2021个人所得税退税怎么申请？手把手教你拿回属于你的年终奖

大家好，我是你们的老朋友,一个在财税行业摸爬滚打多年的注会。

又到了咱们聊聊“钱”的时候了，我知道，一提到“税”，很多人的第一反应可能是头大，觉得枯燥又复杂，今天我们要聊的话题——退税，那绝对是个让人精神抖擞的好词儿，试想一下，如果你的手机突然弹窗告诉你：“恭喜，您有一笔退税待领取”,那种感觉是不是像极了捡到了钱？

虽然现在时间已经推进到了新的阶段，但依然有很多朋友在后台问我，关于2021年度个人所得税汇算清缴的那些事儿，有的人是因为当时忙忘了，有的人是因为当时不知道怎么操作，甚至还有的朋友心里犯嘀咕：“这退税是真的吗？会不会操作错了反而要补税？”

别担心，今天这篇文章，我就剥去那些晦涩难懂的法言法语，用咱们最接地气的大白话，结合真实的生活案例，给大伙儿讲讲2021个人所得税退税怎么申请，这不仅仅是一篇操作指南，更是一次咱们对自己“钱袋子”的全面体检。

为什么会有“退税”这回事？

在正式教大家怎么点按钮之前，我想先和大家聊聊“为什么”，很多朋友不理解，我每个月工资都扣过税了,为什么年底还要搞这么一出？

这就像是我们平时吃饭的“预付费”和“年底结算”。

咱们每个月发工资的时候，公司财务会帮我们算一下税，先扣下来交给国家，这个计算是按“月”来估算的，我们的生活是变化的，也许你年中突然有了孩子，也许你报了个昂贵的培训班,或者你换了工作导致中间有几个月没收入。

这些变化，会导致你全年实际该交的税和平时已经预缴的税不一致。

如果你平时交多了，国家就会把多收的那部分退给你——这就是退税。
如果你平时交少了，那你就得把缺口补上——这就是补税。

申请退税，本质上是你把属于你自己的、被国家暂时保管的钱,拿回来而已。

准备工作：打开你的“个人所得税”APP

好了，原理讲完了,咱们进入实战环节。

你要确保手机里下载了官方的“个人所得税”APP，这是目前最权威、最便捷的渠道，其他的链接、短信里的链接，千万别乱点,防诈骗意识得有。

打开APP，登录你的账号，建议使用人脸识别登录,安全又快捷。

登录进来后，你会看到首页非常醒目的位置，通常在顶部或中部，有一个大卡片写着“2021综合所得年度汇算”。

这里我要插一句我的个人观点： 很多人看到“汇算清缴”这几个字就觉得害怕，觉得这是会计才干的事，其实完全不是，国家把APP做得非常傻瓜化，现在的难度不亚于你在电商平台买件衣服，千万别因为这两个字就望而却步,那是真金白银啊！

核心步骤：标准申报 vs 简易申报

点击进入“2021综合所得年度汇算”后,系统会提示你选择申报方式。

对于咱们绝大多数工薪族来说,只有两种情况：

简易申报：如果你2021年的年收入不超过12万元，或者你需要补税的金额不超过400元（且你已预缴税款），系统会给你推荐这个，点进去，核对一下，点“提交”就完事了,几分钟搞定。
标准申报：这是大多数人的选择，点击“标准申报”后,系统会自动带你进入数据核对页面。

关键核对：这三样东西决定你的钱包

进入标准申报界面后，你会发现系统已经自动填好了你所有的工资数据，这部分通常是公司报给税务局的，一般不会错，你需要重点核对的，是以下三个部分，这直接决定了你是能退税,还是要补税。

专项附加扣除：这是退税的“金矿”

这是我想重点强调的部分，点击“专项附加扣除”那一栏，你会看到子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人等六项。

生活实例：小张的遗憾

我有个客户叫小张，是个年轻的程序员，2021年他刚在省会城市买了房，每个月还背着房贷压力，但他不知道“住房贷款利息”可以抵扣个税（每月1000元的定额扣除），等到2022年他来找我咨询别的业务时，顺便聊起个税,我才发现他2021年根本没填这一项！

结果呢？因为没填这项扣除，他2021年多交了好几千块的税，虽然现在系统允许你追溯填报，但当时那种“本来能拿回几千块却因为无知而错过”的懊恼,我至今记得他的表情。

大家一定要一项一项点开看：

子女教育：家里有3岁以上的小朋友，或者正在上大学的,有没有填？
赡养老人：父母年满60岁，你是独生子女吗？每月可以扣2000元，如果不是独生子女，兄弟姐妹分摊,这也能省不少税。
住房租金：如果你在主要工作城市没有自有住房，租房合同备案了吗？这一项也能扣。

