现金支票怎么取钱？资深财务揭秘，别让这张纸变成废纸

在这个手机扫一扫就能完成支付的年代，手里突然塞过来一张现金支票，很多人第一反应不是惊喜，而是懵圈：“这玩意儿怎么花？是直接去超市当钱用吗？”

当然不是，作为一名在财务圈摸爬滚打多年的注会，我见过太多因为不懂规矩，把现金支票折腾成“废纸”的尴尬案例，现金支票，这可是企业资金流转中的“硬通货”，但如果你不懂它的“脾气”,它就是一张印着花纹的纸。

我就抛开那些晦涩难懂的专业术语，咱们像朋友聊天一样，手把手教你现金支票怎么取钱，顺便聊聊这背后那些不得不防的“坑”。

认清你的“战利品”：现金支票到底是什么？

在教你取钱之前，咱们得先达成一个共识：你手里的这张纸,到底承诺了什么？

现金支票，简单说，就是开票人（通常是公司）签发给你的一个“命令”，这个命令是发给银行的：“喂，银行，请从我公司的账上，直接给这个人（你）吐出这么多现金。”

注意关键词：“直接给这个人”，这和转账支票不一样，转账支票是钱进银行卡，而现金支票是实打实的钞票，正因为涉及现金的流出，银行的监管那是相当严格,毕竟现在反洗钱和现金管理的大棒高高挂着呢。

当你拿到这张支票时，你实际上拿到了一个需要去银行柜台“兑现”的承诺，但这个承诺是有保质期的,也是有兑换条件的。

取钱前的“热身”：这五件事不做，别出门

我见过最惨的案例，是一个小伙子大热天跑到银行，排了两小时队，结果到窗口被告知：“支票没填好，取不了。”那种心情，简直比失恋还难受，为了避免这种悲剧，请务必在家里或者在去银行的路上,完成以下五个步骤。

检查“保质期”

现金支票不是酒，越陈越香，它的有效期非常短，只有10天。注意！这里的10天，是从出票日（支票上写的日期）开始算的，不是你拿到手的那天，而且遇到节假日顺延。支票上是5月1日开的，那你最晚要在5月10日左右（具体看当年日历）去银行，一旦过期，这张支票就作废了，你想取钱？没门,只能找给你支票的人重新开一张。

确认金额大小写是否一致

虽然支票通常是公司开好的，但作为收款人，你最好也瞄一眼。支票上既有阿拉伯数字（¥10,000.00），也有中文大写数字（壹万元整），这两者必须严丝合缝，如果小写是10000，大写写成壹仟元，或者大写写了错别字（比如把“玖”写成了“久”），银行是绝对不会付款的，这时候别硬闯,赶紧退回去重开。

看清“收款人”写的是谁

这一条至关重要，现金支票的收款人栏,通常有两种写法：

写具体名字： 比如写了“张三”，那这就意味着,只有张三本人拿着身份证去取。
写“现金”二字： 这种情况比较少见，而且现在很多银行为了规避风险，限制这种写法，如果写了“现金”，理论上谁拿着都能取，但实际操作中银行柜员会查得很严，甚至可能拒付。如果是写你名字，千万别让你七大姑八大姨顺便帮你去取，除非你有代理人的全套手续,否则大概率白跑一趟。

现场背书（千万别提前签！）

这是新手最容易犯的大错！支票的背面有一个区域，需要你签字（这叫“背书”），很多心急的人，在家里就把名字签好了。 千万别这样！ 为什么？因为如果你在去银行的路上把支票弄丢了，谁捡到了这张支票，只要再去银行冒充一下（或者银行审核不严），钱就被取走了！正确的做法是：到了银行柜台，当着柜员的面，在支票背面“被背书人”栏（或者指定的位置）签上你的名字，签名必须和支票正面的收款人名字，以及你身份证上的名字，完全一致,一个笔画都不能差。

准备好“通关文牒”：身份证

这是你的命根子，取现金支票，必须出示本人身份证原件，复印件、照片、电子身份证，在大多数柜台是行不通的，如果是代办，除了你的身份证，还需要代理人的身份证，甚至需要授权书，为了省事,还是自己去吧。

实战演练：银行柜台的那几分钟

好了，准备工作都做完了，你现在站在了银行大厅里,接下来怎么办？

第一步：取号

别傻乎乎地直接冲到柜台窗口，现在银行都叫号机，你要取“对公现金”或者“个人支票取现”的号，如果你不确定，问大堂经理：“你好，我有一张现金支票要取钱，取什么号？”大堂经理通常看一眼你的支票就会告诉你。

第二步：等待与填写进账单（视情况而定）

有些银行，特别是非开户行（即给你开支票的那家公司的开户行），可能会要求你填写一张“进账单”或者“取款单”。别慌,这单子上有模板。

日期： 写当天。
收款人全称： 写你自己的名字。
账号： 如果你是要把钱存入自己的卡，就填卡号；如果你是要拿走现钞,这栏可能空着或者填特定标识。
金额： 照着支票抄。
身份证号： 填你的身份证号。如果是去出票人的开户行直接拿现金，有时候只需要填个单子，有时候连单子都不用填，直接把支票递进去就行，这就看当地银行的具体规定了。我的建议是：进门前先问大堂经理“需要填单子吗？”，这是最稳妥的。

