10万存定期还是买理财(存支付宝余额宝好还是买银行理财产品好)

• 1、10万存定期还是买理财，存支付宝余额宝好还是买银行理财产品好？
• 2、怎样理财收益高？
• 3、定期存款与投资理财选哪个？
• 4、有100万块钱存定期好还是买黄金好？
• 5、是存银行好还是买理财产品好？

1、10万存定期还是买理财，存支付宝余额宝好还是买银行理财产品好？

理财单纯地看收益的话，真说不上收益最大化的理财方式和产品是哪一个来， 只知道这年头这理财产品是没有最高，只有更高，只是单纯地为了收益去理财，不可取更不划算，只能是在本金确保安全的情况下，尽量选择收益高一点的。先来看看余额宝的收益情况

余额宝的理财产品相比银行理财产品，流动性要明显好于对方，这可能是唯一的有点了。今年余额宝的理财产品收益下降地很快，从4%以上的年化收益率已经降到了现在的2.6%，最近两个月有点止跌反弹的味道，但是依然很低迷，10万元一年预期收益2600元左右。

银行理财产品属于封闭性理财产品，一旦认购以后，在约定期限内是不能提前支取的，所以购置银行理财产品最好选择短期理财产品比较合适，不要选择长期的，期限越长风险越大。目前截至2018年11月底，银行理财产品平均年化利率4.14%，比10月份又跌了0.3%，照这个收益率，10万一年预期收益4140元，比余额宝要高，但是不足5000块钱的收益能干什么啊？

要想理财收益最大化，那我告诉你收益率最高的就是股票和P2P了，这两个的收益率可比余额宝、银行理财产品高多了，起码要有8%以上的预期收益率，但是二者在安全性的问题上，只能说不靠谱儿了。高收益伴随高风险，适合理财激进者投资，需要有一颗大心脏，承受风险的能力特别强才可以，就一种“舍不得孩子套不着狼”的心态，做好亏损的准备。

虽然余额宝和银行理财产品都是货币基金理财产品，也代表着低风险低收益，安全是第一位的，投资理财不能总是盯着收益看，理财收益最多就是个预期的收益率，离着兑现还是差一步，有可能一步之差就要血本无归的。10万块钱又不多，还是踏踏实实存个银行智能存款算了，利率比银行理财产品还高呢！

2、怎样理财收益高？

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理财的方式有很多种，包括银行理财、债券、基金、股票、期货等等。

不同的理财产品对应着不同的风险，一般而言，收益率与风险性是呈正比例关系的，即收益率越高，其风险性也就越高。

购买理财产品之前，我们先要对自身的风险承受能力进行测评，是保守还是稳健，亦或者是激进？

其次，再对各个理财产品进行风险性评估，一般而言，收益率/风险性：期货＞股票＞基金＞债券＞银行理财产品。

最后，通过两者结合匹配，选在适合自己的理财产品。如果想要挑战更高收益率的理财方式，则需要时刻注意风险性。

银行理财分为定期存款、结构性存款与普通银行理财产品。

①定期存款

银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

当前，一年定期收益率为1.50%，两年定期收益率为2.10%，三年定期收益率为2.75%。

流动性差，收益率低，甚至都比不上余额宝、零钱通、活期宝等灵活存取的货币理财产品。

操作策略：不要买！不要买！不要买！

（余额宝30日年化近一年收益率为2.4590%）

②结构性存款

结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

说人话，就是有一定的风险性，但收益率比定期存款高，同期收益率一般高1倍，收益率也就是3.0%～5.5%。

而2020年银行结构性存款的收益率为3.0%～4.0%，比预期的低很多。

与银行定期存款一样，可保本金，但流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。

基金操作策略：还不如买债券或者债券基金。

③普通银行理财产品

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品可分为固定收益产品、浮动收益产品两类。前者年化收益率与结构性存款差不多，也保本，后者高一点，在6%左右，但不保本。

比如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等等，但目前这些都已经消失了，被新的银行理财产品替代。

2020年银行理财产品收益率一般为3%～7%。

基金操作策略：保本的收益率低，浮动的不保本，收益率也不高。

债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

由此，债券可分为国债、金融债、企业债等，一般情况下，债券的本金可以得到保证，收益相对稳定，风险比基金要小。

债券流动性好，随时可以买卖，但收益率低，一般为年平均3%～6%，如果是可转债，却可以达到年平均20%以上。

一般而言，除了可转债，收益率排行为企业债＞金融债＞国债。

操作策略：适合不追求太高收益率的保守型投资者。

基金主要分为股票基金、混合基金、债券基金与货币基金。

一般而言，收益率排行：股票基金≈混合基金＞债券基金＞货币基金，但风险性是股票基金＞混合基金＞债券基金＞货币基金。

2020年股票基金与混合基金的平均收益率都＞45.0%，而债券基金平均收益率约为4.0%，货币基金平均收益率约为2.0%。

基金属于权益类资产，是不保证本金的，但是若长期持有，则可以淡化择时，可以有较高收益。

欧洲第一金钱教练博多舍费尔说：“平均收益率12%是有可能的，参考很多成功的基金，长期以来，长期以来它们的利润都保持在这个水平上。”

