我以前也搞不明白这个“负债敞口”到底是个啥玩意儿。听起来挺专业，感觉跟我们普通老百姓没啥关系，直到我干了个傻事儿，才彻底弄明白。
第一次听到“负债敞口”
那会儿，我刚开始做点小生意，周转资金老是不够。想着去银行搞点贷款，结果跑了几家小银行，都被拒绝了。一个银行经理人挺看我着急，就偷偷跟我说，你现在“负债敞口”有点大了，不好批。
我当时就懵了，啥叫敞口？开个口子？他看我一脸问号，也没细说，就说你多找几家民间借贷，或者抵押点东西，可能好办。我回来就查，网上说的天花乱坠，什么风险暴露，什么未来可能产生的损失，看得我头大。
亲身体验负债敞口
后来我一咬牙，把房子抵押了，搞了个大额贷款。生意刚开始那阵子挺顺，感觉自己要发财了。结果天有不测风云，市场突然变差，手里的货砸手里了，现金流一下子断了。
当时每个月要还的钱跟一座山似的压着我。我开始慌了，赶紧去找朋友救急，找亲戚帮忙，结果发现，我能借到的钱，连我每个月需要还的利息都覆盖不住。
这就是我理解的“负债敞口”第一次实打实的痛感。
- 我的总负债远远超过了我现有的流动资产。
- 我未来收入的不确定性太高，没法保证能按时还款。
银行和那些金融机构说的“敞口”，就是他们评估你这个借款人，未来出现还不上钱的可能性有多大，以及一旦出事儿，他们会损失多少。
记录我的自救过程
为了填上这个“敞口”，我开始拼命自救。我的自救过程，就是一步步缩小这个风险暴露的过程。
第一步：梳理全部债务。
我把银行贷款、信用卡、民间借贷，甚至欠朋友的钱，全部列了个清单。哪个利息最高，哪个期限最短，哪个最可能导致我抵押物被收走，都标得清清楚楚。
第二步：盘活手头资产。
我把生意上那些滞销的存货，咬牙打折卖了，哪怕亏点钱，也要换成现金。卖了一辆旧车，把资金集中起来先去还那些高利息、短期的债务。
第三步：和银行沟通。
这是最重要的一步。我主动联系了银行，把我的困难说清楚，申请了展期或者调整还款计划。银行的目的也不是要把我逼死，只要看到我有还款的意愿和行动，他们一般会给个缓冲期。
这个缓冲期，就是帮我暂时把那个“敞口”堵上一点，给我喘息的机会。
我明白了啥
说白了，负债敞口就是你的钱能覆盖住你欠的钱，中间的差额和风险程度。
如果你欠了100万，但你手里有1000万的资产能马上变现，那你的“敞口”就很小，或者说是安全的。但如果你欠了100万，手里只有10万现金，剩下的资产都是不好卖的、价格波动大的东西，那你的“敞口”就很大，风险很高。
对银行来说，他们评估你的“敞口”大不大，就是看一旦你倒了，他们能从你身上扒下来多少东西来弥补损失。如果你的抵押物值钱，他们损失就小；如果你是信用贷款，没啥抵押物，那他们的“敞口”就大了，风险高，自然不敢贷给你。
我后来再做生意，就特别注意控制负债占总资产的比例，确保流动资产随时能够覆盖掉短期债务，这样“负债敞口”就小了，心里也踏实。
还没有评论，来说两句吧...