国债为啥说是骗局，第5年兑付34800元？
靠谱是靠谱，但是并不值得，单从收益来说这笔投资的收益率太低。
但是如果抛弃收益率来说，还有点你意想不到的结果。
银保产品（重点）这款产品的应该不是邮储银行自身发行的理财产品，而是代销的保险公司的产品，也只有保险公司的产品才会出现这种所谓的每年存一万，五年领现金的情况。
对于银保产品，本金的安全性一般是没有任何问题的，保险公司作为我国的三大金融机构（银行、保险、证券）之一，其发行的产品具备一定的可靠性，但是这类产品一般有两大问题：
一是未到期无法提前支取，即使你愿意损失本金变为活期都不行；
二是收益率并不高甚至不稳定（你这个直接标明给予多少钱，收益还算是确定的，如果是分红型保险，那收益率全是预计的，往往最终的收益率可能还不如预期收益率的一半左右）。
该款产品的收益率
我们假设本款产品的收益率为X，那么计算公式如下：
（1）第一笔10000元存了五年，到期本息合计：10000*（1+X）^5
（2）第二笔10000元存了四年，到期本息合计：10000*（1+X）^4
（3）第三笔10000元存了三年，到期本息合计：10000*（1+X）^3
10000*（1+X）^5+10000*（1+X）^5+10000*（1+X）^5=34800元，通过EXCEL计算可得，X=3.77%。
市场对比
这款产品最终的实际收益率仅为3.77%，这个收益率在目前的市场上并没有多少的竞争力，目前市面上一年期的银行理财产品收益率过4%的比比皆是；再者即使是银行定期存款，现在三年期及五年期的存款利率里超过3.77%的也不在少数，特别是银行定期，如果有急需的话，随时都可以取现，而银保产品未到期是无法取现的，如果一定强行要取，那么本金的损失度很高，所以对于银保产品，考虑清楚。
这种产品什么情况下靠谱A女与B男马上要结婚了，A方家长笑眯眯地给A陪嫁礼是该理财产品100万，那么如果里边的钱A一直没取的话，A与B若离婚的话，这个钱不属于夫妻可分割的财产。
总结
目前邮储银行是我国存款变保险的先锋银行，在邮储银行存款时一定要多打一个心眼，如果要购买保险，直接买消费型的保险（如车险）（百万医疗），对于分红型、理财型类的保险产品，尽量少碰。如果资产配置需要借助保险产品的特性，也要也在专业人士的指导下购买。
全民都在提倡学理财挣钱？
我认为每个人都需要学习理财挣钱，特别是没有什么资本的普通人。
这个问题并不是一两句话就能过讲得清楚的，我们经过长期的学习、长期的实践以及长期的总结才能够获得一定的成功技巧。
接下来，我将从为什么我们要学习理财挣钱、最适合我们普通人的理财挣钱方式以及理财挣钱实战经验来分析举例。
一、我们为什么要学习理财挣钱？可能很多工薪阶层的普通人就问：我没有什么钱，也没有什么时间，更不是什么专业人士，为什么我们要去投资？我们应该怎么去投资？为什么我们要如此迫不及待地去学习理财挣钱？
①首先，理财挣钱能够使我们的现金增值
这是最直接的一个目的，毕竟从投资本身来讲，就是通过钱滚钱，来实现自己财务自由的梦想。从此也不在为生活而不停地奔波，也可以有自己的时间去看看外面的精彩世界。
②其次，早点学习投资能够提早获得市场上涨分享的红利
这就需要讲到复利的影响，举个例子：假如平均年复合收益率是10%，您和您的朋友分别以不同的起点时间开始定投，假设您20岁开始每个月定投500元，投资7年后不再投资，到60岁的时候，本利已经达到162万；假设您的朋友26岁开始投资，同样每个月投资500元，也有同样的年复合收益率，但他需要连续定投33年，到60岁才仅有154万。这其中的时间成本竟然相差这么多。
