hsbc是哪个银行？——从金融霸主到合规先锋，一位注会眼中的汇丰沉浮录

你好，我是老陈，一名在注会行业摸爬滚打十几年的“财务老兵”。

经常有刚入行的年轻审计助理，或者做外贸的朋友跑来问我：“老陈，我看很多大客户的审计报告或者离岸公司资料里老提到HSBC，hsbc是哪个银行？它听起来很厉害，但具体厉害在哪儿？”

这个问题看似简单，背后却牵扯出近现代金融史最宏大的一页，也关乎我们每一个从事跨境业务、理财投资的人的切身利益。

我就不跟你掉书袋背百度百科了，咱们就像在茶馆里聊天一样，用我这些年审计和咨询的亲身经历，给你扒一扒这家被称为“地球上最有钱的银行”背后的故事,以及它到底值不值得你信赖。

名字里的玄机：它其实姓“中”也姓“英”

直接回答你的问题：HSBC的全称是 Hongkong and Shanghai Banking Corporation，中文名叫香港上海汇丰银行有限公司。

看到这里你应该明白了一半，虽然它现在总部设在伦敦，披着一家典型的“洋银行”的外衣，骨子里,它却是在中国土地上土生土长起来的。

把时间拨回到1865年，那时候的香港还是英属殖民地，上海则是远东最繁华的通商口岸，一位叫托马斯·萨瑟兰德的苏格兰人，为了方便把在中国赚到的钱（主要是鸦片贸易和茶叶生意的利润）高效地汇回英国，同时也为了资助英属香港的贸易,在香港和上海同时开了这家银行。

这就是“香港上海汇丰银行”名字的由来。“汇丰”二字，意为“汇款丰沛”，这在当时那个银根紧缩、交通不便的年代,简直就是一个最响亮的广告招牌。

作为注会，我看过太多企业的历史沿革，在很长一段时间里，汇丰银行实际上扮演了“半个央行”的角色，它在香港发行货币（直到现在，你去香港，港币里除了有政府发的硬币，纸币大部分还是汇丰、渣打和中银香港发的）,它支撑着整个东亚地区的贸易结算。

当你问“hsbc是哪个银行”时，从专业角度看，它是连接东西方金融体系的桥梁,是英式传统风控与东方商业智慧结合的产物。

生活中的汇丰：一张红卡背后的爱恨情仇

光说历史太枯燥,咱们来点实际的。

在我的客户群里，做跨境电商的朋友是汇丰最忠实的拥趸，我有一个做亚马逊美国站的老客户，张总，他跟我讲过一个故事,非常典型。

张总刚开始做外贸的时候，用的是国内某国有银行的结汇渠道，每次回款，不仅要填一堆复杂的报关单，汇率波动一吃，利润就薄了好几层，后来，在财务顾问的建议下，他去香港开了一个汇丰的“卓越理财”账户。

张总拿到那张红色的银行卡时，跟我说：“老陈，感觉不一样，这卡拿在手里，沉甸甸的，像是拿到了一张通往全球市场的VIP门票。”

确实，对于张总这样的生意人来说，汇丰最大的优势在于“全球转账免费”和“多币种自由兑换”，他早上在香港账户收了美金，下午就能直接在网银上一键换成英镑，付给英国的供应商，中间没有中间行吃差价,资金实时到账。

故事总有转折。

大概在2019年到2020年期间，汇丰因为配合西方的一些合规调查，突然开始大规模冻结中国客户的账户，张总也没能幸免，有一天，他急用钱支付货款,结果发现账户被锁住了。

那种恐慌感，张总到现在还记得，他给客服打电话，那边永远是标准的英文回复：“Due to compliance review...”（由于合规审查），作为他的会计师，我帮他整理了足足半米高的交易流水、合同和发票，发过去审核，整整等了45天,钱才解冻。

这件事让张总对汇丰的感情变得很复杂：离不开它的便利，但又时刻提防着它的“翻脸不认人”。

这就是汇丰，它像是一个傲慢的英国管家，服务极其专业，但规矩极其死板,甚至有些冷酷。

注会视角下的汇丰：合规是把双刃剑

从我们专业审计师的角度来看，汇丰银行在行业内有一个绰号，叫“合规狂魔”。

为什么这么说？因为在2000年代初,汇丰吃过巨大的亏。

你可能听说过著名的“墨西哥洗钱案”，汇丰的墨西哥分行曾被指控为贩毒集团洗钱，甚至被美国的监管机构抓到了把柄——他们甚至把几十亿美元的现金装在箱子里,通过汇丰的通道运往美国。

