇文章,我就把话摊开来说，用最接地气的方式，带你把afp考试报名这事儿彻底捋顺，不仅要告诉你怎么报，更要告诉你怎么避坑，以及作为一个过来人，我对这张证书的真实看法。

为什么要考AFP？它是“敲门砖”还是“智商税”？

在聊报名细节之前,咱们得先统一一下思想，很多人问我：“老陈，AFP含金量是不是很低？不就是花钱买证吗？”

说实话,这种观点既对，也不对。

从行业地位来看，AFP确实是金融理财领域的“入门级”证书。 它不像CPA那样拥有唯一的审计签字权，也不像法考那样是法律行业的硬门槛，在中国的金融生态圈，尤其是商业银行体系内，AFP有着特殊的地位。

我有个朋友小刘,之前在股份制银行做柜员，天天数钱数到手抽筋，但想转岗去做理财经理，结果网申投出去几十份简历，大部分石沉大海，后来他打听了一下，原来理财经理的岗位JD（职位描述）里，虽然没写“必须持证”，但潜台词是“拥有AFP/CFP证书者优先”，小刘痛定思痛，利用三个月时间把拿下了AFP，再投简历时，面试机会明显多了起来。

我的个人观点是：AFP是金融销售岗的“普通话”。 你不会说普通话也能在中国生活，但如果你想在金融圈这个“大都市”里混得开，想从柜台走到大厅，从后台走到前台，这张证你最好得有，它证明了你具备基础的金融理财逻辑，懂房贷计算，懂教育金规划，这对于建立客户信任是非常有帮助的。

如果你是以下几类人,afp考试报名应该提上日程：

银行在职柜员、客户经理，急需转岗或晋升。
保险、证券公司的理财顾问，需要专业背书。
金融专业的大学生,想毕业时简历好看一点。

afp考试报名的“硬门槛”：你真的符合条件吗？

好,如果你决定了要考，那第一步就是看自己有没有资格，很多人兴冲冲地去官网，结果发现自己连报名按钮都点不了，这就很尴尬了。

afp考试报名的资格审核，是由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（也就是大家常说的FPSB China）来管理的，它不像考研那样，只要是个大学生就能报。

根据官方规定,报考AFP需要具备以下条件之一：

学历门槛： 拥有教育部认可的大专及以上学历。
工作经验： 这个是重点！大专学历需要具备3年及以上相关工作经验，本科需要2年，硕士或以上需要1年。

这里有个巨大的“坑”需要大家注意。

很多在校大学生或者刚毕业的应届生会跑来问我：“老陈，我刚毕业，没经验，是不是就不能考了？”

其实不是,官方的“工作经验”要求，是在你最终申请证书的时候才需要严查的，而在afp考试报名这个环节，只要你拥有大专以上的学籍证明（在校生）或者学历证书（毕业生），你就可以先报名考试，先把试考过了。

这里有个非常关键的前提：你必须先参加官方指定的培训。

这就是AFP和CPA最大的不同,CPA你可以买书自学，直接去财政部报名考试，但AFP实行的是“培训+考试”的模式，也就是说，你不交那笔昂贵的培训费，不把官方规定的108学时的网课刷完，你连报名考试的资格都没有。

生活实例： 我记得之前有个读者小张，为了省钱，去某宝上买了所谓的“盗版网课”看，结果到了报名截止日期前一周，发现自己怎么都进不去报名系统，急得他像热锅上的蚂蚁来找我，我一看，他没在官方机构买课，自然没有“培训通过”的记录，系统里根本没他的数据，最后没办法，只能等下一批次，白白浪费了两个月的准备时间。

afp考试报名的第一步不是去抢考位，而是去官方授权的机构（比如金标委、各大银行合作的培训机构）报名培训，这是绕不开的“门票”。

afp考试报名全流程实操：手把手教你避坑

假设你已经交了培训费,也把那枯燥的108个学时视频看完了（这里要吐槽一下，那个视频真的很催眠，能坚持看完的都是英雄），接下来就是正式的afp考试报名环节了。

这个环节虽然是在线上操作,但细节非常多，稍微不注意就可能报不上名，因为考位是有限的！

登录官网与填写资料

你需要登录FPSB China的官方网站，进入系统后，你会发现个人信息栏非常详细，这里有个小建议：身份证有效期一定要检查！

我有个同事,平时大大咧咧，报名那天身份证刚好过期，但他没注意，结果考试当天进考场，监考老师一看身份证过期，直接拒绝入场，那一千多块的报名费和几个月的复习心血，全打了水漂，这种低级错误，千万别犯。