当然，欧洲的股票市场较为成熟，想获得超额收益比较难，12%是很高的了；而在中国市场，优秀的基金经理，平均年化复合收益率可达15%以上。

还有些堪比巴菲特的公募基金经理，任职十年以上，平均复合年化收益率可以达到20%，仅仅五位：

朱少醒：代表作富国天惠成长混合

傅鹏博：代表作睿远成长价值混合

曹名长：代表作中欧价值发现

周蔚文：代表作中欧新蓝筹

董承非：代表作兴全趋势投资

所以，各位明白长线投资的好处了吧。

与其说做短线操作，斤斤计较，甚至要担心亏损，还不如就选择一个优秀的基金，不管天荒地老，就放在他那儿，直到他不当基金基金经理的那天取出来，绝对收益满满。

这就是基金的风险性，老实说，长期持有，买基金则没有风险性。

操作策略：买基金时，不要买历史业绩长期低于同类平均与沪深300的基金，还有不要买周期性行业基金，不然，就会体验到“社会的毒打”，永远出亏损的那种，甚至是越买越亏。

（这个周期性行业基金，具体有哪些，我已经在我的其他回答已经说了，想要进一步了解的，可以点开我的头像去看看。）

股票（stock）是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

说白了，就是上市公司“没钱”了，想要钱，但是去银行贷款呢，需要利息，而去找融资时，融资方希望它上市圈钱，还不用交利息，多爽。

股票就是买了它所有权的一个凭证，差不多就是“借款单”，只不过没有保本保息。

炒股可以让您“一夜之间暴富”，也可以让您“一夜之间抱负”，所以风险性是非常高的。

而基金就没有这种情况，优秀的基金短期内最多跌20%，而长期甚至可以获得高收益，稳得一匹。

操作策略：如果资本比较足、能够熟悉炒股，也懂得炒股的基本操作，比如研究实体、研究趋势、现金流策略、风险管理等等，也可以去炒股，毕竟，可以有机会赚更多的钱，何乐而不为呢？

当然，我不建议资本比较少、又没有炒股经验的投资者去炒股，因为投资是投资确定性、后方稳定性的，就那么一些钱，又没有经验，可能一下子投进去，就啥都没有了，风险性太高。

除非后方粮草充足，可以先小额尝试炒股；经验也充足后，大额炒股。但还是要保证后方粮草充足。

期货，与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。

因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。

期货交易的风险管理一般涉及三个方面，即计划交易、资金管理、及时止损。

计划交易是指在交易前制定科学的交易计划，对建仓过程、建仓比例、可能性亏损幅度制定相应的方案和策略；及时止损往往是中小投资者难以完成的工作；资金管理在期货交易中极其重要，切忌满仓操作，投入交易的资金最好不要超过保证金的 50％。

期货投资讲的还是“投机”，这个方面的大佬是华尔街金融巨鳄：索罗斯。他说，“期货没有风险，有风险的是交易者本身。”

所以，如果想要投资期货的，最好去学一下他的投资理论。

如果不懂得期货，那么，期货的风险性实在是太高了。但也有人能够以一万块本金炒期货，炒到千万资产。

关键还是能够深入了解学习期货投资的知识与理念。

操作策略：想要投资期货的，就去学习索罗斯的“投机”理念。风险性很高，收益率也可观，但不建议新手、资本少、后方粮草不充足的人加入。

不管是投资哪一种理财产品，首先是要分析自身的风险承受能力与各种理财产品的风险性，然后选择合适的去投资。

用通俗易懂的话来说，差不多是“门当户对”的意思。

“门当户对”一般都很稳定，风险性不高，而如果想要吃上“天鹅肉”，那得提升一下自己的投资知识、改善投资心态与保证后方粮草充足与稳定性。

那么，下一个富人将会是在座的各位。

我还是强烈建议投资混合基金的，优点很多，但我最喜欢的是长期持有基金没有风险性，但有高收益性。

而且不用像股票投资那样需要整天盯盘，还要胆跳心惊，每天还可以去工作赚钱或者自己管理公司也行。

双倍的快乐，用孔圣人的话来说，“不亦乐乎？”

我花了一晚上的时间，精心整理了这数千字的内容，希望能够对大家有所帮助。

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3、定期存款与投资理财选哪个？

40万短期不用，可以选择银行理财。

银行理财有保本的和不保本的，现在多数都是不保本的，虽然是不保本的，但是利率不算很高，目前为止，在银行买理财，还没有亏本钱和利息的。银行理财的天数有30多天，90多天，180多天，200多天，还有一年多的。

