2022年银行贴现利率表汇总(不同银行利率水平对比)

最近不少做生意的朋友都在问我，这银行贴现的利息怎么一天一个样。为了搞清楚这里面的门道，我干脆把2022年各大银行的贴现利率表翻了个底朝天，实打实地去银行跑了几圈，把这些数据全给汇总整理了出来。

我整理这套利率表的起因

去年夏天，我手里有一批货要急着给供货商结算，手里压了十几张承兑汇票。本来以为贴现就是找个银行把钱领出来的事，结果一打听，好家伙，不同的银行给出的利率差得不是一星半点。有的银行看着门脸大，给出的点数高得吓人；有的地方小银行，虽然利率低，但条条框框特别多，折腾得人够呛。我心想这玩意儿不对比一下真是要吃大亏，于是我就开始动笔记录，把接触到的这些银行利率水平全部拉个清单出来瞧瞧。

各级银行的真实利率对比记录

我先跑的是那几家头部的国有大行。工商银行、农业银行和建设银行这些大块头，给出的年化利率基本上都在1.6%到2.1%这个区间晃悠。大银行胜在稳当，资金到账快，但他们对企业的资质审核那是出了名的严。你要是没点实力，人家根本不待见你。我当时拿着几张小额的票子过去，人家柜台的工作人员眼皮都不抬一下，给我的利率直接往最高档报。

后来我转头去了招商银行和平安银行这些股份制银行。这些银行的态度明显好多了，流程也快。他们的利率通常比大行稍微高那么一丁点，大概在2.2%到2.5%之间。不过他们有个好处，就是有时候搞活动，或者你跟客户经理关系熟了，能给你申请到一些内部的优惠点。我记了一下，这几家银行的灵活性确实比大行要强不少。

最让我感到意外的是那些地方性城商行和农商行。比如像江苏银行、宁波银行或者是我们当地的一些小农商。这些银行为了抢业务，有时候会给出特别诱人的低利率，有的甚至能压到1.5%左右。但这里面水也深，这种低利率往往只针对他们特定的白名单企业，或者得搭着买他们的理财产品。我当时为了对比，硬是拉着几个干财务的朋友，磨了半天嘴皮子才套出他们的实际执行利率。

我在实践中总结的几个坑

在汇总这套表格的过程中，我发现贴现利率不是固定死的，它是分季节、分日子跳动的。月初、月中、月末的利率完全不一样。一般到了月底，银行要考核存款任务，那利率简直一天一个价，跳得比心电图还快。我记录的数据显示，通常在每个季度的一个月，利率都会出现一波明显的波动。

• 票据的类型很关键： 国股电票最值钱，利率最低；城商票次之；最难办的就是那些民营企业的商票，很多小银行根本不收，想贴现就得加价。
• 金额大小有讲究： 大额票据在谈利率的时候有底气，小额票据基本就是银行给多少你得认多少。
• 时间成本也要算： 有的银行虽然利率低万分之三，但流程走一个星期，这期间的资金占用成本早就把那点省下来的利息赔进去了。

的一点真心话

折腾了这么大半年的利率汇总，我最深刻的感受就是：千万别只盯着一个银行看。我把这些数据整理出来之后，每次去贴现之前，先翻翻我的小本子，看看哪家近期手头宽裕，直接给客户经理打个电话摸摸底。这年头，做点小本买卖不容易，能省一个点就是一个点。我后来干脆把这些利率变化规律印在脑子里，再去银行谈事的时候，对方一看我这么懂行，也不敢随便忽悠我了。多对比、多打听，这套2022年的利率汇总表，算是我在那段折腾日子里留下的最实用的战利品了。