大家好,我是你们的老朋友，一个在注会行业摸爬滚打多年的“财务老司机”。
每到每年的3月到6月,咱们财务圈子里最热闹的话题除了年报审计，个税汇算清缴”了，以前这事儿可能只有我们这些专业人士才关心，但随着国家个税改革的深入，现在连我那不搞财务的发小，都会在微信上给我发消息：“哎，听说房贷能退税？是真的吗？咋弄啊？”
看着大家因为不懂政策而把真金白银拱手让人,我这强迫症就犯了，我就不跟你整那些晦涩难懂的税法条款了，咱们就聊聊这房贷退税在app申请退税流程，顺便聊聊这背后的门道和咱们普通人的生活。
为什么你的房贷能给你“发钱”？
咱们得搞清楚一个概念：这所谓的“房贷退税”，其实不是退给你房贷本身的钱，而是退给你多交的“个人所得税”。
国家为了减轻大家的住房负担,在个税法里规定了一项非常人性化的政策——住房贷款利息专项附加扣除。
如果你符合条件,你每个月的应纳税所得额就可以定额扣除1000元，这1000元是免税的！如果你的工资高，适用税率高，这1000元的扣除额度，实际上能帮你省下几十到几百块钱不等的税，一年下来，这就是一笔几千块的“巨款”。
很多人平时发工资时预扣预缴没享受够,或者忘了填，到了年度汇算清缴时，只要在APP上操作一下，税务局就会把多收的税退给你，这就是为什么大家管它叫“房贷退税”。
准备工作：别等到了半路才发现缺东西
咱们要讲房贷退税在app申请退税流程之前，我得先以专业的身份提醒你几个关键的“坑”，别到时候APP点开了，发现信息不对，急得抓耳挠腮。
你需要准备好以下信息,最好翻出当年的借款合同或者去银行APP里查一下：
- 房屋产权证明：也就是不动产证或者房屋买卖合同，你需要上面的产权证编号或合同编号。
- 贷款合同：你需要贷款合同的编号，这个通常是一长串的数字和字母组合。
- 贷款期限：比如你是贷了20年还是30年，什么时候开始还的，什么时候结束。
- 房屋地址：这个必须和合同上一模一样，多一个空格都不行。
特别划重点（CPA的专业提醒）： 必须是首套住房贷款！如果你名下有两套房，只有第一套享受了首套房贷利率的才能填，如果你买的是二套房，利率上浮的那种，那抱歉，这个福利你就享受不到了。
房贷退税在app申请退税流程：保姆级教程
好了,干货来了，咱们把手机拿出来，打开“个人所得税”APP，如果你还没下载，赶紧去应用商店搜，那是官方正版的，别下错了。
第一步：登录与入口 打开APP，登录你的账号（一般就是人脸识别，很简单），在首页的常用业务里，你会看到“专项附加扣除填报”这个大按钮，点它！
第二步：选择扣除年度 系统会问你填报哪一年的，比如现在是2024年，你要退的是2023年的税，你就选“2023”，千万别选错了年，不然查不到记录。
第三步：点击“住房贷款利息” 在弹出的列表里，你会看到子女教育、继续教育、赡养老人等等，咱们找那个“房子”的图标——住房贷款利息，点进去。
第四步：确认住房贷款信息 这时候页面会提示你“请您准备产权证明、贷款合同等资料”，点击“准备完毕，进入填报”。
这里有两个关键点要填：
- 产权证明：是产权证还是合同？选对了，填上编号。
- 贷款类型：是公积金贷款还是商业贷款？如果是组合贷，通常选商业贷款，因为公积金贷款利息本身免税属性更强，填商业贷的抵扣效应更大（这是个小技巧，后面细说）。
- 贷款银行：选你按揭的那家银行。
- 贷款合同编号：照着合同抄，千万别手滑抄错位。
- 首次还款日期：这个非常关键！决定了你从哪个月开始享受扣除。
第五步：选择申报方式 填完房子信息，下一步就是选择“申报方式”。 这里有两个选项：
- 综合所得年度自行申报：意思是，我现在先填上，等明年做汇算清缴的时候再统一退钱，如果你平时工资已经扣够税了，选这个没问题。
- 通过扣缴义务人申报：也就是让你公司财务在发下个月工资时直接帮你少扣税，如果你现在才填去年的，选第一个；如果是填今年的，想下个月工资条上税少点，选第二个并选你的任职受雇单位。
第六步：坐等退税（或补税） 填完这些，你的扣除信息就提交成功了。 重点来了！ 这只是告诉税务局“我有这个资格”。
