10万存定期还是买国债好，它的作用和意义又是什么？
国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
国债具有认购上的自愿性，除极少数强制国债外，人们是否认购、认购多少，完全由自已决定。按照不同标准可以把国债分为不同的种类：以国家举债的形式为标准，国债可分为国家借款和发行债券。以筹措和发行的期限为标准，国债可分为长期国债、短期国债和中期国债。所谓长短中期是比较而言的，没有绝对的标准。世界大多数国家普遍将一期以下的称为短期国债，10年期以上的称为长期国债，期限界于两者的称为中期国债。以筹措和发行的性质为标准，国债可分为强制国债和自由国债。以筹措和发行的地域为标准，国债可分为，内债和外债。所谓内债，是国家在本国的借款和发行的债券。
所谓外债，是指国家向其他国家政府、银行、国际金融组织的借款。以债券的游泳流动性为标准，国债可分为可出售国债和不可出售国债。国家的借款是不能转让的，只有债券有可出售和不可出售之分。
国债被认为是无风险收益证券，投资国债等于持有无风险收益证券。中国的存款有国家保证，不受银行经营失败影响，而国外的存款保险有额度限制。比如，美国只对10万以下的存款绝对赔付，超过10万的部分，如果银行破产，可能无法得到全额清偿。另一方面，国债是流动性最好的证券投资产品，任何股票和其他债券都无法和国债的流动性相提并论。而且，国债是央行进行公开市场操作的对象证券，因此，国债的收益率也就成为了自由市场中的市场利率，因此意义也很重大。
50万定期银行3年好还是基金定投好？
银行定期存款与基金定投两种截然不同的理财产品，对于不同的人群得出的结论自认也是各不相同，不能承受任何风险选择银行定期存款好，能承受一定风险选择基金定投走完一个周期好。
从安全有保障上对比，必然是银行定期存款更加安全与合适，因为各大银行推出的一般性存款产品，均是受存款保险条例本息50万元保障，而基金产品不同了没有任何保障，随着国内外市场行情跌宕起伏，注重安全选择银行三年期定期存款更合适，因为不用承担任何风险。
从收益率上对比在整体市场行情波动较小的情况下，除了货币基金可以说任何一款基金产品，均是可以达到与银行定期存款相同或极高的收益率水准，但是并不能保证100%可以达到，毕竟随行就市行情好收益率上升，行情不好不仅仅收益率下跌，在极端的行情下本金也是会出现较为严重的亏损……
按照2019年各类基金产品的平均收益率来看，基金定投收益率还是高于三年期银行定期存款很多，三年期银行定期存款收益率基本上均是在4.26%-5.0%之间，而基金产品在2019年整体市经济较为平稳的情况下还是达到了非常可观的收益率（看上图）。
友情提示：从理论上来说坚持基金定投，可以拉长减仓时间，提升可控性降低风险，在低点的情况下坚持定投或增加定投额，可拉低持仓成本等待大盘反转可实现微笑曲线获得较高的收益率，从历年来各类基金产品来看，走完一个微笑曲线周期基本上均是在3-5年内可以走完，但是具体是否能走完一个周期谁都无法确定，定投也是存在一定的风险性，一定要根据自身的经验合理的选择，切勿盲目的开始定投。
综上：个人建议在拥有50万元存款即将理财的情况下，单一的选择银行三年期定期存款，或者单一的基金定投，其实都不是很合适的选择，如果是理财小白的情况下80%-90%的存款选择银行定存，抽出10%-20%的存款慢慢的开始接触基金定投；有一定理财经验的情况下，其实个人也是建议抽出50%的存款选择定投，剩余50%的存款选择银行定存合适，毕竟基金产品是没有任何保障的理财产品。
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是买国债还是选择大额存款？
又一个中大奖的幸运儿，为什么每次都是被别人中，我从来都没有这么好的运气，估计很多人和我一样，一年365天风雨无阻，可却与大奖无缘。因此，除了羡慕之外就是祝贺你！
接下来，咱们一起聊一聊如何投资保值增值的问题？面对突然“飞来”的一笔横财，欣喜若狂的同时还需要考虑一下理财。按照您个人的意愿是在国债和大额存单业务之间进行选择。
如果你已经准备投资以上两款产品，那我建议你不妨五一添作五，拿出500万元购买储蓄国债，剩下的500万元除了拨出大部分投资个人大额存单外，还应该预留少部分买入活期理财产品，比如说货币基金等宝宝类产品。
