寿险理财规划师到底做什么？普通人也能做吗？

最近，我越来越关注个人财务规划，特别是寿险理财这一块。身边不少朋友也开始咨询我关于寿险理财相关的这不禁让我思考，寿险理财规划师到底做什么？普通人也能做吗？带着这些问，我开始深入了解这个职业。

一、寿险理财规划师：不仅仅是卖保险

很多人对寿险理财规划师的认知还停留在“保险销售员”的阶段。但实际上，寿险理财规划师的职责远不止于此，他们肩负着更重要的使命——为客户提供全面的财务规划服务。

寿险理财规划师的主要职责包括：

分析客户需求: 了解客户的家庭情况、财务状况、风险承受能力和未来目标，例如退休规划、子女教育基金等等。

制定个性化方案: 根据客户的需求和风险偏好，制定个性化的寿险和理财规划方案，包括寿险、健康险、养老险等不同类型的保险产品组合，以及投资理财建议。

产品讲解和咨询: 向客户详细介绍不同寿险产品的特点、保障范围和理赔流程，帮助客户理解和选择适合自己的产品。

风险管理: 帮助客户识别和评估潜在风险，并制定有效的风险管理策略，降低风险对客户财务状况的负面影响。

持续跟踪服务: 定期与客户沟通，了解客户的实际情况，及时调整规划方案，确保方案的有效性和可持续性。

二、寿险理财规划师的收入到底如何？

寿险理财规划师的收入通常由底薪+佣金+奖金构成，具体薪资取决于个人能力、客户资源和所在的公司。

职位	薪资范围	组成部分
寿险规划师	3000-8000 元/月	底薪+佣金，部分公司可能提供奖金
高级寿险理财规划师	8000-15000 元/月	底薪+佣金+奖金， 奖金比例较高，通常是完成业绩目标后发放的
资深寿险理财规划师	15000 元/月以上	底薪+佣金+奖金，部分公司可能提供管理奖金，薪资水平较高，通常拥有较高的客户资源和业务能力

三、普通人也能成为寿险理财规划师吗？

答案是肯定的。成为寿险理财规划师不需要特殊的学历或背景，只要具备以下条件，你也可以加入这个行业：

对保险理财有热情： 热爱保险理财，并愿意帮助客户解决财务

良好的沟通能力： 能与客户建立良好沟通，了解他们的需求，并能清晰地解释保险理财知识。

学习能力强： 愿意不断学习保险理财知识，提升自身专业技能。

积极主动： 能够主动拓展客户资源，建立良好的客户关系。

四、如何成为一名合格的寿险理财规划师？

想要成为一名合格的寿险理财规划师，需要经过系统的学习和培训，并取得相关资格证书。目前，中国寿险理财规划师资格考试分为三个方向：

中国寿险规划师-新型寿险产品方向

中国寿险规划师-健康保险产品方向

中国寿险规划师-养老保险产品方向

取得三个中级资格证书后，可以参加高级资格考试，获得中国寿险理财规划师证书。

五、成为寿险理财规划师的优势

高收入潜力： 优秀的寿险理财规划师能够获得丰厚的收入。

个人成长空间大： 可以通过不断学习和提升专业技能，获得晋升机会，实现职业发展。

帮助客户实现财务目标： 能够帮助客户实现财务目标，为客户提供专业的财务规划服务，成就感强。

工作自由度高： 通常不需要固定上班时间，可以自由安排工作时间，时间比较灵活。

六、总结

寿险理财规划师是一个充满机遇和挑战的职业。如果你对保险理财行业充满热情，并愿意不断学习和成长，那么成为寿险理财规划师无是一个不错的选择。

你认为成为寿险理财规划师需要具备哪些重要素质？你对这个职业有哪些看法？