银行存款准备金利率，存款准备金率下调利率会下降吗？
不会下降。降低存款准备金利率基本上不会影响银行的存款利率。降准是国家适放资金流动性的一种手段，可以极大的提高市场资金流动性，支持实体经济发展。
下调存款准备金率对利息有什么影响？
下调存款准备金，对存款利息没有直接的影响。利息是年利率和年限决定。下调存款准备金，意味着银行贷款金额增大了。但间接来讲或可使存款利率下调，减少利息。
准备金率是什么意思？
准备金率一般指“存款准备金率”，它是中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例。其中，存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，缴存在中央银行的存款。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之亦然。
什么叫存款准备金率？
我们都知道，有钱存银行，安全又有利息。银行拿到居民存款之后，会把钱放在哪里呢？我们在看电视听广播时，经常能够听到“存款准备金率”这个说法，例如2018年，中国人民银行就三次下调了存款准备金率。准备金率到底是什么？
银行货币体系货币体系是非常复杂的，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、有价证券、证券保证金等部分。一个国家会有许多商业银行和一家中央银行，我国有工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行五大商业银行，以及如招商银行等许多股份制银行，这些银行都是营利性的，为居民和企业提供存款贷款服务。我国的中央银行是中国人民银行，它不办理个人和企业业务，只对接、监督和管理商业银行，属于政府机关。
为了简单的说明准备金率的道理，我们假设一个国家只有一家商业银行和一家中央银行，并简单的以现金和存款两个部分为例，为大家解释一下货币的流转。
一天，这个国家的一个小朋友A， 他有100元现金暂时没有用，于是他决定把钱存进商业银行。
当A把100元存入商业银行之后，商业银行就有了100元的资产，同时也有100元负债。他可以在A从银行中取款之前的时间内，将这100元贷款出去。由于贷款利息高于存款利息，银行就可以通过存贷差盈利。
不过，如果商业银行把所有资产都用于贷款，万一A来取钱，银行就会无钱可取。一旦一个人取不出钱，这个消息就会迅速传遍整个国家，大家都会去银行取钱，造成挤兑，挤兑对任何一个银行体系都是致命的。
（1927年3月27日，惊闻中野银行破产传闻的排队挤兑的东京市民）
所以，国家以国家信用担保银行体系的安全性，并且要求商业银行把存款的一部分划拨给国家指定的中央银行封存起来，用以保证银行取款的流畅性。这部分封存的存款比例就称为存款准备金率。
比如，这个国家的存款准备金率是10%，那么100元中就有10元钱必须划拨到中央银行的账户上封存，不能进行贷款，余下的90元，商业银行可以进行贷款，从而获得存贷差。
显然，存款准备金率越高，发生挤兑的可能性越小，但是可用于贷款的资金也越少。存款准备金率越低，可用于贷款的资金越多，但是金融风险也会变大。
什么是金融泡沫？
刚刚这个国家的小朋友A把100元存入银行之后，银行可以用其中的90元进行贷款。在许多国家，银行贷款是不愁出路的，因为通货膨胀的原因，企业总是希望能从银行贷出更多的钱。所以我们假设银行把这90元都贷款给了小朋友B。
这个小朋友B是一个企业家，他拿到90元贷款之后，雇佣工人C为他的公司制作玩具，并把90元作为工资付给了C。C拿到工资后十分开心，但是他并不着急把钱花掉，而是再次存进了这家银行。
这样，90元的贷款通过一次流转，又回到了银行。由于这90元是新存入的，银行还可以利用这90元进行贷款。但是，根据中央银行的要求，商业银行必须把这90元的一部分再次存到中央银行作为存款准备金，这部分资金是90元×10%=9元，余下的81元商业银行可以继续用于贷款。
按照这个规律，商业银行可以继续把81元贷款出去，当这81元存入后，商业银行会把其中的10%即8.1元封存在中央银行中，余下的72.9元可以继续放贷…
