再贴现利率和商业贷款有何关系？一文为你讲清楚！

哥几个，今天跟大家聊个挺有意思的事儿，就是这“再贴现利率”和咱们小老百姓办的、或者给公司跑的“商业贷款”到底有啥关系。这玩意儿我之前也迷迷糊糊的，光听着就觉得专业，跟自己没啥关系，结果吃过亏才知道，这中间门道可深了。

那会儿我刚琢磨着自己做点小买卖，开个小吃店，生意嘛说白了就得资金周转。手里头钱不够，想去银行贷点款。这去银行一问，人家给你介绍这贷款那贷款，什么抵押的信用的，各种利率算法也让你头大。我当时就听见一个词，银行的小哥嘴里时不时蹦出来个“央行政策”、“基准利率”、“再贴现”什么的。那时候我哪懂，就一门心思想着，赶紧把钱贷下来，早点开张。

结果，贷款倒是下来了，利率也不算高。可没过半年，有一天我偶然跟一个老哥们儿喝酒，他也是做生意的，比我早入行十几年。他跟我说，你最近怎么不关注下这“再贴现利率”？我一听就懵了，啥玩意儿？他说，你傻，这个东西直接影响你银行贷款的利息高低！我当时就想，这我哪知道，银行也没跟我明说。

从那天起，我才开始琢磨这事儿。我开始盯着新闻看，听那些财经节目瞎聊，嘴里蹦出来的都是专业术语，听得我云里雾里。什么“货币政策”、“流动性”、“逆回购”，简直是在听天书。我心想这不对劲，我只是想知道我那点贷款利息会不会变，怎么搞得跟要考金融硕士一样？

后来我就学聪明了，不看那些太深奥的，我就瞅着银行那边的动静。我发现，每次央行一宣布调整这个“再贴现利率”的时候，紧接着银行那边的贷款政策就会跟着变。比如，如果央行说要把这个利率往上调一调，过不了多久，你去银行问贷款，他们就会告诉你，现在贷款有点紧张，利息可能也要高一点。反过来，如果央行把这个利率往下调，银行那边很快就会变得“大方”起来，给你推荐各种优惠贷款，利息也显得没那么扎手了。

我算是明白了，这“再贴现利率”，就好比是央行给商业银行的一个“风向标”或者说“成本价”。你想，咱们老百姓去银行借钱，银行得赚个差价？它不能白给你钱。银行自己也得从别的地方弄钱过来才能借给你。这“别的地方”里头，一个很重要的就是央行。商业银行手头钱不够了，可以拿它们手里头还没到期的票据，去找央行提前兑现，央行收的那个手续费、或者说利息，就是“再贴现利率”。

这事儿就捋顺了：

• 要是央行收的“手续费”（再贴现利率）高了，那商业银行从央行拿钱的成本就高了。银行为了自己不亏本，甚至还要多赚点，那它再借钱给我们这些客户的时候，利息自然就会往上提一点，或者说，它借钱给你的时候会更谨慎，批贷款就不那么容易。
• 反过来，如果央行把这个“手续费”降下来了，商业银行从央行那儿弄钱的成本就低了。这下银行手头宽裕了，它为了多把钱放出去，就会把给咱们客户的贷款利息也稍微降一点，或者说，批贷款的速度可能就快了，要求也会松一点。

我这店里当时就碰上过这情况。有一次，就听新闻说央行把这利率调低了，我当时贷的那个商业贷款，虽然固定利率，但当时那批新的贷款，利率确实比我之前问的时候要低不少。我就琢磨，幸亏我那会儿贷得早，要不然就得吃亏了。后来有一次，又听人说要调高，我店里正好有一笔大额采购要用钱，我二话不说，赶紧去银行把贷款申请递上去，想着趁着还没涨价，先把钱拿下来，省得后面多付利息。

你看，这不就是实打实的影响嘛从那以后，我再没把这个“再贴现利率”当成什么高大上的专业词儿了。我就把它理解成是央行给银行们定的一个“借钱门槛”和“成本基数”。这门槛高了，我们老百姓从银行借钱就可能贵点、难点；这门槛低了，可能就便宜点、容易点。

所以说，咱们不管你是做小生意的，还是打算买房、买车的，只要涉及到跟银行借钱，多少都得关注一下这些宏观层面的东西。你不懂它具体怎么算的没关系，只要知道它调高了代表调低了代表就够你提前做点准备，或者心里有个数了。别像我一开始那样，稀里糊涂的，吃了亏才明白过来。多留个心眼，总没错的。