现金管理办法最新，某公司只收现金不给客户对公账户是否合理？
按照现金管理条例规定：只有企业基本结算帐户可以提取现金，主要用于工资\备用金等开支，你的对公帐户如果是一般结算帐户是不能提取现金的。对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作。
1、银行对公户，按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
2、基本存款账户—存款人因办理日常转账结算和现金收付需要而开立。
3、基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其它结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
4、要想从对公账户中取钱，必须从基本账户中取。
现在去银行存款100万元现金？
你直接在到银行存100万现金，没人会管你(这是明面上的)，只要你拿身份证到柜台正常存款，银行会非常欢迎你这样的大客户。它才不管你的钱来源，也不会过问钱的出处，是做生意赚的还是别的原因，因为它没那个权利。
至于背后吗？嗯！就得另说了，它会根据你留下的身份信息上报至中国人民银行设置的“中国洗钱监测分析中心”。依据是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有下列情形之一的行为。
现金的管理方法有哪些？
必须首先抓住现金管理这个核心，从加强预算管理、筹资管理、提高现金使用效率等方面全面提高整个财务管理工作。
在企业的财务活动中，现金始终是一项值得高度重视的、高流动性的资产。现金是企业进行生产、经营的源泉，没有足够的现金，企业的生产、经营就不可能正常运转，企业的经济效益也就无从谈起。因此现金管理是企业财务何管理的核心内容。如何加强现金管理，提高现金使用效益是每个企业所面临的重要课题，必须做好以下工作。
一、建立预算管理体系，全面加强预算管理
对企业的现金流实施全程管理和预算控制。预算控制贯穿于整个财务收支全过程，通过分级管理和过程控制，坚持预算的刚性作用，谋求挖潜增效。
（一）将企业财务战略目标与年度预算目标相结合，逐步建立、完善财务预算编制、分析体系
要做到既控制成本的不合理增长，又符合企业实际。将目前习惯采用的年度预算方式向细、向前推进，既要编制月度、季度预算，细化预算管理，又要编制中长期滚动预算，保证预算编制的连续性、灵活性和战略性，对重大成本费用项目可以尝试采用零基预算的编制方法，增强预算编制的科学性。加强对折旧等非可控费用的预算管理。
（二）强化全方位、全员的预算管理与控制，增强预算的广泛参与性
通过财务收支预算管理，遵循分级审批、层层把关，加强现金跟踪检查，营造自上而下管好用活现金的良好氛围，形成事前预算、事中控制、事后反馈的管理控制体系，促使企业自上而下，从集团到企业、车间、班组直至每个岗位都能够清楚“有多少钱，办多少事”，“钱从哪里来，花到哪里去”，出现人人心中一本账，个个都是理财手的新局面。
（三）加强现金流量分析预测，严格控制现金流入和流出，保证支付能力和偿债能力
树立“钱流到哪里，管理就紧跟到哪里”的观念，将现金流量管理贯穿于企业管理的各个环节，高度重视企业的支付风险和资产流动性风险。严把现金流量的出入关口，对经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量进行严格管理。严格控制事前、事中现金支出，保证现金的有序流动。
二、加强筹资系统管理，确保现金来源
在市场经济条件下，企业自主经营、自负盈亏，自然会出现自有现金不足的情况。企业应根据生产经营需求预测筹资方式。筹资渠道和筹资结构，并根据实行情况，选择一个最佳的决策方案。
（一）加强与银行等金融单位的联系和协作，融洽金融单位和企业的关系
电力企业可以利用自己良好的信誉，积极争取国家政策支持，通过贷款、融资、引进外资、发行债券等途径来增加可利用现金，对已取得的贷款按时还贷，以形成“有借有还，再借不难”的良性循环，为企业树立良好的信用形象。这样可以拓宽和稳定金融单位的信贷现金来源渠道。
（二）利用商业信用的形式进行负债融资
商业信用是指在商品交易中由于延迟付款或预收贷款所形成的企业间的信贷关系，是一种自然性融资，其具体形式有应付账款、应付票据、预收账款等。对于多数企业来说，商业信用筹资比较容易取得，是一种持续性的信贷形式，如果没有现金折扣或使用不带息票据，商业信用筹资不负担成本。企业可在不损害企业形象和企业信誉的基础上，取得合理的商业信用进行融资。
此外，企业还往往存在一些非商品交易，但亦为自然性融资的应付费用，如应付工资、应付税金、其他应付款等。应付费用使企业受益在前，费用支付在后，相当于享用了受款方的借款，在一定程度上缓解了企业的现金需要，通常不需花费代价。企业应充分利用企业内部之间现金供应与使用的时间差调度现金，节约支出，提高现金的使用效益。
三、管好用活现金，提高现金使用效益
