我怎么算出那些钱现在值多少?
兄弟们,今天咱们聊一个特别实用的东西,就是那个“现值”怎么算。别看这个词听起来挺唬人,什么“贴现率”,“现值”,弄明白就那么回事儿。我一开始也懵圈,后来自己琢磨了半天才搞定,今天就把我这套简单粗暴的方法分享给你们。
第一步:搞清楚你那笔钱是啥时候能到手
这第一步,你得先知道你将来能拿到多少钱,还有,是多久以后能拿到。比如,你有个朋友说三年后还你十万块。那你的“未来值”就是十万,时间是三年。
我当时第一次算这个,是想着老家那块地,估计几年后能卖个不错的价钱。我就大概估摸了一下,假设五年后能卖五十万。未来值五十万,时间是五年。
这里关键是时间,是年数,得数清楚。要是半年后,你就得折算成0.5年。别搞错了单位,不然算出来全跑偏。
第二步:确定你的“贴现率”是多少
这个“贴现率”,说白了就是你要求的回报率,或者说是你愿意承担的风险成本。你要是把这笔钱现在投出去,能赚多少?银行定期利率、通货膨胀、或者你投资P2P能赚多少,都算。它反映的是你对钱的渴望程度和风险厌恶程度。
我那时候算得比较保守,就对标了下银行理财产品的平均收益,大概定了个5%。你要是觉得风险高,就定高点,比如8%或者10%。
怎么找这个率?
- 看国债收益率,这个最稳健。
- 看你平时投资的平均回报,比如你炒股年化平均有10%,那就用10%。
- 实在不行,就找个主流的,比如5%到8%之间,先估摸着。
这个率越高,算出来的现值就越低,因为钱的贬值速度在你眼里越快。
第三步:套公式,直接算!
前面两个数据都定好了,现在就是动手的环节。公式看起来有点吓人,但我直接说怎么用,你用计算器就能搞定。
公式是这样的:现值 = 未来值 / (1 + 贴现率) ^ 年数
咱们拿我那个“五年后五十万,贴现率5%”的例子来跑一遍:
- 未来值:500000
- 贴现率:0.05 (记得把5%变成小数)
- 年数:5
先算括号里的:1 + 0.05 = 1.05
然后算乘方:1.05的5次方 (1.05 1.05 1.05 1.05 1.05)。这个用手机计算器就能按出来,大概是1.27628。
一步,用未来值除以这个数:500000 / 1.27628 ≈ 391763
结果出来了:五年后的五十万,按照5%的贴现率,现在只值391763块钱。你看,这一下子就明白多了。这39万就是你现在投资,以5%的收益率滚动五年,能变成五十万的本金。
我用这个方法做了
我当时学会这个后,马上就去评估了几个朋友的借款请求。有个朋友说两年后给我还八千块,他给了我一个比较高的利息,我算了下,如果我把这钱拿去买个低风险的基金,两年后也能赚这么多,甚至更多,我就知道这笔借款风险高,不划算。这个方法不仅能让你知道钱的真实价值,还能帮你做投资决策,避免瞎投。
记住,熟练了以后,你只需要三个数字:未来多少钱、多少年、你的期望回报率。就这三招,现值轻松搞定,特别好用。

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