LPR定价基准转换：房贷利率怎么选？

最近，不少朋友都在咨询我关于房贷利率转换的事，因为LPR定价基准转换政策已经正式落地，所有在2020年1月1日以前放款的存量住房贷款都需要进行转换。面对两种选择：要么选择原来的固定利率，要么换成LPR加点，大家都很纠结到底该怎么选？今天就来详细聊聊LPR定价基准转换，以及如何选择最适合自己的利率方案。

我们需要了解什么是LPR定价基准转换。简单来说，就是将我们原先的房贷利率定价方式从原来的基准利率加点，转变为以LPR为定价基准加点形成。换句话说，就是将房贷利率与LPR挂钩，以后的房贷利率会随着LPR的浮动而变化。

那么，到底应该选择固定利率还是LPR定价利率呢？ 这取决于您的个人情况和对未来利率走势的判断。

选择固定利率的优势在于：

稳定性高: 即使未来LPR上涨，您的房贷利率也不会改变，每月还款额保持稳定，便于预算控制。

适合风险厌恶者: 对于不喜欢承担利率波动风险的客户来说，固定利率是更稳妥的选择。

选择LPR定价利率的优势在于：

潜在的利率下降空间: 如果未来LPR下调，您的房贷利率也会随之降低，每月还款额减少，节省利息支出。

适合对未来经济形势比较乐观者: 认为未来经济将持续向好，LPR会继续走低，则选择LPR定价利率可能会更划算。

为了更直观地比较两种选择，我们以下列表格展示两种方案的优劣势：

除了以上因素，还需要考虑以下几点：

剩余贷款期限: 剩余贷款期限越长，LPR利率波动的影响越大。如果剩余贷款期限较短，选择固定利率可能更划算。

个人财务状况: 如果您的收入稳定，且能够承受未来利率波动的风险，可以选择LPR定价利率。但如果您的收入不稳定，建议选择固定利率，避免未来还款压力过大。

等额本息还是等额本金: 等额本息的还款方式，早期利息支出较多，后期本金支出较多，如果选择LPR定价利率，后期LPR下降带来的收益会更大。等额本金的还款方式，前期本金支出较多，后期利息支出较多，如果选择LPR定价利率，前期LPR下降带来的收益会更大。

还需要注意以下几点:

转换后，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

转换后的利率可能会高于或低于原有的利率水平。

转换后，可以选择固定利率或者LPR定价利率，但不能同时选择。

LPR定价基准转换是一个比较复杂的需要根据自身情况进行综合考虑，选择最适合自己的方案。

建议您咨询专业人士，并仔细阅读相关资料，避免做出错误的决策。

您是否已经进行过LPR定价基准转换？您选择的方案是什么？欢迎在评论区分享您的观点。