有了现金，必须把现金管好、用活，才能保证现金结构合理，避免浪费损失，提高现金使用效率，为企业扩大再生产创造最佳服务效益。管好用活现金必须从以下几方面进行。
（一）做好现金使用计划，优化配置现金
在任何时候企业可支配的现金数量都是有限的，但对现金的需求是无限的，企业应通过科学的分析预测，把筹集到的可支配现金有效地组合起来，保持合理的配置结构。包括固定现金和流动现金结构，储备现金与生产现金结构，存货现金和速动资产结构等。同时，确定各项结构现金计划额度，并将其分解下达到有关单位，以求以最小的现金消耗和占用实现最大的现金收益。
（二）在时间上灵活调度，把有限的现金用在刀刃上
在现金支付手段和时间上，按现金急需程度灵活安排。例如，在现金紧缺的情况下，首先保证职工工资的按时发放，以稳定职工情绪，然后安排生产急需的原材料和配件，保电力、保税金，以缓解现金不足的矛盾。
（三）严格管理，紧缩开支，搞好现金节流工作
1.强化采购现金管理。实行择优、择廉、择近采购材料，防止间接采购、盲目采购；压缩采购成本，节约采购费用，把好现金支出主流关。 强化生产现金管理。企业要从推行经济责任制入手，以降低消耗为突破口、以提高劳动生产率为基础、以压缩可控费用为重点，降低生产成本，从而降低生产现金的占用。 严格控制日常费用支出，实行费用包干制，节约有奖，超支不报；对有的费用则采取严厉的冷冻手段，即在一定时期内不予开支，促进管理人员勤俭节约，防止大手大脚的败家子作风。
四、盘活存量现金，挖掘现金管理深层潜力
现金和银行存款是现金的直接表现形式，而存货及其他资产是现金在流转中的转化形式。所以，盘活存量现金能挖掘企业现金管理深层潜力。
（一）银行存款的管理
主要是确定最佳现金余额和银行存款，避免现金和银行存款的闲置，保证现金的安全，最大限度地发挥现金和银行存款的作用。要做到这一点，必须合理调度现金，做好流动现金“勤还速贷”工作，充分利用货币的时间差和空间差，节约贷款利息。
（二）应收账款的管理
主要是确定应收账款的管理办法，及时催收应收账款，合理计提应收账款的坏账准备金，加速现金周转率。
（三）存货管理
应积极开展清仓查库，合理储备物资，不断完善企业内部的各项规章制度，广泛开展修旧利废活动，积极处理超储积压物资，把死物变成活钱；根据市场供求规律和生产需要，做到灵活采购和储备，在强化信息管理的基础上，对市场长线物资实行无库存供应管理，充分利用社会库存，减少人力、物力耗费和现金占用。
（四）对固定资产实行管理
主要是确定固定资产的需要量，合理配置固定资产，选择最佳的折旧方法，及时处理多余固定资产。此外，严格按计划支付固定资产投资项目所需现金。
五、以财务现金管理为中心，推进企业计算机网络技术的应用
企业财务现金信息是各类信息的交汇点，也是支撑经营决策的基础。计算机网络技术和统一的财务管理软件是实施现金集中管理和有效监督控制的必然选择，财务管理软件的推广使用，不单纯是推广软件本身，更重要的是推广一种科学、先进的管理理念、管理方法和管理技术。通过采用计算机网络手段和统一的财务管理软件，可以将过去繁琐的会计数据加工、分析及人工无法做到的基础性管理工作和“人盯人”的监控方式借助计算机管理软件的应用予以取代，使管理工作的“手”伸长，特别是规章制度可以通过计算机程序固化，减少人为因素，从技术上解决信息不及时、不对称和监督乏力、滞后问题。因此，企业应结合实际，积极引进开发运用统一的财务与业务一体化的管理软件，逐步实现生产经营全过程的信息流、物流、现金流的集成和数据共享，保障企业预算、结算、监控等财务管理工作规范化、高效化。
六、抓好现金管理的基础工作
（一）坚持做好银行日记账和现金日记账的日清月结，做好企业和银行的对账工作，发现未达账要及时入账，对企业的银行存款余额及近期收支做到心中有数。
（二）提高财务人员素质
重视提高财务人员素质和思想觉悟，通过组织财务人员学习《银行法》、《票据法》、《会计法》等财经法规，不定期地进行现金运筹、现金效益的探讨活动，提高财务人员的整体素质，强化现金效益管理。
（三）建立现金管理保证体系
企业的现金管理不是哪一个部门的事情，财务部门要起纽带作用，不能唱独角戏。因为企业的现金运动涉及到企业生产经营的全过程，只有各方面共同参加，齐抓共管，才能消除阻隔，实现现金的良性循环。因此，必须建立以财务为主体，将生产、计划、销售、采购有机结合的现金管理保证体系。
什么是现金理财和定期理财？
朋友们好！所谓的现金理财和定期理财，可谓是异曲同工，殊途同归！都是为了，把我们的财富，分门别类的充分利用，获取好收益的，理财方法和产品！
首先，简要了解，现金理财和定期理财的基本概念：