真正要拿到钱,你还得回到APP首页，点击“综合所得年度汇算”。
- 选择年份（如2023）。
- 标准申报,下一步。
- 系统会自动算出你的“应退税额”，如果看到那个数字是正数，恭喜你，绑定银行卡，提交申请，钱通常几个工作日内就到账了。
一个真实的生活故事：我的发小“大刘”的退税经历
为了让大家更有代入感,我给你们讲讲我发小大刘的事儿。
大刘是个做销售的,年薪大概40万，平时忙得脚不沾地，前年他在省会买了房，背上了每个月8000块的房贷，压力山大，去年春天，我俩喝酒，他一边撸串一边跟我抱怨：“兄弟，这房贷压得我喘不过气，每个月发工资还没捂热乎，就划给银行了。”
我问他：“你个税APP填了房贷利息扣除没？” 大刘一愣：“啥APP？我房贷不是直接银行卡扣款吗？还要填APP？”
我当场拿出手机,让他把合同拍照发给我，花了十分钟，帮他在APP上把房贷退税在app申请退税流程走了一遍，因为他是高收入人群，边际税率比较高，这1000元/月的定额扣除，对他来说相当于每个月省了300块钱的税（30%的税率），一年就是3600块。
大概过了两周,大刘给我发微信，截图上显示银行卡入账3600元。 他发了个呲牙笑的表情：“卧槽，真的到账了！3600块，够我交两个月物业费了，或者给媳妇买个像样的护肤品了，这钱要是不要，真就白瞎了！”
你看,这就是最真实的场景，对于大刘这样的中产家庭，3600元可能不是巨款，但绝对是一笔能提升幸福感的“意外之财”，这钱是你本来就该得的，是国家给你的福利，不要就是亏本。
专业注会的独家观点与避坑指南
作为一个专业人士,在教完大家房贷退税在app申请退税流程后，我还得发表几点个人观点，这不仅仅是操作层面的问题，更是家庭财务规划的问题。
夫妻双方的“博弈”：谁来填更划算？ 很多夫妻俩是共同还贷的，但这1000元的额度，不能两人同时填，也不能一人填一半（比如一人500），只能是100%归一个人，或者50%归一个人（也就是一人享1000元额度）。 我的建议是：谁赚得多，谁填！ 因为个税是累进税率，赚得越多，税率越高，假设老公年薪50万（税率30%），老婆年薪10万（税率3%），这1000元额度给老公，能省300元税；给老婆，只能省30元税，把额度给家庭收入高的一方，是利益最大化的选择。
组合贷怎么选？ 如果你既有公积金贷款又有商业贷款，在填报的时候，建议优先填报商业贷款。 为什么？因为公积金贷款的利息本身就在税前列支（公积金是免税的），而且公积金贷款利率低，而商业贷款利息高，你实际付出的资金成本更高，用高利息的贷款来抵税，心理上和实际现金流上都会更舒服一点。
别为了退税去冲动买房 我见过一些年轻人，听说房贷能退税，就觉得自己应该赶紧买房。 这是本末倒置！ 咱们算笔账，一个月省顶多几百块的税，一年省几千块，但是你为了买房，背负了几百万的债务，支付了巨额的利息。千万别为了芝麻丢西瓜。 退税只是买房后的一个“安慰奖”，绝不是买房的理由。
诚信纳税，切勿造假 也是最重要的一点，税务局的大数据系统非常强大。 你的房贷合同、你的产权证、你的征信记录，在系统里都是打通的，如果你名下根本没有房，或者贷款早就还清了，却通过虚假信息填报申请退税，一旦被查出来（现在抽查率不低），不仅要补税、交滞纳金，还会被记入个人纳税信用污点，在这个信用即资产的时代，为了几千块搞臭名声，绝对不值得。
写到这里,我想大家应该对房贷退税在app申请退税流程了然于胸了。
税务并不遥远,它就藏在我们柴米油盐的生活里，作为一个注会，我常说：理财不仅仅是赚钱，更是省钱和规划。 每年花个十几分钟，动动手指头，把国家给的政策红利落实到位，这就是最基础的理财意识。
如果你现在手里拿着手机,不妨打开那个蓝色的“个人所得税”APP看一眼，也许，一笔属于你的“小确幸”正在那里等着你认领。
别偷懒,赶紧去操作吧！如果有不懂的地方，欢迎随时回来翻看这篇文章，或者咨询身边的专业财务人员，毕竟，谁会跟钱过不去呢？
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