大家好,我是你们的老朋友,一个在注会和金融行业摸爬滚打多年的“老兵”。
经常有刚毕业的大学生,或者想转行进入金融圈的朋友,在微信上私信问我:“老师,我想进银行,听说门槛不高,但那个银行从业资格考试要考哪几门啊?是不是随便考几门就行了?”
看着这些问题,我总是忍不住会心一笑,这种急切又带着点迷茫的心情,像极了当年的我,那时候我也以为,只要拿个证,银行的大门就会为我敞开,但现实往往比理论要复杂得多。
我就不跟你们掉书袋了,咱们像朋友喝咖啡一样,坐下来好好聊聊这个考试,我会把银行从业资格考试要考哪几门这个问题掰开了、揉碎了讲清楚,同时结合我这么多年的见闻,给你们一些掏心窝子的建议。
揭开面纱:考试科目的“1+N”模式
咱们直接回应标题里的核心问题,现在的银行从业资格考试,实行的是“1+N”的模式。
就是1门必考科目,加上N门选考科目。
那个雷打不动的“1”:必考科目 这门课的名字叫《银行业法律法规与综合能力》。
不管你是想去柜台数钱,还是想去高楼里搞信贷,亦或是去设计复杂的理财产品,这门课是你绕不过去的坎,它就像是银行从业者的“普通话”,是你进入这个行业的通用语言。 非常杂,涵盖了经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行相关法律法规以及银行从业人员的职业道德等,说实话,这门课有点像注会里的《经济法》和《战略》的混合体,但难度要低很多,它主要考察的是你的知识面广度,而不是深度。
那个任君挑选的“N”:选考科目 目前的选考科目主要有以下五门专业实务科目,你只需要在其中选择一门(或者多门,如果你是学霸)报考即可:
- 《个人理财》:这是最热门的一门,报考人数常年位居榜首。
- 《风险管理》:听起来很高大上,适合偏后台、内控方向的岗位。
- 《公司信贷》:主要针对对公业务,也就是给企业贷款。
- 《个人贷款》:主要针对房贷、车贷、消费贷等个人业务。
- 《银行管理》:这门比较新,主要针对银行管理岗,适合那些未来想往管理层发展的朋友。
标准答案是:如果你想拿到证书,你必须考过《银行业法律法规与综合能力》,然后再从后面五门里至少选一门考过,两门都及格了,证书才能到手。
生活实例:小张和小李的不同选择
光看科目介绍可能还是有点干,咱们来举两个真实的例子。
我以前带过两个实习生,一个叫小张,一个叫小李,他们都是非金融专业的背景,想通过考证来“洗白”自己的学历劣势,进入一家国有商业银行的分行。
小张是个性格外向、特别能聊天的男生。 他来问我的时候,我就问他:“小张,你以后想干什么?”他说:“老师,我喜欢跟人打交道,我觉得帮有钱人打理资产,看着钱生钱特别有成就感。”
我听了之后,直接告诉他:“那你别犹豫,选考科目直接报《个人理财》。”
为什么?因为《个人理财》这门课的核心就是教你如何配置资产、分析客户需求、销售理财产品,这和银行里最紧缺的“理财经理”岗位是直接挂钩的,小张听了我的建议,集中精力突击了这一门,后来面试的时候,面试官问他为什么考这个,他就能把理财规划的理念一套一套地讲出来,最后顺利入职了理财经理助理的岗位。
再说说小李。 小张性格比较内向,做事一丝不苟,甚至有点强迫症,让他去柜台微笑服务简直是折磨,让他去推销理财产品他可能张不开嘴。
小李很纠结,他说:“老师,我看大家都考《个人理财》,我是不是也应该考这个?毕竟热门啊,以后跳槽也好跳。”
我当时就制止了他,我说:“小李,千万别跟风,你性格沉稳,对数字敏感,不喜欢忽悠人,你应该去考《风险管理》或者《银行管理》。”
小李后来选择了《风险管理》,这门课主要讲信用风险、市场风险、操作风险的识别与控制,虽然枯燥,但是非常符合银行“合规经营”的生命线,毕业后,小李去了一家股份制银行的合规部实习,正好部门缺人,他那本《风险管理》的证书加上他在实习中表现出的严谨态度,让他直接留用了。
这两个例子告诉我们,银行从业资格考试要考哪几门,不仅仅是一个考试问题,更是一个职业规划问题。
深度观点:别被“必考”和“选考”的字眼骗了
作为一个在注会行业摸爬滚打的人,我想发表一点比较犀利的个人观点。
很多人觉得,银行从业资格证含金量不高,随便考考就能过,确实,相比于注会(CPA)那种“通过率地狱级”的考试,银行从业的难度要友好得多。考试的难度低,不代表它的价值低。
证书是敲门砖,但选对科目才是通行证 现在的银行招聘,HR每天要看成百上千份简历,当你拥有一个银行从业资格证,HR至少知道你不是金融“小白”,如果你应聘的是个对公客户经理岗位,你的选考科目却是《个人理财》,这就会让HR觉得你的职业定位很模糊。