一、购买储蓄国债。按照今年储蓄国债的收益率来看，三年期和五年期票面年利率分别达到了4%和4.27%，并不算很高但安全性有保障。
二、投资个人大额存单。按照当前各大商业银行的大额存单利率来看，国有大行利率较基准利率上浮50%，全国性股份制银行上浮52%，农商行等地方中小银行可最高上浮至55%。比如说，三年期大额存单利率4.2625%，无论如何都要高于国债收益率。另外，像百万以上的超级大额存单应该可以争取5%左右的利率。
三、货币基金或者智能存款。拿出少部分资金购买货币基金或者智能存款，目的就是为了解决日常生活开支的问题，也是流动性需求。这样以来，就基本不用动用国债和大额存单的提前支取，可确保收益最大化。当前国内78只互联网宝宝类产品平均收益率为2.5%左右，智能存款产品收益率基本都是4%以上。
总之，具体资产配置额度如何调整，请结合自身的风险承受能力及偏好来定。其实无论是国债还是大额存单、货币基金等都属于低风险产品，主要还是根据收益率进行。但如果你可以承受一定的风险的话，其实全部投资信托产品更好，年化收益率基本都是在7%-9%之间。
有6万多是买国债？
正好昨天到各大银行了解了一番存款利率情况，来回答一下这个问题。
2018年国民经济出现诸多问题，本来应是去杠杆减负债的节奏，迅速转变为放水和货币宽松。在这种情况下，存款利率持续降低，宝宝类货币基金收益直线下跌。
总而言，现在银行大额存单是收益率较高的选择，财智成功到多家银行了解得知，三年期大额存单普遍能达到4.18%，但是门槛都是20万元起步。至于国有大行，则三年期大额存单往往只有3.9875%。
不管是哪家银行，6万元显然达不到大额存单的标准。即便是门槛低的农村信用社和村镇银行，大额存单也要10万元以上才行。
前几年存款利率较高时，五年期存款利率能达到5%以上，现如今全国只有十余家小银行可以达到这么高的利率。如果当地有这样的银行的话，6万元存五年期是最好的选择。就是五年期存款流动性差，要看看近几年有没有用钱计划才行。
财智成功看了几家全国股份制商业银行，即便是五年期存款也只有3.8%的利率。如今结构性存款受限，收益率不稳定，并且利率也不高。
相比之下，如今三年期国债收益率能达到4%，五年期能达到4.26%，显然国债是更好的选择，利率更高。
之前互联网银行微众银行的智能存款+存满一年就可以享受4.5%的收益率，非常不错，可惜财智成功刚下决心往里存钱，结果就发现要停止了。众多坑蒙拐骗的P2P平台没有被叫停，这种创新存款反而被叫停，非常耐人寻味。
说来说去，保本的理财产品也将逐步退出，理财收益率持续降低，综合对比之下，6万多元如果求稳妥并寻求较高收益的话，还是买成国债吧。
还是把它放在理财中？
有10万，是换掉银行放贷还是理财呢，这应该是每个背负放贷压力的年轻人都曾经考虑过的问题。这个我们要分两个角度来看。
你对理财是否了解：如果你对理财不太懂的话，也没有什么好的投资渠道的话，这10万如果是暂时没有用的话，可以先还房贷，这样可以减轻以后的月供压力，是不错的计划。
如果你对对理财产品熟悉的话,如果你有渠道投资理财，能让你的钱升值，当然是考虑理财为主，现在的理财产品很多，银行的好的理财产品一年也有达到5%的，如果你懂基金订购或者债款股票那就更好了，这样可以获得更大的回报，收益自然是非常不错的。因为目前房贷的商业利率是4.9%，也就是说你投资理财的年华收益高于4.9%的话，就可以把你的闲置资金用在投资上，这样不但抵消了房贷的利率，可能赚的还有剩余的。另外如果你是用的住房公积金3.25%的贷款利率的话，那就更划算了，建议你理财为主，这样收益来的更高一些。
考虑到通货膨胀的话，我们的眼光应该放的长远一点。这不管是对于我们个人还是家庭而言，长久来看投资理财的好处是大于提前还款的。但是这还要取决于你的个人投资能力，如果个人的投资能力有所怀疑，那么建议你购买银行理财产品。
综合来看，我还是建议你10万元用来购买理财产品，因为理财产品所产生的年化利率很大程度上会大于你的房贷利率。
以上是我个人愚见，仅供参考。
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