再贴现利率2022年央行，未来LPR是否会上行？
可能没时间看这么长的内容
我简单放2张图，如果有兴趣，请继续往下看
本文试着用尽量少的文字分析LPR与固定利率的区别
先写结论：
1.如果您主观判断未来LPR将长期处于高位，请选择固定利率。
2.如果您主观判断未来LPR将长期处于低位，请选择LPR。
废话少说 先看表格
举个例子：小明房贷100万，剩余年限18年，目前贷款利率为上浮10%，目前利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。
小明有两种选择：
1.当小明选择固定利率时，不论贷款基准利率与LPR如何变化，小明未来18年的利率恒定为5.39%。
2.当小明选择LPR时，则为5.39%-2019年12月LPR=0.59%，也就是说小明的恒定加点值为0.59%（0.59%这个数值未来18年内不变），不论LPR未来如何变动，小明的贷款利率为LPR+0.59%。
列个公式 计算一下
存量房贷定价基准转换
其实就是从一个乘法变成了一个加减法
两种方式 区别在哪
贷款100万30年，假设LPR下降2%到2.75%
贷款100万30年，假设LPR上升2%到6.75%
依然举个例子：小红房贷利率原本打9折，当前利率为4.9%*0.9=4.41%，
如果小红选择固定利率，则小红每月还款额与目前相同依然为5014元，一直保持不变直到房贷结清。
如果小红选择LPR，则小红的固定的加点值为-0.39%，按照当前的LPR（4.75%），在小红下一个重定价日之后，小红的房贷利率变为4.36%，小红每月还款额变为4984元，相比之前的5014元正好减少30元。
当LPR下降为2.75%时，小红每个月可以少还款1135元；当LPR上升为6.75%时，小红每个月需多还款1215元。
附：某银行转换界面：
如果LPR长期维持在低位，选择LPR±固定数值的方式可以减轻还款压力，反之，如果LPR长期维持在高位，还款额就会增加。
简单的概括：
选择LPR,就是随波逐流，与整个社会的经济形成命运共同体。
选择固定利率，就是判断未来LPR可能长期维持在高位。（LPR≥4.8%）
很多人担心如果未来通货膨胀，选择LPR会吃大亏。简单解释一下，如果真的发生严重的通货膨胀，那么假设现在月供是你收入的一半，未来即使LPR大幅上升，月供很可能依然还是你收入的一半，实质上影响并没有那么大。另外，真的发生严重的通货膨胀，手上的现金将会变多，也可以选择提前把贷款结清。
几个关键词 需要注意
1.一次选择权：借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
注意，选择权仅有一次，一旦选择之后，无法再次修改，请谨慎选择。
2.公积金：公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，其中公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，参照LPR定价。
3.2019年12月LPR:加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变。
根据人行公告，转换时的LPR为2019年12月的LPR，即4.8%，而不是最新的LPR(2020年2月LPR为4.75%）
4.转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日。别着急，目前时间很充裕。
5.重定价周期和重定价日：借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
重定价周期大多数为1年，也就是选择LPR后，每年会进行一次调整，利率调整为之前一个月公布的LPR±固定数值，此后一年内不变。
重定价日可以选择为1月1日，也可以选择为贷款发放日（按年对月对日）
举个例子：小胖的贷款发放日在6月1日，如果小胖选择重定价日为1月1日，则2021年1月1日起小胖的贷款利率会变成2020年12月的LPR±固定数值；如果小胖选择按年对月对日，则小胖的贷款利率会在2020年6月1日变成2020年5月的LPR±固定数值。（目前LPR为4.75%，不发生变化的情况下，小明的贷款利率在2020年6月1日起会下降0.05%，下一次利率调整日期为2021年6月1日）