复利公式：本金*（1+收益率）^期数
③第三，投资是进行时的，不存在完美的开局投资方式
有些人总是担忧我没有学习相关的知识，没有做好准备，也要尽早投资吗？
其实，投资是进行时的。一开始我们是不懂得那么多投资知识，但很多东西都是从实践中得来。所谓“失败是成功之母”，适当的失败就是我们最好的老师。
所以，一开始我们可以小额尝试，反正亏了也不影响自己正常的生活，之后要做好基础知识学习的准备，边投边学，第三还要做好长期投资的准备。
PS：华夏大盘精选混合A，2004年8月11日成立，成立17年31天以来收益率高达4163.02%，这就是早投资的时间优势所在。
二、最适合我们普通人的理财挣钱方式生活中有很多理财挣钱的方式，比如各种金融APP上的理财产品、银行定存、股票投资等等，但是理财方式这么多，我们应该选择哪一种才最好？
👉我的回答是——基金。
关于基金投资的好处，我已经讲了好多遍了，如果大家想要了解，可以去我的主页看看。今天在这儿，我主要讲我们应该怎么买卖基金才真的适合我们理财挣钱。
有很多人都陷入了一种投资焦虑——
基金持有了一年大涨了50%，我应不应该落袋为安还是应该加仓博取更多收益？
基金持有一个月大亏了20%，我应不应该卖掉止损或者补仓抄底？
很多人总是在网上寻找方法，但在我看来，投资并没有一种完全适合每个人的方法，它只有适不适用于你的投资方式，有些人就是喜欢抄底而且很成功，而有些人无论怎么学也总是亏损。
所以，真正的基金投资应该是海纳百川而后在实践中找到适合自己的投资方式，比如您是一个缺乏安全性的人，那就多买一些保守的基金，比如中短债基金、各种理财产品等低风险方式。
我们选择投资基金，不是为了扰乱我们的生活，而是为了让它更好地服务我们的生活，假如您投资了某一只基金，却一直睡不着觉，那这只基金真的不适合您。
适合自己，才是最优的选择。
三、理财挣钱实战经验光讲理论而不讲实战的投资文章不是一个好文章。任何理论都需要应用于实战中才能展现它的价值。
1、在买基金之前，我们应该要做些什么来提高第一次投资基金的成功率？
股神巴菲特在大学毕业前，将学校里所有有关股票的书籍都看了一遍，而现在变得如此富有了，也都还在看书学习。
所以，在买基金之前，我们应该需要看多一点有关基金投资的书籍，我给大家列一个书单，你们可以去我的橱窗里找找看——
①启蒙理财篇《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《解读基金》
②基金投资实战篇《指数基金投资指南》《基金投资从入门到精通》《定投十年财务自由》
③进阶理财篇《财务自由之路》《聪明的投资者》《证券分析》
④投资实战技巧篇《日本蜡烛图技术》《股市趋势技术分析》
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2、第一次买基金，我们应该买啥？
基金里面还有很多产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金、指数基金、ETF基金、FOF基金、LOF基金、QDII基金等等。
那么我们应该买什么基金呢？
👉我觉得我们应该先买余额宝、零钱通这类货币基金。因为我们无论什么时候买货币基金，都基本上是稳赢的。这可是一个投资体验，也是最廉价的投资体验。
毕竟如果一开始就入手投资那些高收益高风险的股票基金或者混合基金，我们很可能会被它们的涨跌影响到了没有多少投资经验的我们的心态。
这就是很麻烦的一件事了，投资心态一改变，那么我们的投资可以说是一笔失败的投资，我们应该尽快卖出去而不是持有，尽管这只基金确实涨了。
