费用率高说明了什么，为什么保费还是那么高？
咱们熟知的赚钱逻辑是，利润=收入-支出，想要赚钱无外乎提升价格或者降低成本这两种办法，但是保险公司的赚钱方法可不同，甚至有的保险公司，收入减成本后是亏损的！那···保险公司到底靠什么盈利？
其实保险行业的盈利逻辑有他的专属名词，分别由死差、费差、利差组成。是不是看到和计算相关的名词，就开始头疼了？别怕，知道大家不爱算数，小马哥今天另辟蹊径讲个小故事，带你轻松搞懂保险公司如何赚钱。
【悲剧】
从前，地中海岸边有一个美丽的小镇，小镇上住了不多不少正好100户人家，每户人家都是只有一对夫妻、一双儿女、一条捕鱼船，大家都以出海打鱼为生，这一天100个男人照常出海，晚上回来以后发现少了1个，焦急的妻子和一双儿女等了一夜，直到第二天早上，人们在岸边发现了破碎的船体和男子的尸体，原来他遇害了，妻子和儿女伤心欲绝也断了生计来源，只能远走他乡。这件事给了其他99个家庭造成了非常大的打击，大家都担心自己也遇到同样的悲剧。
【智慧】
集体的智慧是无穷的。99个男人齐聚一堂，大家商量，以后出海之前，码头边放一个鱼框，每次出海前大家向框里放2个银元（相当于保费），如果有哪个男人没有回来，就从框里拿出100银元（相当于保额）给这个家庭使用，直到女儿出嫁、儿子成家。
【意外】
庆幸的是接下来的10天，渔民都没有再出现海上意外，但是岸上意外发生了。第11天，有一个小孩子在码头玩耍时，不小心把鱼框打倒了，大家在拾取银元的过程中，发现原本框里应该是99*2*10=1980个银元，可只剩不到900个了。
【智慧】
集体的智慧是无穷的。大家经过调研发现，是海鸟在作怪，于是商量，每次出海打渔大概可以赚10个银元，出海的99个人抽签，轮流留下一个看守鱼框，给他10个银元作为看守费。从此以后钱没有再丢过。此后虽然偶尔也有男人不幸遇难，但是也有小男孩长大成为新渔民。框里的钱在缓慢增长。
【聪明人】
这时有一个聪明人甲说，我留下来看守鱼框，我不要10个银元，我只要5个，于是大家同意了，因为毕竟相当于每个人都少支出了看守费。
【更聪明的人】
这时有一个更聪明的人乙说，我留下来看守鱼框，不要银元，于是大家更高兴了，因为相当于没有支出看守费。
【疑问】
甲的行为大家还可以理解，毕竟出海有风险，少赚一点，换个平安；乙的行为大家彻底不理解了，乙靠什么生活呢？
【更更聪明的人】
这时有一个更更聪明的人丙说，我留下来看守鱼框，非但不要银元，每天向框里补充1个银元。
【热闹】
甲、乙、丙三个人打起来了，大家一方面在看热闹，一方面更加疑问了，这个丙是不是骗子准备卷钱跑路啊。
【终极大BOSS】
这时，镇上来了一个保险公司的老板，他说大家不要再争吵了，以后大家每次出海之前交给我3个银元，如果发生意外，一样可以获赔100银元。如果到50岁以后，不再出海打渔，还可以一次性把之前交的所有钱都拿走，额外可以享受20%的红利。
鱼框没有了……大BOSS赚钱了……
故事讲完了，为什么终极大boss是保险公司老板？因为他最后赚的就是死差、费差和利差三者之和。注意，三差的顺序也很重要，这里面有极强的内在逻辑，那这三差在哪里体现呢？现在由小马哥给你解答困惑。
1、死差：花了这三个银元的人，在保障期内都健健康康的，这样老板就只收钱，不牵扯赔付问题，这个赚的就是死差。
2、费差：老板出100个银元作为运营费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80个银元，那省下来的这20块银元就是费差益，反之就是费差损。
3、利差：老板把收到的钱用出去投资，在稳健的前提下，赚得越多越好，尽可能让这笔钱，在自己手里获得收益最大化，这就是利差，保险公司其实主要赚的就是这份钱，这也就是为什么最后乙和丙两大聪明人，不收钱甚至还要给村民们钱。