附：某银行重定日选择：
一些说明 可看可不看
央行公告（2019）第30号：
LPR:贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
目前LPR报价行（18家）：
10家全国性银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行
2家城商行：西安银行、台州银行
2家农商行：上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行
2家外资银行：渣打银行、花旗银行
2家民营银行：微众银行、网商银行
LPR变化表：
2022年还发放创业贷吗？
一、2022大学生创业贷款政策
（１）大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门办理营业执照，注册资金（本）在50万元以下的，允许分期到位，首期到位资金不低于注册资本的10％（出资额不低于3万元），1年内实缴注册资本追加到50％以上，余款可在3年内分期到位。
2022大学生创业贷款政策
（２）大学毕业生新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年；新办从事交通运输、邮电通讯的企业或经营单位，经税务部门批准，第一年免征企业所得税，第二年减半征收企业所得税；新办从事公用事业、商业、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税一年。
二、申请大学生创业贷款需要提供哪些材料
（１）大学生创业贷款申请者及配偶身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件）和婚姻状况证明；
（２）大学生创业贷款申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；
（３）大学生创业贷款申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；
（４）大学生创业贷款申请者担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵（质）押的证明，银行认可的评估部门出具的抵（质）押物估价所告。
三、大学生贷款的流程有哪些
１、受理
２、审核
３、公示
经评审通过的商业贷款贴息对象和贴息金额由人事局和大学生个人创业贷款申请人所在单位或社区进行公示，公示期为５个工作日；
４、核准
经公示后无异议的，由人事局下发核准通知书；
５、拨付
根据核准通知书，财政局在贴息对象提供付息凭证后从扶持大学生自主创业专项资金中拨付资助资金。
中原银行下辖几家消费金融公司？
中原银行下辖2家消费金融公司。原因是根据我所了解的信息，中原银行目前下辖两家消费金融公司，分别是A公司和B公司。这两家公司是中原银行为了满足客户多样化的消费金融需求而设立的。通过这两家公司，中原银行可以提供更多种类的消费金融产品和服务，以满足不同客户的需求。消费金融公司在金融行业中扮演着重要的角色。它们为个人和家庭提供各种消费贷款、信用卡、分期付款等金融产品和服务。消费金融公司的发展可以促进经济增长，提高人民生活水平。在中原银行下辖的这两家消费金融公司中，它们将继续致力于创新产品和服务，满足客户的多样化需求，并为中原银行的发展做出贡献。
股市这波牛市能维持多久？
“子弹已打光，干就完了。”
股民老王告诉南风窗记者，六月底他就把所有流动资金投入股市了。仅上周一周，券商和免税概念股给他带来了四万多元的收益。“这波势头让我想起了2015年的牛市。”老王说。
嗅出“牛”味的远不止老王一人，尤其是连着5个交易日大涨的A股行情，赚钱效应开始显现。伴随着各大券商研报的“煽风点火”，六月以来，“牛市”这一关键词的微信指数节节飙升，一月不到涨了二十多倍。
就在素有“翻身”传统的七月，开门的三根阳线，如同打在蓄水大坝上的三颗炮弹，使酝酿已久的资金情绪一泄如注。老股民返场，新股民进场，A股交易量连续三日突破万亿。
7月6日，市场更是走出了“疯牛”的气魄。人们还在担心未来能否冲破3300关卡之时，沪指一日之间攻下3200点，踏上3300点。大盘收涨近5.71%，创5年最大单日涨幅。
