第一次接触商业承兑汇票背书:一脸懵逼到开始研究
我记着第一次接触到商业承兑汇票背书这个事情,是在我们公司跟一个大客户做生意的时候。那会儿我们收了一张挺大的商业承兑汇票,对方财务说直接背书转让给我们,我们当时财务对这玩意儿有点犯怵,就让我这个跑腿的去研究研究。
一开始我是真的一脸懵逼,什么是背书?承兑汇票背面那密密麻麻的格子是干嘛的?去网上搜了一圈,发现相关的资料不少,但都说得云里雾里的,法律条文一大堆,看得我头疼。
我决定从最基础的图解开始看。找了一些银行的资料,重点看了看背书的格式和流程。发现也没那么复杂,就是在汇票背面盖章、签字,然后把被背书人的名字写上去,就算完成了转让。
亲自动手操作:填背书栏的那些细节
为了搞清楚细节,我特地找了张空白的汇票,自己模拟着填了一遍。这过程中我发现几个关键的地方,真是容易出错,也是风险最大的地方。
- 背书人盖章和签章:这个是重中之重。必须是清晰、完整的公司公章,还有法人或者授权人的签字。我看到有的图解里说,如果章盖得不清楚,或者盖歪了,都有可能导致背书无效。我们公司就特别强调,盖章一定要用力,保证图案清晰。
- 被背书人名称:必须准确无误地填写接收汇票的公司名称。这个地方错一个字都不行,一旦写错,后面再转让或者提示付款都会出问题。我当时就反复核对了两次,生怕搞错。
- 背书日期:虽然很多时候这个日期不影响转让本身,但为了保证流程的规范性,还是得填。我们统一要求填写实际转让的日期。
深入了解:背书转让的法律风险在哪里?
光知道怎么填还不够,重点是要搞清楚背书转让到底有什么法律风险,不然收进来一张“废票”,那损失可就大了。
我跟我们公司的法务和会计一起讨论了下,总结出几个主要的风险点:
第一个大风险:票据的真实性问题。虽然是商业承兑汇票,但市场上还是有假票,或者瑕疵票据。比如背书链条中断,或者前面某个背书环节的章盖错了、不规范。一旦票据本身有问题,后面的人是很难兑付的。
第二个风险:追索权的问题。这是最让人头疼的。理论上,我们收到这张票后,如果到期承兑人(就是开票的公司)不给钱,我们是可以向前手背书人追索的。但是如果我们在收到票的时候,没有仔细核查票据的完整性和连续性,或者超过了规定的追索期限,这个权利就可能受损。
第三个风险:票据被盗或者遗失的风险。票据是“见票即付”的,谁拿着谁就是权利人。如果我们在转让过程中,或者保管不当,票据丢了,那麻烦就大了。虽然可以挂失止付,但流程非常繁琐,而且不一定能成功。
实践中的防范措施:怎么才能踏实收票?
了解到这些风险后,我们制定了一套自己的“收票”流程,主要是为了防范这些法律风险,确保我们收到的票是干净、能兑付的。
严格审核背书连续性。每次收到票,我们都会仔仔细细地从头到尾检查一遍。看是不是每一手背书人的名字和章,都跟上一手被背书人的名字对得上。就像一条链子,不能有任何断裂。如果发现有任何模糊或者不规范的地方,我们直接拒收,要求对方重新补正。
核对背书人主体资格。虽然商业承兑汇票不如银行承兑汇票那么严格,但我们还是会通过企查查之类的工具,查一下前手背书的公司是不是正常经营,章是不是备案过的公章。虽然这个工作量有点大,但能避免收到一些快倒闭公司的票。
及时提示付款或再转让。我们拿到票后,基本不会把票放在手里太久。要么尽快转让出去,要么临近到期了马上进行提示付款。不要拖延,拖得越久,出现意外的风险就越大,追索权也可能受影响。
商业承兑汇票的背书转让,图解看起来简单,但真要做到无风险操作,还是得仔细、规范。多一步核查,就能少一次麻烦。

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