回归主题，保险公司盈利方式就是死差+费差+利差，所以对于保险公司而言，不仅不能靠拒保赚钱，而且及时赔付是每个保险公司的一张好的名片，不会不赔也不敢不赔。所以想赚钱的保险公司，就要打造好的产品，越多人买，本金就越多，收益率越高，收益也就越高啦。
可为什么大部分医院病房都住得满满的？
这里说的大部分医院应该是三甲大医院吧！医疗费用高昂，但是确有可能是一床难求，一号难求。
1.小医院的技术水平比不上大医院。这种差距确实是存在的，对于一些难以诊治的疑难杂症，小医院里的医疗设备不够先进，检验影像技术低，难以确诊。同时，医生的诊疗水平不够，不能很准确的给出诊断和治疗方案，那么这个时候去大医院是最简单有效的办法了。
2.老百姓过度焦虑。对于一些小病比如感冒等，其实小医院诊断治疗是绰绰有余的，但是大家普遍认为大医院一定比小医院好，所以争先恐后的挤去大医院看病。
3.医院的绩效制度。病人来了医院，医生不大可能建议他换医院就诊，大医院都是自负盈亏的模式，需要入院治疗的病人，医生是不太可能推拒的，因为需要病流量来赚取工资绩效，而且某些时间推拒可能会遭到投诉。
它对我们的财富会产生什么影响？
朋友们好!谈起通货膨胀，能不说起资本论…通货膨胀，可以说是社会生活经济生活中，一个众说纷纭的问题!所谓通货，从某个角度，可以把它看成是纸币，因为它能够作为一种价值符号，代表，用于不同货物，劳动价值之间的兑换…所谓的通货膨胀，不言自明：纸币，只是劳动价值的代表，一种符号，本身不会引起通货膨胀!但是纸币，印刷简单，费用低廉，一旦印的多了，与其他物品的比价关系就会改变，其他的东西就会显得价格涨了，贵了，钱变“毛了”这既有供求关系，也受内在价值影响!
老百姓的角度看看他对财富的影响：
一，实际购买力下降!例如，刚拿到钱，两块钱一斤米，一年后，只能买九两…
二，工资劳动收入，明升暗降或者明平暗降!工资涨了，买的东西还是那么些，并没有增加!或者工资没有涨，同样的钱买的东西却少了…三，财产性收入增加!例如100万买的房子，货币贬值，通货膨胀，现在值150万，去年房租是1000块1个月，今年可能是一千五，一千二…
四，日常开支增大!通胀最先涨价的往往是最基础的原材料和服务行业!这些行业比较敏感!比如：水，电，气，暖等公用事业，米面，油盐，生活必需品，教育医疗等等，往往是第一轮，接着，连锁反应…引起其他行业和商品的价格上涨…
综合分析：通货膨胀是一把双刃剑，运用得当，适量温和的通胀，有助于社会经济的稳定快速发展，从而使社会财富稳步增加，而过度的通胀，会使社会财富缩水，影响经济的稳健运行…因此合理的，保持一定的限度范围内，可控的通胀，有利于，经济发展，财富的增加，咱老百姓，共享社会发展的红利…
中国做为农业大国为什么肉价偏高？
我们经常说中国是一个农业大国，地大物博，可是真真正正均分到每个人的身上确实少之又少。就近两年肉价偏高，也是存在不少原因的。我对近两年猪肉价格一直居高不下做详细分析，我认为主要存在以下几个方面的原因：
第一、自2018年非洲猪瘟病毒疫情以来，我国的生猪存栏量和母猪存栏量出现了断崖式的滑坡。仅2019年上半年我国生猪存栏量就下降了25.8％；能繁母猪量下降了26.7％。由于非洲猪瘟疫情的肆虐，很多大的养殖企业损失惨重，很多小养猪场几乎是遭到了灭顶之灾。非洲猪瘟成了他们心中不可磨灭的痛，这对我国养猪产业是一个沉重的打击。直到现在非洲猪瘟疫情的余震还在持续，据不完全统计仅今年就发生了17起，一旦发生就是整个猪场进行捕杀，封场。所以生猪价格和猪肉价格上涨还是由于猪的短缺。
第二、目前非洲猪瘟还有持续，很多养猪场还没有走出非洲猪瘟疫情的阴影，虽然大家都在喊着复工复产，但是更多的是在观望。主要是非洲猪瘟病毒疫苗还不能应用到生产，并且对非洲猪瘟病毒也没有特效药能够治疗，盲目复产风险太大。这样一来生猪存栏量就不能很快恢复，距离我们想要回到非洲猪瘟疫情以前价格的愿望就越来越远了。