3、我们应该花多少钱去投资基金？
这个得看自己的条件了，如果是刚出来工作的大学生，我建议除了留下一笔应急资金外，其余的都应该投入到基金中；如果是中年人士，建议要留至少一半的钱出来，毕竟这儿那儿总需要钱；如果是快退休的年纪了，建议大部分都存在灵活灵用的地方。
也就是说，年龄越大，其用于投资高风险高收益的基金一般都是逐渐减少的。我们做的是防止系统外的风险以及自己的期望值风险。
总之，不管哪一个年龄段，都要留一笔资金出来，有自己后腿的路，不要一股脑全部投进去，这样很容易影响自己的睡眠质量的。
这篇文章就讲这么多了，希望对您有所帮助，喜欢玩基金的记得关注我@钱钱投资笔记哦，不要忘记点赞+评论+转发。[来看我][来看我][来看我]
为什么广告上国债逆回购上10万元一天有258元？
你好，国债逆回购是指投资者将国债卖给央行，同时承诺在未来某个时间回购该国债。这种交易可以提供一定的资金流动性，同时也可以获取一定的利息收益。
广告上提到的10万元逆回购每天可以获得258元的收益，是基于当前国债逆回购市场利率计算得出的。具体来说，这个利率是以国债逆回购市场上的利率作为基准，再加上一定的溢价计算得出的。由于国债逆回购市场利率随时变化，所以广告上的利率也会有所不同。
需要注意的是，国债逆回购是一种金融投资产品，存在一定的风险。投资者在选择国债逆回购产品时需要了解其风险和收益特点，做好风险管理和投资规划。
这场从开始就注定是闹剧的笑话模式到底谁获利？
P2P网贷之死，未必是件值得拍手称快的好事！
说个未经考证的旧闻，说福建某90后大学生为了躲网贷回了农村老家，村民得知实情后，都跟着学怎么撸网贷，尝到甜头后都觉得这钱来的太容易了，只要有新的网贷平台上线就赶紧去借钱，生怕其过早倒闭，全村500多人共计借了几千万的网贷，村民们户户都盖上了新的小洋楼，脱贫致富奔小康。而网贷公司叫人来催收直接被村民们打了回去。
从这个角度来看的话，似乎欠钱不还的撸贷村民也算是受益者。
当然，那些暴雷的网贷平台创立者也是受益者，他们空手套白狼，自己拿到真金白银跑路了，留下一个空客公司等你们去清算。
P2P网贷的初心旨在打破中小微企业融资难、融资贵的难题，补齐金融市场的短板P2P网贷兴起于2007年，瞄准的客户就是融资难的中小微企业，在长期以银行为主导的融资市场，P2P的存在确实瞄准了市场的痛点，网贷平台凭借小额快捷的放贷，为真正有融资需求的中小微企业解了燃眉之急。
网贷规模大的时候市面上有网贷平台5000多家，有上万亿的贷款规模。这说明网贷的兴起还是很大市场需求的，一方面为小微客户提供资金支持，另一方面也为投资者提供了一个不错的投资平台。
可以说，一个理想状态下的P2P市场，既可以盘活民间资金，也为中小微企业提供了一个好的贷款平台，确实是一个非常契合市场的金融创新。
脱离监管的P2P网贷势必成长为线上高利贷和非法集资网贷的服务对象基本都是银行“看不上”的，或许是信用有瑕疵，或者是资产不足，网贷平台的不良资产风险自然就高很多，相应的，网贷平台的贷款利息也会更高。
一些知名的大网贷平台，比如借呗、微粒贷等的年化利率一般都在24%左右，通常不会超过36%，因为超过这个比例就属于高利贷了，法律是不保护的。
而一些中小平台的利率就非常离谱了，为了追逐更多的利益，完全脱离了贷款审核的基本风险控制流程，有身份证就放款，用的就是旧社会高利贷的野路子，他们通过手续费、服务费等名义，毫无底线的加高借款人的还款金额，并通过搜集个人信息进行暴力催收，发展成线上高利贷。为此也发生了多起逼死借款人的悲剧。
有些平台更是以高利诱使他人投资，骗了钱就跑路，让数十万人的积蓄血本无归。