结果是什么？2012年，汇丰向美国司法部支付了2亿美元的和解金，并签署了一份暂缓起诉协议（DPA）。

这件事是汇丰历史上的分水岭，从那以后，汇丰就像是被惊弓之鸟，彻底转型成了“合规先锋”。

在我的工作中，我深刻体会到了这种变化，以前帮客户开离岸账户，只要资料齐全，大概两周下户，现在呢？如果你要开一个汇丰的离岸公司账户，尽职调查（KYC）能把你查个底掉。

他们会问：你公司的最终受益人是谁？你这笔生意的上下游是谁？甚至要求提供你公司的网站截图、员工社保记录，有一次，我的一个客户因为公司注册地址是一个虚拟办公室，直接被汇丰拒之门外,连解释的机会都不给。

我的个人观点是：

这种严苛的合规，从全球金融安全的角度看，是必要的，也是值得肯定的，它堵住了很多洗钱和恐怖融资的漏洞，对于普通的小微企业主或个人投资者来说，这种“一刀切”的合规往往伴随着“有罪推定”的傲慢。

在汇丰眼里，似乎每一个来自特定高风险地区的客户，都在默认试图洗钱，这种缺乏温度的机械式风控,是它在近年来流失大量亚洲客户的重要原因。

战略大撤退：从“环球金融，地方智慧”到“回归亚洲”

如果你关注财经新闻，你会发现这几年汇丰在做一个巨大的战略调整：卖卖卖。

它卖掉了美国的零售银行业务，卖掉了法国的零售业务，甚至一度想卖掉加拿大的业务，汇丰的CEO诺埃尔·奎恩提出了一个非常明确的战略：Pivot to Asia（回归亚洲）。

作为一个观察者，我认为这步棋走得太对了,但也太晚了。

太对，是因为亚洲，特别是中国香港和粤港澳大湾区，依然是全球经济增长的引擎，汇丰的利润大头，本来就有一半以上是来自亚洲的，把资源从竞争激烈、监管严苛的欧美零售市场撤出来，集中火力攻打亚洲的财富管理和贸易融资业务,这是止损增效的最佳手段。

太晚，是因为它错过了最好的发展窗口期，在过去十年里，中资银行（如招商银行、中信银行）的私人银行业务突飞猛进，服务体验比汇丰这种老牌外资银行好太多了，汇丰现在想回来抢高端客户，发现对手已经不是当年的渣打、花旗，而是土生土长、更懂中国富人的“邻居”们。

我有不少在汇丰做高管的朋友，这几年压力都很大，他们一边要执行总部的裁员指令，一边又要拼命在香港和内地推“汇丰香港”APP,试图通过数字化手段挽回年轻一代。

汇丰还值得信赖吗？

回到最初的问题，既然你知道了hsbc是哪个银行，也知道了它的辉煌与争议，那么作为一个财务专业人士,我给你的建议是什么？

如果你是像张总那样，有频繁的跨境贸易需求： 汇丰依然是绕不开的选择，它的全球结算网络覆盖率、SWIFT清算效率、以及在对公业务上的专业度，目前国内大部分银行还难以完全匹敌。请务必做好合规管理。 你的每一笔流水，都要经得起最严格的推敲，不要试图用私卡收公款，不要在这个敏感时期玩税务筹划的擦边球，在汇丰面前,裸泳是一定会被发现的。

如果你只是想去香港买个保险，或者存点美元： 我觉得你可以有更多选择，现在的汇丰，对于非富裕阶层的零售客户（也就是存款达不到50万港币标准的客户），开始收取各种管理费，它的“卓越理财”门槛越来越高，服务却越来越标准化、流程化，相比之下，一些虚拟银行或者中资银行的香港分行，给出的存款利率更高,服务态度更亲民。

如果你是投资者，看好汇丰的股票： 从股息率的角度看，汇丰依然是港股市场的“收息息”，分红虽然不如以前那么豪横，但也还算稳定，但不要指望它有爆发式的增长，它现在更像是一个稳健的公用事业股,而不是一个高成长的科技股。