第三、现在我国很多其他企业开始复工，很多餐饮行业也开始运营，这对猪肉消费是很大的推动。特别是炎炎夏日，很多做烧烤的餐饮行业，由于羊肉价格偏高开始用猪肉代替。并且端午节将至，都是拉动猪肉消费的因素。在这个猪肉紧缺的时候，巨大的消费必定带动价格的上调，所以猪肉价格上涨在所难免。
第四、近两年以来各大养殖企业都频频传出扩群的消息，抓紧恢复生产。就连很多其他行业也开始转型到养猪行业，看似全国生猪产业产能在不断地恢复。但是能够作用到市场上的生猪肉却为数不多。很多大型企业看准生猪价格处于高位的好时机，抓紧扩栏，这也减少了生猪出栏的数量。并且很多其他行业转行养猪，比如房地产转行的万科、碧桂园等，还有互联网行业转行养猪的阿里、京东等。他们都在加紧补栏，这看似养猪的企业增多，其实是在存猪而不是在养猪。所以生猪减少，生猪价格自然上涨，猪肉价格自然而然也就随之上涨了。
第五、我们国家也是一个人口大国，对猪肉的需求也是非常大，特别是赶上我们国家的传统节日，对肉类的需求更大。据统计世界上只有欧盟在猪肉的消费上高于中国。我们国家对猪肉的需求虽然高，但是养猪的技术并没有那些西方国家先进，特别是在种猪的选育方面。除此之外就是我们国家的猪场疫病压力很大，能做到疫病净化的猪场很少，这也是阻碍养猪行业发展的一个重大绊脚石。如果我们能够做到疫病净化要求，那么我们国家在种猪遗传进展方面也会提高更多。所以说我们国家每年还需要大量的进口猪肉来满足需求。
第六、新冠状肺炎疫情目前在我国还是处于不稳定阶段，部分地区出现了零星的发生，这直接影响到生猪的调运，所以部分地区出现生猪价格猪肉价格偏高也是在所难免的。
所以，今年生猪价格和猪肉价格不寻常是有原因，并且很多专家也预测最快到明年我国的生猪存栏量才能和非洲猪瘟发生前持平。也就是说最快到明年价格才能逐渐趋于稳定。其他肉类也差不多，比如家禽，这些年频频发生的禽流感等都是严重阻碍肉类上市的拦路虎。这只是我个人的观点，可能还存在很多不足，但是我仍然希望能够帮助到您。
换一个电瓶特别贵吗？
我开了凯美瑞双擎，感触颇深，优点可有可无，缺点让人崩溃，奉劝想买油电混动车的人要三思，不然后悔都来不及！
汽车行业正在经历百年未有的大变局，发展新能源汽车成为了必然趋势。
插电式混动车和纯电动车才是属于未来的主力车型，而油电式混动车在未来必将被淘汰！
这就是为什么卡罗拉双擎、凯美瑞双擎、CR-V等等油电混动车型，不能上“绿牌”的真正原因！
但是，目前以丰田和本田为主的油电混动车却取得了较高的销量，很多消费者正在观望，也想要买一辆油电混动车。
那么现在的油电混动车还值不值得购买？到底存在哪些缺点？
接下来我将具体分析油电混动车的优缺点，以及换电池需要多少钱，希望给想买混动车的读者一些有价值的信息。
丰田THS、本田i-MMD和比亚迪DM-i有何区别？DM-i是否借鉴了本田i-MMD？我们想要知道油电混动车是否值得购买，首先需要了解油电混动车的工作原理，这样才能明白油电混动的优缺点！
目前油电混动车主要以丰田THS与本田i-MMD混动系统为主，虽然两个都是油电混动系统，但工作原理却有着明显的区别。
本田i-MMD和比亚迪DM-i的工作原理更加相似，因此本田CR-V有两种混动车型，一种是油电混动车，另一种是插电式混动车。
本田的i-MMD油电混动，利用离合器实现3种驱动模式。第一种纯电模式，发动机不工作，动力分离装置离合器断开，由电机直接驱动车辆，动力电池提供动力来源，此时和纯电动车工作原理一样。
第二种混动模式，仍由驱动电机直接驱动车辆，发动机正常工作，此时动力离合器断开，发动机只负责驱动电机发电，不直接参与驱动。
此时的工作模式更像是增程式电动车一样，和理想ONE增程式电动车一样的驱动原理，因此发动机始终保持最高效率运转，燃油经济性非常高。
第三种发动机直驱模式，发动机工作，动力离合器处于闭合状态，驾驶员通过油门控制发动机动力输出，此时工作模式和燃油车一样。