P2P网贷之死是社会信用体系的悲哀P2P网贷走到今天要团灭这个结果，绝对不是管理层愿意看到的。
当初监管层放开网贷这个领域，就是看中P2P网贷可以作为银行主导下贷款市场的重要补充作用，可以填补中小微企业融资需求的空缺。
高层不是看不到这其中蕴含得风险，但是高层更希望通过宽松的市场环境培育出像阿里巴巴、字节跳动这样的互联网创新企业，但结果却事与愿违，徒留一句，“上面的政策还是好的。”
P2P网贷被团灭，除了部分违规经营外，那些恶意撸贷的“村民们”也是功不可没。
恶意撸贷的人太多，平台只能加收利息把钱收回来，利息一高，又成了高利贷，就不能通过法律程序催收，既然法律不管了，撸贷者更加肆无忌怛，凭本事借的钱为什么要还？
P2P网贷在无抵押贷款市场中，太依靠个人信用品德了，这几乎成了网贷平台能否长期经营的核心要素，但目前的社会信用状况注定了P2P网贷的失败，除了几家掌握大数据并且接入国家信用体系的大厂。
P2P网贷的的团灭，有人或许会大声叫好，但对融资难、融资贵的中小微企业来说，融资难、融资贵的困境还将继续上演，也让老百姓的投资渠道在炒房和炒股两条路上继续轮回。
P2P网贷之死，真的值得我们拍手称快吗？只能说P2P网贷生不逢时吧！
6000亿身家海天味业闪崩？
9月7日，海天味业股价跌逾5%，收盘每股报161.68元，市值为5239亿元，短短几天，海天味业的估值暴跌1000亿，从暴涨到暴跌，海天味业的市值泡沫似乎正在破裂。
市值大跌意味着什么呢？
第一，海天味业的业绩无法支撑其市值“火箭上涨”。前段时间，海天味业市值曾超过6500亿元，直追中国石油，“一瓶酱油”贵过“一桶油”已经让业内人士惊呼，海天味业已经被高估。
海天味业2014年上市，当时的市值仅为497亿元，到了2019年，海天味业的市值已经突破3000亿，没想到仅仅一年，海天味业市值再次接近翻倍。
然而与此相对，海天味业的业绩并不曾像其估值一样突出。2014年，海天味业营收98.17亿元，归属净利润为20.9亿元；而2018年，其营收为170.3亿元，净利润为43.65亿元，刚刚翻倍。从数据看，海天味业显然被高估，其股价很难维持高位。
第二，机构和外资“抱团”，助推海天味业强势上涨。今年以来，不断有基金公司增持海天味业。2020年一季度报中，海天味业的基金持仓家数仅有122家，占流通股比例为1.49%；但是到了半年度报，基金持仓家数则达到490家，占流通股比例为1.96%。
短短数月，新增基金持仓的家数达到368家，占流通股的比例也从1.49%提高到了1.96%，机构投资者的疯狂涌入，是海天味业股价上涨的重要原因。
此次股价暴跌，意味着，此前抱团的投资机构出现了分歧，大家不再一致看涨海天味业。实际上，一些聪明的基金在中报的时候就已经开始减持海天味业，部分外资也开始疯狂卖出海天味业。
第三，短期来看，海天味业的价格还将震荡，想要介入的投资者务必小心谨慎。有业内人士说，“再好的价值股，如果没有在合适的价格买入，投资者同样会遭遇亏损的”。
从目前的市场看，流动性趋紧正在加剧股票价格的分化，而从海天味业的股价来看，虽然部分券商依旧维持“买入”评级，但其投资风险，有目共睹。
综上，海天味业此次股价暴跌意味着，其估值已经过高，营业利润无法支撑其暴涨的股价，而且投资机构对于其股价走势也出现了分歧，综合来看，短期内投资海天味业风险很高。
我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的理财笔记，和我一起慢慢变富。
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