第三步：柜台办理

终于叫到你的号了，深呼吸，走到窗口,把东西递进去：

现金支票（记得这时候再背书签字）。
本人身份证原件。
填好的单子（如果需要的话）。

你会听到柜员噼里啪啦敲键盘的声音，这时候,你要竖起耳朵听指令。

“请输入密码。” 这是指支票上的密码，有些公司的支票买回来时，为了安全，会设一个支付密码，这个密码只有开票人（公司）知道。如果你不知道密码，神仙也取不出钱来。 拿到支票的第一时间，一定要问公司财务要密码！如果是无密码支票,这一步就省了。
“请核对身份证。” 把身份证给柜员看一眼。
“请在这里签字。” 柜员会递出一个凭证,签上你的名字。

第四步：点钞

如果一切顺利，你会看到柜员从钱箱里拿出一叠钞票，过点钞机，然后递给你。 重点来了： 哪怕银行有监控，哪怕有点钞机，钱离开柜台前，你一定要当面点清楚！ 一旦你说“没问题了”，转身走了，再发现少了一张，银行是不认的，这叫“离柜概不负责”，别觉得尴尬，这是你的合法权益，一张一张数，哪怕后面排队的人翻白眼,你也得数。

一个血淋淋的生活实例：小王的“过山车”经历

为了让你更深刻地理解,我讲个我以前带过的实习生小王的故事。

小王刚入行时，去一家客户公司送报表，那客户是个老总，为了图省事，直接开了一张5万的现金支票给小王，说是当劳务费,让他自己去取。

小王高兴坏了，心想这下能发笔小财，他拿到支票，看了一眼日期，当天是15号，支票也是15号开的，没问题，金额也对，他心想：“这还不简单？”

他犯的第一个错误，就是没问密码，他以为支票就像现金一样,谁拿着谁就能花。

第二个错误，他在地铁上觉得支票背面空着不好看，就提前签了自己的名字。

到了银行，他取了号，排了半小时队，轮到他时，他把支票和身份证往窗口一递。柜员敲了半天键盘，冷冷地说：“密码错误。” 小王傻了：“什么密码？没人告诉我有密码啊。” 柜员：“那是支付密码支票，必须输入6位密码才能取，没有密码办不了。” 小王满头大汗地退出来，给客户老总打电话，老总在开会，秘书说不知道密码，小王在银行大厅里急得团团转,眼看快下班了。

好不容易联系上老总，老总说：“哦，我想起来了，密码是我们出纳设置的，我问问。”这一问就是半小时。

好不容易拿到密码，小王再次排队，这次轮到他，柜员一看支票背面，眉头一皱：“这名字是你签的？” 小王：“是啊，收款人是我。” 柜员：“规定要求必须现场签，你这是提前签好的，我们要确认是你本人，而且你这签名有点出格，被背书栏位置不太对……” 虽然最后特事特办给他取了，但小王被那个柜员教育了足足五分钟，什么“合规意识淡薄”、“风险意识差”。

小王拿着那5万块钱出来时，手都在抖，不是因为钱多，是因为被吓的，他跟我说：“师父，我宁愿转账，这现金支票太折磨人了。”

你看，这就是不懂规则的代价，如果小王提前知道要问密码，知道要现场签字，他本可以在10分钟内搞定,结果花了整整一下午。

跨行取钱：能不能行？

很多人问：“这家公司是招商银行的，但我手里只有工商银行的卡，我能不能去工行取？”

答案是：原则上不行，或者说非常麻烦。

现金支票的核心逻辑是“现金提取”，通常情况下，你必须去出票人的开户行取钱。也就是说，支票是哪家公司开的，哪家公司在哪个银行开户,你就得去那个银行的网点取。

为什么？因为银行要核对印鉴（公司盖在支票上的章），只有开户行留有公司的印鉴卡，能核对出来，你去工行，工行没有招行的印鉴卡，怎么核对是不是公司真的开出的这张票？所以跨行通常无法直接取现金。

那如果你嫌远，非要转成钱进自己的工行卡怎么办？那你得把“现金支票”变成“转账支票”的业务逻辑，这通常需要你先把钱存入你自己在开户行（招行）开立的账户，然后再转走，这涉及到填单子、甚至可能需要你有一张招行的卡，如果你没有招行的卡，那不好意思，你就得老老实实去那家招行网点拿现金,然后拿着现金去隔壁工行存进去。

这就是为什么现在很多财务不愿意开现金支票的原因,太折腾了。

作为注会的个人观点：现金支票会消失吗？

写到这里,我想发表一点个人的看法。

作为一名注册会计师，我其实对现金支票这种支付方式是“爱恨交织”的。

“恨”的是它的低效和风险。 在数字化支付如此发达的今天，现金支票显得笨重且原始，对于企业来说，开具现金支票意味着财务人员要去柜台购买支票、填写支票（还要防备写错字）、保管支票、盖印鉴、登记密码簿……流程繁琐得要命，对于收款人来说，就像小王经历的那样，跑银行、排队、带身份证、输密码，稍微一步不对就取不出钱,携带大额现金本身就是巨大的安全隐患。

“爱”的是它的“留痕”和“控制”。 从审计和内控的角度看，现金支票虽然原始，但它是一个极好的控制工具。每一张支票都有号码，存根联留在公司，这意味着每一笔现金流出都有据可查，如果不法分子想贪污，他很难绕过“支票存根”和“银行对账单”的核对。现金支票强制要求收款人本人到场（理想状态下）,这在一定程度上防止了冒领和资金被挪用。

我的观点是： 对于绝大多数普通人来说，现金支票将会越来越成为你生活中的“稀客”。 企业更倾向于网银转账，哪怕给个人发工资，现在也是直接打卡，因为网银转账对财务来说，点几下鼠标就完成了,效率是现金支票的十倍百倍。

只要“现金”这个概念还存在，现金支票就不会完全消失。 它依然活跃在一些特定的场景：