当车辆需要超车和提速时，电机介入驱动，辅助发动机一起驱动车辆，此时车辆动力最强。
以上这3种驱动模式和比亚迪DM-i工作原理基本一致，有人就觉得是DM-i借鉴了i-MMD工作原理，但是早在2008年比亚迪就推出了F3DM，是全球首款量产的双模车型。
比亚迪F3DM的工作原理并不是和现在大家熟悉的唐DM一样，而是和宋PLUS DM-i一样，至于当时为什么没有被市场接受，主要就是当时F3DM搭载的发动机太差了。
发DM搭载了1.0L三缸发动机，本身动力输出就不强，在混动模式下，动力输出不足，导致无法发挥混动模式的优点，所以惨遭市场淘汰。
2012年本田才发布了i-MMD混动技术，2013年才正式推出量产车型，因此并不是DM-i借鉴了i-MMD。
丰田THS已经发展成THS II，与上一代进步了很多，可以分为2种驱动模式。第一种纯电模式，发动机不参与工作，也不会启动，完全由电动机驱动车辆，这是和本田i-MMD的第一个区别。
但是丰田THS II的纯电模式有一个弊端，以凯美瑞双擎为例。
由于电池只有1.3kwh，只能在电量充足时开启，纯电模式只能行驶2KM左右，而且速度不能超过50km/h，不然直接退出纯电模式。
可以说凯美瑞双擎的纯电模式比较鸡肋，不过运用场景还是比较丰富的，比如在短距离挪车、拥堵的道路和排队通行时启用纯电模式，可以避免发动机长时间怠速运转。
一方面可以避免发动机怠速过长产生积碳，另一方面发动机停止工作达到省油的目的。
第二种混动模式，由于丰田THS II的工作原理，所以在混动模式下又分为2种工作状态。第一种工作状态，正常行驶时，当丰田THS II 退出纯电模式后，车辆就直接进入了混动模式，由发动机和电动机同时驱动车辆。
当发动机输出的动力大于车辆所需的驱动力时，此时发动机将多余的动力驱动发电机为电池充电。
第二种工作状态，加速超车、长距离爬坡和高速行驶时，仍然是发动机和电动机共同驱动车辆，但发动机会将全部动力都用于驱动车辆，发电机停止为电池充电。
动力电池也将全部电量用于电机驱动车辆，此时车辆动力最强，由于丰田THS II没有发动机直驱模式，所以这是和本田i-MMD的第二个区别。
第一个缺点，油电混动工作模式的特点，不能上绿牌，无法免购置税，价格还昂贵，省油不省钱无论是丰田的THS II，还是本田的i-MMD，其纯电模式下驱动车辆行驶的能量依然来源于燃油。
纯电续航里程太短，且电机只是辅助作用，主要驱动方式还是发动机。
因此，油电混动车不是新能源汽车，也就不能上绿牌，更不能享受和插电式混动车一样免购置税。
以凯美瑞双擎为例，入门级起步价为21.98万，比燃油版入门级凯美瑞多4万块钱，比同等配置燃油版凯美瑞多2万块钱。
大家试想一下，油电混动的确是省油了，但是能起到省油钱的作用吗？我来为大家算一笔账就明白了。
同等配置，燃油版凯美瑞百公里油耗为5.7L；凯美瑞双擎百公里平均油耗为4.1L。
双擎版比燃油版百公里油耗省1.6L95号汽油每升7.51元凯美瑞双擎每百公里比燃油版凯美瑞省12.016元油钱，驾驶100公里，才省油12元，这样计算油电混动车还值得买吗？
如果把购买双擎版多出的2万元作为燃油钱
2万元可以购买95号汽油150200L
双擎版比燃油版百公里油耗省1.6L
那么凯美瑞双擎需要行驶93875公里才能把多花的2万元省回来。
可是9万多公里，除了营运车辆，基本上很少有车主可以做到省油又省钱。
如果私家车一年就行驶1万公里，那么至少需要9年才能省回油钱，所以说油电混动车省油不省钱。
而且和插电式混动车还不一样，虽然插电式混动车也是省油不省钱，但是免购置税，可以上绿牌，这样一算下来，对于车主来说就是合适的。
所以，油电混动车第一个让人无法接受的缺点就是省油不省钱，有了和插电式混动车类似的工作原理，却不能上绿牌！
第二个缺点，发动机噪音大油电混动车发动机噪音大，这是我在凯美瑞双擎上感受到的，但不是全程噪音扰人，主要在两种情况下发动机噪音会非常明显。