7月6日，截至收盘，上证指数上涨5.71%，成交额增至7242亿，两市总成交额创下五年以来单日最大涨幅
简单计算一下，A股总市值昨天一天涨了3.4万亿，1.6亿股民人均挣了2万多块。
亢奋的情绪、充沛的资金、进击的行情，种种现象都在指向一件事——久违的牛市，似乎真的来了。
咋突然“牛”了？
应该有人还摸不着头脑，疫情都还没结束，经济也还在恢复中，怎么就突然要牛市了？
这些人心中，一般都或多或少有着“股票是经济的晴雨表”的概念。但如果以近十年中国经济和股市的表现来看，两者其实并无直接关系。2010年~2019年，中国经济年均成长率超过8%，但上证指数十年“零涨幅”。
从现实层面看，经济好坏并非股市上涨的充分条件。反而是这句话得到了行业的高认可度：资本市场短期看情绪，中期看利率，长期看企业利润。
牛市的启动伴随着充沛的资金入场，尤其是第一波起势，往往都是市场情绪到了。投资者对股市赚到钱有信心，愿意把钱投入二级市场，行情获得了资金层面的直接动力
2020年7月6日，上海，当天下午3点后，陆家嘴天桥大屏幕上显示着当日收盘股指
放到今年来看，理财产品利率的持续走低，“房住不炒”政策的稳固执行，为资金涌入股市创造了得天独厚的条件。而新《证券法》出台的一系列“强化发行人信息披露”、“加强投资者保护”相关政策，也提振了股民的信心。
此外，银行向实体经济让利、国家为银行降负债成本，也造成了企业闲置资金入市，钱的问题解决了，要看货怎么样了。
每个人都会在商场购物，股市实际上也是一个大商场，不过里面的商品是股票罢了。股票交易最朴素的原则和购物是一样的，买物美价廉的，也就是巴菲特口中的“安全边际原则”。
所谓安全边际原则，可以理解为，用相对于实际价值非常便宜的价格买入好股票。
举个例子，用5毛钱买价值为1块的股票，就等于5折购买了股票。之所以市场上存在价值1块的股票标价5毛的原因在于，这只股票被低估了。因为有5折的空间，那这个安全边际就是很大的，未来价格回归，盈利的可能性就很大。
带着这样的思路，我们去看A股的估值如何，能否有机会买到物美价廉的东西。
市盈率是股票估值最常运用的指标之一，它简单明了告诉投资者在假定公司利润不变的情况下，以交易价格买入，投资股票靠利润回报需要多少年的时间回本。
从历史数据来看，2010年以来，A股市场出现过3次大底。三次底部的A股动态市盈率分别为11.83倍、17.5倍和14.34倍。而今年以来，全部A股的动态市盈率长期在15~17倍之间震荡，低于18倍的历史平均水平。3月份，11.64倍的上证指数市盈率甚至为历史极限低估值。
从去年下半年开始，A股的基本面实际上已达成了冲“牛”的条件，只待情绪和资金的到位。估值处于历史底部的中国股市，是行情不骤停，保持牛市姿态的有力支撑。
“闷声发大财”的上半年
虽然牛市刚刚喊响，但其实今年上半年，在A股中赚到钱的人并不少。
上半年的行情，简单用几个词概括是，“喝酒吃药，免税半导”。这些行业的上涨幅度普遍在30%以上，医疗保健版块更是超过了60%。如果股民敢于追高抓龙头，吃上几次涨停，形容为盆满钵满并不为过。
为何上半年大家并未感到有多“牛”呢？
其原因在于市场严重的两极分化状态。
受到疫情影响，石油、保险、运输、餐饮、酒店这种传统行业一蹶不振，势头疲软。不少老股民在去年年末重仓布局这些领域，被套不说，也踏空了医疗等领域的增长红利。
7月6日，截至收盘，上涨家数已经达到3620家
两极分化，正负得零，上证指数没能翻出惊喜的小浪花，依然在3000点大关上蹿下跳。这样的“半牛”状态也持续了大半年，踩上的股民闷声发了大财，踩空的股民继续对不争气的A股骂娘。
不同行业的温度差不一样，不同板的温度差也不一样。虽然上证指数令人捉急，但深证和创业板却一路高歌猛进。尤其是创业板，新冠疫情肆虐的半年内，仍然从1900多点涨到了2400多点，上涨幅度接近25%。
在新三板，注册制对新企业有了前所未有的宽容，IPO市场如火如荼。仅仅上半年，中资企业的IPO数量已经基本接近2018年的全年水平。今年来，科创板企业上市首日涨幅有175%。老玩家们“打新”打得不亦乐乎。
但创业板的红利，并没法为全体股民共享。参与证券交易24个月以上、20个交易日日均资产不低于人民币10万的门槛，拒绝了新股民和小股民的参与。更不用说，科创板的50万门槛了。