选择考区与时间

afp考试报名通常集中在每个月的特定时间段，而且考位是“先到先得”的。

一线城市（北上广深）的考位非常紧张，往往系统开放几分钟就被抢光了，如果你住在这些城市，建议定个闹钟，守在电脑前抢位。

如果你不介意去周边城市,或者所在的二三线城市考位充裕，那压力会小很多。

上传照片与缴费

照片的要求非常严格,必须是近期免冠证件照，背景颜色、像素大小都有明确规定，千万不要用那种美颜过度或者生活照，系统审核会不通过。

至于费用,目前afp考试报名费通常是每次890元左右（具体以官方当年公示为准），这笔钱是不便宜的，而且如果你缺考或者没考过，这笔钱是不会退给你的。

我的个人观点： 既然交了钱，就把它当成一种“沉没成本”，每次看到那个报名费数字，你就应该告诉自己，这钱必须得通过考试把它“赚”回来。

备考策略：AFP到底考什么，难不难？

报完名,拿到准考证，剩下的就是硬仗了，很多人问我：“老陈，我是文科生，数学不好，AFP考那么多计算，我能过吗？”

AFP考试一共180道题,全是单选或多选题，考试时间6个小时（通常分上下午两场，每场3小时，90道题），听起来时间很充裕，但实际上，计算量非常大。主要集中在几个模块：**

金融理财基础： 这是地基，包括货币的时间价值（必须滚瓜烂熟）、理财计算器的使用。
家庭综合理财： 涉及房产、教育、养老等规划。
投资规划： 股票、债券、基金、保险的各种计算。
税务与法律： 相对枯燥，但记忆点多。

生活实例： 我备考的时候，最怕的就是“房贷计算”和“教育金积累”那几章，有一次我在地铁上复习，拿着理财计算器狂按，旁边的大爷以为我是在算彩票号码，眼神充满了好奇。

AFP的难点不在于深度,而在于广度和速度，它考的不是你能不能推导公式，而是你能不能熟练使用计算器，在30秒内算出一个复杂的IRR（内部收益率）。

备考建议：

死磕计算器： 官方指定的HP12C或德州仪器的计算器，一定要练到肌肉记忆，这是你通过考试的神器。
题海战术： AFP的考点非常固定，刷题是最高效的方法，把历年真题刷三遍，通过率基本就稳了。
抓大放小： 如果有些极偏的经济学模型实在看不懂，别纠结，放弃那1-2分，把基础分拿稳。

考完试就算完了吗？认证才是“最后一公里”

很多同学以为考完试,分数出来了，就万事大吉了，错！大错特错！

afp考试报名只是第一步，考完试拿到“考试通过成绩单”，这只能说明你具备了理论知识，要拿到那张红彤彤的证书，你还得申请资格认证。

这时候,前面提到的“工作经验”就要开始审核了。你需要提交：

工作证明（需要单位盖章）。
学历证明。
身份证复印件。

这里有个非常现实的问题： 对于在校大学生或者刚毕业还没找到工作的人来说，这一步是卡死的，你必须在考过试后的4年内，凑够相应的工作年限，才能把证领回家。

我见过不少大四学生,非常有前瞻性，在毕业前就把AFP考过了，这其实是个很好的策略，虽然拿不到证，但手里拿着“考试通过成绩单”去面试，HR也会高看你一眼，说明你学习能力强且专业。

个人观点： 这种“考过试但拿不到证”的尴尬期，其实是行业对你的一种保护，理财是管钱的，没有一点社会阅历和工作经验，光有理论知识，很容易给客户做出不切实际的规划。

关于费用与回报：这笔账怎么算？

咱们来聊聊最敏感的话题：钱。

考一张AFP,到底要花多少钱？我给你算笔账：

培训费： 这是大头，官方指导价通常在几千块（视具体机构优惠而定，一般在3000-5000元上下），如果你是银行员工，运气好的话，银行可能会报销一部分，或者有团购价。
考试费： 890元。
认证费： 考过后申请证书，还要交几百块的认证费。
后续教育： 拿证后，每年还要继续交几百块钱的会费，并修满继续教育学时，否则证书会失效。

加起来,第一年怎么也得准备个四五千块钱。

值不值？

如果你指望考了AFP,月薪立马涨五千，那我劝你别考，它没有这个立竿见影的效果。

但如果你把它看作一个长期的投资：