如果发现有漏填的，当场点击“新增”，把信息补上，这一步操作完，你会发现底部的“应退税额”瞬间涨了一截。

全年一次性奖金：选择“单独计税”还是“并入综合所得”？

这是2021年度汇算中一个非常关键的选项,也是很多容易晕头转向的地方。

如果你2021年发了年终奖，系统会提示你：这笔奖金，你是想单独算税,还是把它并到你全年的工资里一起算税？

这里有个非常实用的技巧：

对于大多数工薪阶层，选择“全部并入综合所得”或者选择“单独计税”，结果是不一样的，系统非常贴心，它允许你在这两个选项之间切换，你可以直观地看到切换后，退税额（或补税额）的变化。

我的建议是： 两个都试一下！

如果并入后，显示的退税额更多,那就选并入。
如果单独计税显示的退税额更多,那就选单独。
甚至有时候，并入后可能变成要补税，而单独计税是退税,那毫无疑问选单独。

系统就像一个计算器,你的任务就是选那个数字让你最开心的选项。

其他收入和劳务报酬

如果你是自由职业者，或者平时有兼职收入，这里也要核对一下“劳务报酬”、“稿酬”和“特许权使用费”是否准确，有时候公司给你打钱时没预扣税，或者扣多了,这里都要一一对应。

提交申请：坐等钱到账

当你把所有的数据都核对无误，专项附加扣除都填上了，奖金计税方式也选最优解了，这时候，屏幕左下角或右下角会显示一个红色的数字：应退税额。

那一刻,是不是很有成就感？

点击“提交申报”，系统会让你确认，确认无误后，绑定你的银行卡，注意，银行卡必须是你本人名下的I类卡（就是正常的储蓄卡）。

提交成功后，就进入了税务审核环节，如果数据正常，国库的处理速度很快，快的话几天，慢的话一两个月，这笔钱就会像发工资一样，“叮”的一声打到你的卡上。

必须警惕：如果显示“应补税额”怎么办？

生活不总是充满了惊喜，有时候也有惊吓，如果你算完之后，发现显示的是蓝色的“应补税额”,那说明你平时预缴的税少了。

这时候，很多人的第一反应是：“能不能不交？能不能关了APP假装没看见？”

作为专业人士，我必须严肃地告诉你：千万别有侥幸心理！

如果你需要补税的金额不超过400元，国家有个豁免政策，你可以不用补，一旦超过了400元,你必须依法补缴。

为什么？ 现在的税务系统已经非常强大了，且不说大数据的比对能力，单说个人信用记录，如果你年度汇算结束后，迟迟不补税，税务局会先发短信提醒你；如果你还不理，会发催缴通知；再不交，不仅会产生每天万分之五的滞纳金（这可是高利贷啊！），更严重的是，这会影响你的个人纳税信用等级。

一旦你的纳税信用降级，将来你买房贷款、出国签证、甚至再创业享受税收优惠，都会受到限制，为了这点小钱，背上信用污点,绝对得不偿失。

几个常见的“坑”和误区

在辅导大家做汇算的过程中，我总结了一些高频问题,这里统一解答一下。

我已经离职了，原来的公司把我信息删了，我还能退税吗？ 当然能！个税是跟自然人走的，不跟公司走，只要你还在APP里能查到你2021年的收入记录，哪怕公司倒闭了,税务局依然会把钱退给你。

我2021年中间换过工作，数据会乱吗？ 系统会自动汇总你所有受雇单位的数据，但要注意，有时候因为换工作，“减除费用”（也就是大家常说的起征点6万元/年）可能会被重复扣除。上半年在A公司，A公司给你扣了6万；下半年去B公司，B公司又给你扣了6万，这样系统会默认你全年扣了12万起征点。这时候，你在汇算清缴时，系统会提示你“减除费用”超标，你需要手动操作，将全年的减除费用修正为标准的6万元，这通常会导致你需要补税,因为之前少交了。

退税申报后，发现填错了怎么办？ 如果你发现刚才填错了，比如少填了一个孩子的教育扣除，别急，在税务机关审核完成之前，你可以点击“撤销申报”，修改数据后再重新提交，如果已经审核通过了，那就更麻烦一点，需要做更正申报。