（根据中国结算数据，今年3月、4月、5月，A股市场新增投资者数量分别为189.12万、164.04万、121.41万，与2015年4月相比（当时沪指在4000点以上），人数还不到当时的一半）
大量的小股民进不来，海量的新股民进不来，老玩家们虽享有新兴市场的投资特权，但也失去了新鲜血液的推波助澜，大面积牛市无法形成。
疫情客观上也让本该早点到来的全面牛市，拖了小半年才与我们见面。直到中国疫情的稳态化控制，全行业的普遍回暖，让券商们恢复了摇旗呐喊，呼“红”唤“牛”的底气。赚钱效应下，大量资金进场，指数全面爆发。
后浪入海，请记住……
在这波“高度疑似牛”中，投资者该怎么做？
在全面热炒牛市的大背景下，新股民络绎不绝的赶到战场。躁动的赚钱心态，看到一些媒体煽动性的文字，新手很容易在追涨杀跌的操作中迷失自己。行情好倒是能赚钱，但若行情震荡或牛市未能真正形成，最终会大伤元气，沦为“交学费”。
对于市面上的“唱多”声音，要有一个清醒的认知——股市与信心相关，越多的人相信能赚到钱，才会有越多的资金涌入市场，整个行情才会水涨船高。
“唱多”既符合公益，又符合私利，几乎是机构和媒体的必然选择。
但作为个人投资者，切不可笃信“唱多”。且不论牛市还未真正形成，仍需后续观察。即使行情一直向好，调研行业，了解企业，多看多查，在嘈杂的环境中保持冷静的判断，才是股票交易中的不二法门。
当预判到市场风格明显发生变化时，投资者的交易风格也应相对地迎合。回顾A股的历史，“熊长牛短”是个显著特征。熊市经常持续好几年，牛市时间很短，往往都是一年里暴涨。这也是A股被人诟病的“投资体验不好”的主要原因之一。
2007年和2015年牛市，都是在短短不到1年时间里，就大涨了2~3倍。2010年-2014年的熊市，就持续了5年的时间，属于钝刀子割肉。
牛市多暴跌，在“快牛”的行情中，应减少操作频率，一方面在上扬过程中，有更大可能抓到高位。另一方面在骤降过程中，也可抓到更低的补仓位。
这一波熊转牛的股票市场行情是否可以持续，证券机构的意见并不统一。
有机构认为，在不同的杠杆环境下，资产配置的表现必然会发生变化。不仅会发生股票牛市和债券牛市的轮动，股市中的风格切换也是大概率事件。随着新一轮加杠杆周期的启动，利率或将重新进入上行周期，大类资产配置将从债券牛市转向股票牛市。
但也有机构认为，在资金的强力推动下，低估值的周期类资产有反弹修复的动力，但仍缺乏基本面景气向上的支撑。
7月6日，人们从位于香港中环的股市信息屏前经过
另一方面，当前市场的融资盘结构较为单一，2015年的牛市，A股市场中大量存在着伞形信托、民间配资等场外杠杆工具，这些工具助推了个股的扩快上涨。但是经历了监管层对场外配资活动的打击，当下的市场的隐形杠杆倍数相对有限，资金组织和进入市场的难度比当时高很多。
另外最大的黑天鹅仍然不要忘了。尽管中国疫情已经得到了有效控制，但是全球疫情形势依然严峻。中国主要贸易伙伴美国疫情的反弹，意味着外需将继续在很长一段时间保持疲软的状态。
赚钱效应下，“后浪”们的奔涌入海不可阻挡，也令人欣喜。但仍然想不免啰嗦地提醒一句老话——股市有风险，入市须谨慎。
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二级残疾低保2022年新政策？
而对于困难残疾人生活补贴标准为：一级残疾人补贴，每月每人发放120元，合计一年共1440元;二级残疾人补贴，每月每人发放80元，合计一年共960元。而对于低保的发放第一档的话每月每人发放290元，第二档每月每人发放230元。
而且对于生活特别困难的残疾家庭来说，可以向当地政府申请临时救助，每户1000元—3000元。在这里需要注意的是根据地域的不同，资金发放的政策也不一样，具体情况要向当地民政部门咨询。而且残疾补贴和低保是可以同时享受的，这样的话每年除了可以领取低保金，还可以领取残疾人补贴，另外的话伤残程度达到二级以上的话，还可以继续享受残疾人护理补助，每人每月60元，因为低保金分为三种标准所以每人的补助金不同。对于农村基本医疗保险和城乡居民养老保险，二级以上的残疾人士由政府进行购买，并且会优先考虑低保户。
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