现金理财，又称现金管理，其实并非单指“现钱”，而是指，对流动性要求高，时间周期难以确定的，资金，进行理财！这类理财产品，最主要的特点是，能够比较灵活的申购，赎回或者支取！用咱老百姓的话讲，既能随时理财，获取收益，又能随用随取，活，但另一方面由于比较，活，相对于定期，在预期收益，方面有可能受到影响…！适合于活钱，小钱，随手来去的过江龙资金，使他们能够充分的得到利用！定期理财，可以理解为，对一些闲置资金，通过固定时间段的投资理财，来获取收益！近期理财，是相对于活期和现金管理而言，由于有，可以投资理财的，固定时间周期，相对便于，安排规划，因此他的预期收益往往更吸引人…以时间换收益，但流动性略有欠缺，未到期之前，往往不能提前能够赎回和支取…适合于闲钱，投资理财，相对而言，获得更好的预期收益…
其次，来分享一些，有代表性的产品：
一，现金理财：深受欢迎的理财产品主要有：
1，开放式货币式基金，可以比较灵活的申购赎回，7日年化在2.4%~3.5%，银行，证券，基金公司均有发行，购买方便，深受欢迎，这一产品可以说，很多朋友都比较熟悉，特别是两大平台，为朋友们提供了很灵活的服务！
2，创新现金管理存款，商业银行出品，随时可以支取，有明确的本金安全承诺，但有更好的综合收益！目前一些产品的，支取年化收益率，在3.0%~3.8%之间，是后起之秀！
3，银行，证券，活期理财！购买，申购赎回，十分方便！营业厅我网上银行手机银行均可操作！
二，定期理财：
1，大额存单，国债，这是目前深受欢迎的两款产品！而且购买方便，信誉度极高，资金相对安全！大额存单，目前利率，比照普通存款，上浮45~50%，20万起，国债100元起购，目前三年期的票面利率在4%，5年4.27%！
2，创新定期存款，结构性存款！商业银行创新产品，期限一个月至5年不等，综合收益喜人，灵活性高，往往靠党，分期付息，兼顾了流动性！
3，银行，保险，证券，定期理财！目前这类产品销售量较大，在相应的单位或者网上大型平台均有销售，风险等级，以中低风险居多，时间周期通常在一年内（保险理财，时间周期较长，通常3~5年起）！目前，中低风险类的定期理财，一年期，年化预期收益率，在3.89%~4.6%之间！深受朋友们的爱戴！最后，一起来做个总结：
如果手边，有随时有可能要花的钱，或者实践周期不能确定的资金，现金理财，可以最大化的，使他们得到充分的利用，避免闲置，又获取了收益，好！
如果手边的资金闲置，定期理财是一个好的选择！相近情形下，通过时间，换取更好的预期收益，好！
家庭理财，如果总体规划，将现金管理，与定期理财相结合，更有利于，资金的，充分优化！
每1万块钱额外返还50块钱？
临近春节个银行，为了增加其自然存款揽存量的提升，也是使用出了各种各样的方法，不过大多数银行基本上都是赠送一些小礼品，不过个别银行也是推出类似标题所说的揽存方式每存一万元返响一定的现金。要说每存款一万元额外返现50元靠不靠谱，从本质上来说这种方式揽存属于违规现象，因为在央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款》规定当中明确说明，各金融机构以及银行业，必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。但是在2015年央行取消存款利率上限后，各银行所执行的存款利率均是根据自身银行盈利情况以及市场经济体制的变化自主定价，虽说没有取消《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款》但是对于赠送小礼品或返现这类情况管理上相对来说也是比较宽松一些，只要不是严重违规诱导储户在合理范围内均是允许的，那么也就是说每存款一万元返现金50元靠谱。虽说某银行每存款一万元返现50元，属于变相的提高存款利率，有时候其实选择这类存款产品也并不是很合适的，因为存款最终收益其主要还是取决于该存款产品的基础存款利率，该银行所执行的存款利率如果与其他银行所执行的相同，而每存款一万元在返现50元那么也是有选择性，如果该银行所致性的存款利率低于其他银行很多，加上每存款一万元返现50元后与其他银行利率持平那么，可选择性相对来说也并不是太大，根据自身情况选择即可（切记：个别银行推出的这种揽存方式储户如果选择存款后，多数情况下是不允许提前支取，如未到期内提前支取是会从本金中扣回响应的金额）。在遇到某银行使用这种方式增加存款揽存量的情况下，建议大家不能盲目的选择，应该先确定该银行所推出的该款存款产品，是否是受存款保险条例保障的一般性存款产品，自己该存款产品的基础存款利率，属于一般性存款以及基础存款利率比较合适的情况下是可以选择该银行办理存款业务的，毕竟每存款一万元返现50元等于变相的提升存款利率（切记：大多数银行推出这类揽存方式多数情况下并非是一般性存款产品，一定要确定清楚以后在做选择，防止贪小便宜吃大亏）。
综上：某银行为了增加自身银行存款揽存量，推出每存款一万元额外返现50元，虽说在2015年取消存款利率上限后，对于这种方式增加揽存管理比较松但也是存在一定的违规情况，靠谱不靠谱还是取决于该银行是否是正规银行，推出的存款产品是否是一般性存款产品，如果是正规银行推出的一般性存款产品那么也就是靠谱的，可不可以选择就要当地其他银行所执行的存款利率来决定了。
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