我们来计算一下，如果按照这个规律把钱无限次放贷下去，银行中的存款一共会有多少呢？
最初银行里有100元的存款，通过借贷新增了90元的存款，再次借贷新增了81元的存款…，银行的总存款为
S=100+90+81+72.9+… （1）
这个数列称之为等比数列，每一项都是前一项的0.9倍，求解方法是错位相减法：等号两边同时乘以0.9，左侧得到0.9S，右侧第一项100×0.9=90，第二项90×0.9=81…由此得到：
0.9×S=90+81+72.9+… （2）
我们发现（1）和（2）的右边除了第一项不同以外，其他都是相同的，因此可以做差，用（1）减去（2），左右两边依然相等：
S-0.9×S=100+(90-90)+(81-81)+(72.9-72.9)+…=100
所以解方程得到S=1000元。也就是说，A存入100元，存款准备金率为10%的情况下，银行经过无限次放贷，在理想情况下可以获得1000元的存款，获得了十倍杠杆。我们可以把这个结论总结成一个公式：
有人说：这不就是泡沫吗？其实未必，因为如果在这个过程中，货币流转是经过了生产过程的，生产过程创造了价值，社会财富增加了，因此货币总量增加也是合理的。但是如果这个过程中没有创造出任何价值，只是资金的几进几出做了个游戏，就存在泡沫，金融就面临着风险。
降低存款准备金能释放多少资金？目前，我国居民总存款S大约有140万亿，2018年7月5日起存款准备金率P从P1=16%下调到P2=15.5%，下调了0.5%，这会释放多少资金呢？
我们知道，居民的每一笔存款都有一定比例封存在中央银行作为准备金，因此在降准之前，商业银行封存在中央银行的准备金总额是S×P1=140万亿×16%=22.4万亿，降准之后的准备金总额是S×P2=140万亿×15.5%=21.7万亿，这就释放了7000亿的准备金。
商业银行从中央银行解冻7000亿准备金后，会把这些钱投放到市场上，又会进入刚才所叙述的存贷循环之中，最终可以获得的存款总量是7000亿÷15.5%=4.5万亿。
总之，存款准备金是国家为了控制金融风险而设立的，当金融过热时，国家会上调准备金率让经济降温，同样，国家也可以下调准备金率以刺激经济。
法定存款准备金率的提高对银行盈利的影响是怎么样呢？
要了解法定存款准备金率与银行盈利的影响，首先需要对两者进行单独了解，再看二者之间的关系。
法定存款准备金率是央行规定银行必须缴存至中央银行的法定存款准备金与银行存款之间的比率。提高法定存款准备金率的结果就是导致银行可以用来发放贷款的资金减少。银行信用扩张的脚步变小。
银行盈利一般主要分为两大部分：一部分是利息收入，一部分是非利息收入。利息收入又包括发放贷款、投资、同业拆借等。非利息收入包括：结算、理财服务、保险代销等。
了解完法定存款准备金率和银行盈利的定义，我们再来看看两者的联系：
一、我们可以看出法定存款准备金率的提升对于银行的非利息收入是没有影响的。
因为银行的非利息收入不主要靠银行的存款来实现，而主要靠银行的服务。对于那些非利息收入比较高的银行来说，法定存款准备金率的提升并不会对其有太大的影响。招商银行是公认的成长性较好的银行，它的非利息收入高达39%，远高于其他的银行。它的利润就受存款准备金的变动影响不大。
二、法定存款准备金率的提升直接影响银行的贷款利息收入，间接影响银行的投资、同业收入。
法定存款准备金的提升导致银行银行发放贷款的资金减少，存贷利息差一直是银行获得利息收入的最主要手段。各银行对于此部分的资金都是非常渴求的。这就会间接影响同业拆借的资金成本，传导到市场上后就会影响整个市场利率的提升，银行投资获得的利润也会受到压缩。总的来说，法定存款准备金的提升不仅会影响银行升息资产的规模，也升息资产的获利能力。
总结：法定存款准备金率的提升与下降是人行的调控手段，在调控经济的同时也会对银行的盈利能力有所影响。它主要影响的是银行生息资产的盈利水平，对于非利息收入占比较高的银行，影响相对较小。
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