现金支票怎么填才不会退票？一位注会老师傅的肺腑之言与实战指南

在这个动动手指就能完成跨行转账、扫码支付的时代，很多人可能会觉得，谈论“现金支票怎么填”这个话题是不是有点太老土了？甚至有些刚入行的年轻会计会觉得,这玩意儿是不是早就该进博物馆了？

作为一名在注会行业摸爬滚打十几年的“老会计”，我想告诉你的是：千万别小看这张薄薄的纸片。

只要银行还存在，只要企业还需要处理一些特殊的、大额的、或者必须通过现金渠道解决的业务，现金支票就依然是财务人员必须掌握的“看家本领”，能不能把一张现金支票填得标准、漂亮、合规,往往能直接反映出一个财务人员的基本素养。

我就不给你搬枯燥的《支付结算办法》条文了，咱们像师徒在茶水间聊天一样，手把手地聊聊现金支票到底该怎么填，以及那些年我在银行柜台前见过的“血泪教训”。

为什么我们还需要现金支票？

在进入技术细节之前,我想先发表一点个人观点。

虽然电子支付极其发达，但在实务中,现金支票依然有两个不可替代的场景：

应急备用金提取： 比如公司需要给偏远地区的出差人员发放差旅费，或者临时需要采购一些无法刷卡的小额零星物资，又或者公司年会需要发放现金红包，这时候,从基本户提现是最直接的方式。
特定行业的工资发放： 尽管现在都提倡银行代发工资，但在建筑行业、餐饮行业，对于一些流动性极大的临时工,现金工资依然是主流。

我见过太多刚毕业的大学生，在事务所实习期间，理论知识背得滚瓜烂熟，结果第一次被派去银行提现，拿着支票手抖得像帕金森，最后因为写错一个字被退票回来,被老板狠狠批了一顿。

填支票不仅是填字，更是填“责任”。

填写前的“仪式感”：准备工作

别急着动笔，如果你直接拿起笔就往支票上怼，那大概率是要出问题的，专业的财务人员,在填写支票前有一套心理和物理上的准备仪式。

工具要专业 千万不要用那种几块钱一支的圆珠笔，或者漏水的钢笔。必须使用碳素墨水笔或者黑色的签字笔。 为什么？因为支票需要存档，碳素墨水字迹清晰、持久,且具有防水防篡改的特性。

环境要安稳 我曾经带过一个实习生小张，人很机灵，但就是坐不住，有一次他在开往银行的网约车上填支票，结果车过一个减速带，手一抖，在金额栏里画了一道长长的“拉丝”，最后那张支票只能作废，不仅浪费了钱,还耽误了发工资的时间。

我的建议是： 哪怕再急，也要在办公室的桌子上，把支票铺平，深呼吸一口气,再开始写。

核心实战：现金支票怎么填？（分步详解）

好了，重头戏来了，咱们把一张现金支票拆解开来,一个一个部位地讲。

出票日期（年、月、日）

这是最容易出错的地方之一,也是银行柜员第一眼就会盯住的地方。

年份： 比如2024年，就写在“年”字前面。
月份： 这里有个坑。1月、2月、10月、11月、12月，这五个月份必须写“零壹月”、“零贰月”、“壹拾月”、“壹拾壹月”、“壹拾贰月”，为什么要加零？是为了防止有人在日期前面加数字篡改，如果是3月到9月，直接写“叁月”到“玖月”即可。
日期： 同样的逻辑。1日到9日，必须写成“零壹日”到“零玖日”。10日到19日，必须写成“壹拾日”到“壹拾玖日”。20日到30日，写成“贰拾日”到“叁拾日”。31日叁拾壹日”。

生活实例： 我见过一个让人哭笑不得的例子，有个公司的出纳是个急性子，填日期的时候把“10月5日”写成了“壹拾月零伍日”，结果银行柜员因为“壹拾”和“零伍”之间多了一个空格，硬是给退了票，柜员说：“空格也是风险点，万一中间塞个数字呢？”虽然有点较真，但合规就是这样,没得商量。

收款人

对于现金支票来说，这一栏相对简单,但至关重要。

怎么填： 写“本单位”或者在预留银行签章处有单位全称的,直接写本单位的全称。
注意： 必须和预留印鉴（也就是你在银行备案的那个公章和财务章）上的名称一字不差,连标点符号都不能错。

个人观点： 很多财务人员习惯简写，北京XX信息技术有限公司”写成“北京XX信息公司”，这在转账支票给别人时可能还能通过网银校验，但在现金支票提现时，银行柜员会拿着放大镜对比。别在这个时候挑战银行的规则，写全称是职业底线。