理财的种类很多，不同银行理财的天数种类也不一样，你可以从网上多查一查不同银行，查看一下，哪些类型适合你。

如果选择大额定期存款，利息也很高，不过大额定期存款，时间要求一般比较长一些。这个也可以从网上查看一下，不同银行大额存款的时间有哪些种类。如果大额存款的时间，在你的时间要求范围之内，选择大额存款，利息很高，关键是很安全，绝对亏损不了。

4、有100万块钱存定期好还是买黄金好？

您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，期货公司专业的贵金属分析师，和一名国家理财规划师，最有资格和能力回答这个问题

首先我们看下定期存款的概念

定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。

由于100万资金比较大，已经达到大额存单的标准

我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

其次关于黄金投资问题

黄金的主要投资渠道：实物黄金 纸黄金 黄金ETF 黄金T+D 期货金

黄金期货亦称“黄金期货合约”。是以黄金为交易对象的期货合同。同一般的期货合约一样，黄金期货合约也载有交易单位、质量等级、期限、最后到期日、报价方式、交割方法、价格变动的最小幅度、每日价格变动的限度等内容。

黄金期货的优点：

1、 双向交易，可以买涨，也可以买跌。

2、 实行 T+0 制度，在交易时间内，随时可以买卖。

3、 以小博大，只需要很小的资金就可以买卖全额的黄金。

4、 价格公开、公正，有夜盘与国际联动，不容易被操纵。

5、市场集中公平，期货买卖价格在一个地区、国家，开放条件下世界主要金融贸易中心和地区价格是基本一致的。

6、套期保值作用，即利用买卖同样数量和价格的期货合约来抵补黄金价格波动带来损失，也称“对冲”。

国内黄金期货交易所为上海期货交易所，即沪金

第三回归本题“有100万块钱存定期好还是买黄金好？”

其实定期和黄金两者各有优缺点，在于自身的选择。

个人认为如果让小编选择，我会选择合理规划这一百万，在保证资金安全的前提下，做到增值

首先拿出30%的资金，购买大额存单。因为大额存单属于存款，安全性最高

第二拿出20%的资金，购买混合型基金，进行长期投资，在尽量保证资金安全的前提下，做到高收益

第三，拿出20%，进行股票投资。现在是证券的底部区域，未来，中国股市将继续开启上涨之路。

第四，用其中的10%资金，购买银行理财产品，虽然现在银行理财产品收益率相对比大额存单高，但有损失的可能性

第五，用其中的10%进行黄金期货投资。期货的风险和收益比较大，现在黄金处于牛市末期，回调概率比较大，可以进行多次交易。用杠杆原理，还可以进行做空交易。

第六，剩下的10%可以购买货币型基金，作为流动性资金使用。仅供大家参考

期货小褚最后提醒大家投资有风险，入市需谨慎！合理规划，理财投资，大家可以关注我，获得最新的理财和投资知识

5、是存银行好还是买理财产品好？

在回答这个问题之前，我们需要考虑两方面的问题。

第一个问题，这钱你打算存多久，存短期还是长期。

第二个问题，你是想绝对安全，保本保息就好，还是愿意承担一定的风险。

针对以上两个问题，我们可以分以3种情况:

第一种，短期存款，保本保息

这种情况推荐你可以购买民营银行的智能存款或支付宝里的短期定期理财产品。

它们短期一个月的年化收益率就能达到4%以上，比普通的定期存款利息高多了，而且安全性也是非常高的，值得购买。

1、民营银行智能存款

2、支付宝定期理财产品:我个头也都有买的，感兴趣的可以看一下我之前相关的回答，里面有详细讲述的。

第二种，长期存款，保本保息

长期存款的话，可以考虑民营银行三年期或五年期智能存款，部分收益率能达到5%以上，比如亿联银行和蓝海银行的5年期智能存款。

第三种，长期存款，愿意承担一定风险

不要把所有的鸡蛋，放在一个篮子里，股市也一样。理财肯定是有风险的，你投资就必须做好随时可能亏损的准备。

这种情况下，建议你大部分钱购买支付宝里的定期理财产品和部分民营银行的智能存款，在安全的同时，保证能有一定的收益，不至于理财亏损过大，建议放7-8成。

如果是理财小白的话，建议初期，投入资金的2-3成购买相对收益高一点，比如希望获得10%以上收益，甚至更高，当然风险也会更高一点的理财产品。个人建议可以从指数基金开始练手，选好2-3只基金后，开启定投，低买高卖。

在实战中学习，在学习中实战，积累一定的理财经验和技能，日后才能更好的管理更多的钱。有一定经验后，再慢慢加大投资。

理财投资千万不要急于求成，必须做好长期都斗争的准备。

短期的股市发展，谁也无法预测，谁也不知道明天会怎么样，但中长期来看，股市必定有涨有跌。即使以单独的年份来看，近五年上证指数每年的浮动率也超过20%，只要选择合适的点购买，肯定有盈利的机会。没有人天生会投资理财，只要我们开始了从来都不会晚，重要的是找到最适合自己的投资方式，控制好风险，学会止损止盈。

我是风中寻梦，一枚业余理财爱好者，欢迎关注我。

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