反之,如果你应聘的是信贷岗,你手里拿着《公司信贷》的证书,HR一眼就能看出你是有备而来的,这种“信号释放”的作用,在简历筛选阶段非常关键。
“多考”是一种低成本的炫耀 我强烈建议大家,如果有时间、有精力,不要只满足于考过一门选考科目。
咱们算笔账:银行从业的报名费并不贵,考试难度也不大,如果你能在毕业前,把《法律法规》、《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》这四门都拿下来,虽然系统可能只给你颁发一个证书,但在你的简历上,你可以洋洋洒洒地写上:“已通过银行业初级资格全科考试(法律法规、个人理财、风险管理、公司信贷)”。
这给HR传递的信息是什么?这个学生学习能力极强,对银行业务有全方位的了解,而且非常渴望进入银行工作,在同等条件下,你绝对秒杀那些只考过两门的人。
理论与实践的“鸿沟”需要填平 这是我必须要吐槽的一点,很多考过《个人理财》的人,连什么是“复利”都算不明白,连基金和债券的区别都搞不清楚,他们只是刷题通过了考试而已。
我在面试的时候,喜欢问一个问题:“你考了《风险管理》,那你告诉我,现实中银行怎么防范操作风险?”如果对方只会背书上的定义,说“操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险”,我通常会直接打断他。
我想告诉大家的是:不要为了考试而考试。 当你在学习《公司信贷》里的“资产负债表分析”时,试着去拿几家上市公司的年报练练手;当你在学《个人理财》时,试着给自己或者父母做一份简单的家庭资产配置表。
只有把书本上的死知识,变成了你脑子里的活逻辑,这个证书才真正属于你。
备考策略:如何高效搞定这几门课?
既然知道了银行从业资格考试要考哪几门,咱们再来聊聊怎么考,我虽然主要讲注会,但备考的逻辑是相通的。
第一阶段:死磕《法律法规》 这是必考科目,没有退路,这门课的特点是“广而不深”。
- 策略:不要试图去理解每一个法律条文背后的法理,那太浪费时间了,对于法律法规部分,就是“背”。
- 重点:重点关注《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》这“三法”,以及最近出台的一些监管政策,考试特别喜欢考时间、罚款金额、百分比这种硬性指标。
第二阶段:主攻一门选考 我建议大家一次报两门(一门必考+一门选考),不要贪多。
- 《个人理财》:重点理解理财规划的计算公式,比如货币时间价值、投资回报率等,这部分和注会里的财务成本管理有点像,但计算器随便按,不用太担心。
- 《风险管理》:稍微有点抽象,涉及到一些模型(如VaR),如果你数学不好,这部分要多花点时间理解概念,死记硬背很容易混淆。
- 《公司信贷》/《个人贷款》:这两门逻辑很像,都是讲贷款流程:贷前调查、贷时审查、贷后检查,把这个流程搞懂,考试就过了一半。
第三阶段:题海战术是王道 银行从业考试是机考,题库是从一个很大的题库里随机抽取的。 这就意味着,刷题的性价比极高,市面上有很多APP题库,你只要把历年真题和模拟题刷两遍,覆盖率通常能达到80%以上,很多原题是会反复出现的。
写在最后:证书之外,我们还要追求什么?
文章写到这里,我想大家对于“银行从业资格考试要考哪几门”这个问题,已经非常清楚了,你不仅知道了科目名称,还知道了怎么选,怎么考,甚至怎么用。
但作为一个过来人,我想在最后多说几句题外话。
现在的金融行业,日子其实并不好过,利率市场化、互联网金融的冲击、让利实体经济的政策导向,让银行的光环不如十年前那么耀眼了,银行柜员被称为“高级柜员机”,客户经理背负着沉重的KPI。
这时候,考一个银行从业资格证,能帮你解决所有问题吗? 不能。
它不能保证你一定能进银行,进了银行也不保证你能拿高薪,更不能保证你不会被裁员。
它是一个态度。
它证明了你愿意为了这个职业去付出努力,去学习规则,去接受行业的标准,在现在这个浮躁的社会里,这种“笨拙”的努力,反而是最稀缺的品质。
无论你是选择《个人理财》去追逐财富管理的浪潮,还是选择《风险管理》去守护金融安全的底线,考试只是起点,不是终点。
当你拿到证书的那一刻,不要把它束之高阁,把它放在你的书桌前,提醒自己:我已经拿到了入场券,我要在这张巨大的金融棋盘上,开始真正的博弈了。
加油吧,未来的银行家们!如果有任何关于考试细节的疑问,随时欢迎回来找我聊,咱们下期见!


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