第一种情况，冷车启动。
当电池馈电状态下，又是冷车启动，此时凯美瑞双擎的发动机噪音会非常大，整个地下车库都能感受到发动机噪音，有时长时间堵车也会造成这样，可能是发动机水温低了。
冷车时发动机无法达到最佳状态，但是又要驱动电机为电池充电，在这两种状态综合下导致发动机噪音变大。
第二种情况，高速行驶，电池馈电强充时。
当凯美瑞双擎在高速道路行驶时，由于丰田THS II混动的特点，发动机无法直接驱动车辆，所以必须给电池充电。
由于车辆高速行驶，对动力要求较高，此时既要驱动车辆行驶，又要驱动电机为电池充电，这就造成发动机功率不足。
发动机为了同时完成这两份工况，只能提升转速，由于自吸发动机只能在高转速下获得最佳动力输出。
因此当高速行驶，电池馈电强充时，发动机的噪音会变得很大，如果对噪音比较敏感，会影响驾驶体验。
第三个缺点，电池容量过小，动力衔接会出现抖动前面说了，凯美瑞双擎的电池容量仅有1.3kwh，所以只能在低速状态下行驶2km左右，也就说凯美瑞双擎基本上都是以混动模式行驶。
但是在纯电切换至混动模式时，有时会出现抖动，有时很小，有时很大，有时一点都没有。
这又和电池容量过小有关，当电池馈电切换成混动模式时，发动机需要同时驱动车辆和驱动发动机发电，所以发动机动力不足，才出现了动力衔接抖动。
如果电池满电情况下切换动力，发动机和电池同时驱动车辆，就不会出现抖动感。
所以，电池过小导致的抖动可能无法避免，这个缺点其实还好，但是对于追求完美的车主来说，就有些无法接受了。
更换电池很贵，车主要小心驾驶丰田和本田的油电混动系统可以说非常成熟了，对于动力电池都采用了“浅充浅放”来延长电池寿命。
丰田THS系统的电池只要电池容量低于60%，就直接停止放电，而本田则是55%。
这样做有利有弊，好处就是让电池始终保持在50%以上的电量，就可以增加电池循环次数，延长电池寿命。
弊端就是前面所说的，本来油电混动车的电池容量就非常小，还每次都是浅充浅放，这就导致无法长距离纯电模式，需要频繁切换动力输出方式，可能会造成车身抖动。
由于丰田和本田对动力电池采取的保护方式，在正常使用情况下，基本上不会出现电池衰减到无法正常使用或损坏。
而且丰田对电池是8年或20万公里质保，本田对电池是10年或20万公里质保，所以车主不用担心电池损坏，更换电池很贵。
但是，如果因车主造成的电池损坏，那么更换一块电池就不便宜了。
理论上，以凯美瑞双擎为例，电池容量仅有1.3kwh，目前动力电池1300元/kwh，换一块电池也就1300元，加上工时费最多3000元。
实际上，根据车主晒出的更换动力电池的维修费用明显，我们可以看出，更换电池一共花了23848元。
因此，油电混动车更换电池并不便宜，不过只要正常驾驶，基本不用担心更换电池的费用。
油电混动车的优点虽然我说了油电混动车的缺点，但是其优点是无法忽视的。
1.无论是高速行驶还是堵车，油耗都相对平稳，百公里油耗基本上在5L左右，非常适合经常跑长途的车主。
2.一箱油可以跑1000公里以上，不用担心里程焦虑，也省去了频繁加油，在生活节奏如此之快的今天，省下的时间就是金钱。
3.无论在任何工况下，油电混动车的动力都能随时到来，动力输出优于燃油车，而且动力平顺性和驾驶感受是燃油车无法比拟的。
买油电混动车多出的花销，也许无法做到省油钱，但是带来的驾驶体验却是非常棒的！
写在最后油电混动车值得购买，但是并不适合所有人。
如果用车量不频繁、不跑高速，只是代步上下班，那么燃油车就够了。
如果对动力有要求、对续航有要求、经常长途驾驶，那么油电混动车就值得购买。
如果购买油电混动车只是为了省油钱，那么奉劝你要三思，实际并不省钱，如果贸然购买，那就后悔都来不及了！
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