大写金额

这是体现会计“书法”的地方,也是最能看出一个人是否心细的地方。

必须顶格： 数字要紧贴着“人民币”三个字写，不能留空隙,防止前面加数字。
必须使用汉字大写： 零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、亿、万、仟、佰、拾、元、角、分。
整”字的规则：
- 如果金额到“元”为止，后面没“角”没“分”，必须写“整”字（或者“正”字）。
- 如果金额到“角”为止，后面可以写“整”,也可以不写。
- 如果金额到“分”为止，后面绝对不能写“整”。

实战避坑： 假设你要提 15,000.00 元。正确写法是：人民币壹万伍仟元整。千万别写成“人民币一万五千元整”，那是小学生写法，银行不认。还有，如果中间有连续的零，1001.00，要写成“人民币壹仟零壹元整”，那个“零”必须体现出来。

小写金额

这一栏和大写金额是对应的，必须做到“小写金额与大写金额一致”。

必须顶格： 左边不能有空，如果不够数，前面要加封死符“￥”。
注意： 如果是 15000 元，要写成 ￥15000.00，千万不要写成“￥15,000.00”，千分位逗号在支票结算中是禁止使用的,因为逗号容易被改成数字。

生活实例： 这是我亲身经历的一件事，那是几年前，我还在一家企业做财务总监，月底急着提现发工资，新来的出纳把小写金额加了逗号，银行柜员当时没看出来，把钱给我们了，结果第二天银行对账回盘，发现票据合规性问题，不仅电话批评了我们，还把这个记录纳入了我们的年度考核评分，直接影响了我们第二年的授信额度。一个逗号，代价惨重。

用途

这一栏现在查得非常严,千万别乱填。

常见合规用途： 备用金、差旅费、工资、劳务费、零星采购支出。
禁忌： 不要写“提现”、“取款”、“费用”这种模糊或者直白的词，更不要写“还债”、“借款”这种敏感词。

为什么？ 因为反洗钱，银行系统会对用途进行关键词筛查，如果你写“还债”，银行会怀疑你在通过现金方式规避债务监管,或者在进行非法的资金拆借。

我的建议： 最稳妥的写法是“备用金”，这个词就像万金油,合规且解释空间大。

密码（如果有的话）

现在很多银行为了安全，支票上都加了密码区，这通常是支付密码器生成的30位密码（有些银行是16位或其他位数）。

怎么填： 用支付密码器计算金额、日期、票据号码后生成的密码,填写在小格子里。
注意： 一个格填一个字母/数字，必须清晰，如果填错，这个密码区就废了,整张支票也就废了。

签章（盖章）

这是最后一步，也是最考验“手上功夫”的一步，你需要盖财务专用章和法人章（人名章）。

盖章原则： 清晰、重叠、完整。
标准姿势： 两个章要盖在“预留银行签章”栏内，财务章在左，法人章在右，两个章要有极小部分的重叠，大约1-2毫米，这叫“骑缝章”，证明是同一时间盖的,防止有人抽换纸张。
红线： 绝对不能盖出框,也不能盖得太模糊导致看不清字样。

生活实例： 我有一次去银行排队，前面站着一个老板模样的中年人，手里拿着一张支票，轮到他时，柜员看了一眼就把支票退回去了，说：“章盖歪了。”老板不服气，说：“字儿不都看得清吗？歪点怎么了？”柜员客气但坚定地说：“先生，印鉴清晰度不达标，系统无法验印，这是硬伤。”

那个老板最后只能灰溜溜地回去重新盖章。在银行系统面前，没有“差不多”，只有“通过”和“不通过”。

那些年我们踩过的“坑”：常见错误大盘点

为了让你印象更深刻，我把平时最容易犯的错误总结了一下，你可以把这当成一份“避坑指南”。

涂改： 这是绝对的大忌！支票上任何地方（除了出票人账号可以预印）一旦写错，严禁涂改、严禁使用刮刮卡、严禁使用修正液，错了怎么办？作废，换一张重填。 我见过有人试图用涂改液改日期，结果被银行直接列入重点关注名单,怀疑有欺诈嫌疑。
出票日期失效： 支票有效期是10天，从出票日期算起，遇到节假日顺延，如果你填了5月1日的支票，拖到5月12日才去银行，对不起,这张支票已经成废纸了。
空头支票： 这是刑事风险！千万别以为账上没钱了先开张支票糊弄一下，明天再补钱，一旦你开了票，对方去银行入账（或者你自己去提现），如果余额不足，银行不仅会退票，还会开出一张“空头支票处罚通知书”，通常罚款是票面金额的5%，但不低于1000元，更重要的是，你的企业征信会留下污点,以后想贷款就难了。