经常有刚入行的小朋友,或者是想转行到金融圈的朋友,在微信上私信问我:“老师,听说基金从业资格考试比CPA(注册会计师)简单多了,是不是随便看看书就能过?”
看着他们满怀期待又略带侥幸的眼神,我通常会回一句:“好考,也不好考,这取决于你想要什么样的成绩,以及你打算怎么对待它。”
作为一名在注会和金融行业摸爬滚打多年的“老兵”,今天我就不跟你整那些官方的套话了,咱们就搬个小板凳,泡杯茶,像朋友聊天一样,好好扒一扒这个基金从业资格考试的“老底”,这篇文章我会结合我身边真实发生的案例,以及我个人的观察,给你一个最接地气的参考。
先给个定心丸:它确实是“入门级”的门槛
我们得客观一点,如果你拿基金从业资格考试去跟CPA、CFA(特许金融分析师)或者法考这些“地狱级”的考试比,那基金从业简直是“送分童子”。
CPA那是专业领域的“皇冠”,动辄需要复习几百个小时,甚至几年才能拿下来;而基金从业,全称是“基金从业人员资格认证考试”,它的定位就是“准入”,也就是说,它是监管机构(中国证券投资基金业协会)为了防止不懂法、不懂业务的人去忽悠老百姓买基金,设的一道基本门槛。
从数据上看,通过率其实并不算低,通常情况下,只要你认真复习了,通过两门科目(科目一《基金法律法规、职业道德与业务规范》+科目二《证券投资基金基础知识》或者科目三《私募股权投资基金基础知识》)的概率是很大的。
“门槛低”不代表“不需要跨腿”,我见过太多因为轻敌而“折戟沉沙”的案例了。
真实案例:那些“翻车”的教训与“躺赢”的误区
为了让你更有体感,我给你讲两个我身边真实发生的小故事。
轻敌的“学霸”小张
小张是我的一个远房表弟,985名校金融系毕业,在校期间成绩优异,毕业那年,他去了一家三方财富管理公司面试,HR告诉他,入职前必须拿下基金从业资格证。
小张当时那个自信啊,心想:“我大学四年学的都是宏观经济学、计量经济学,这种从业资格考试还不是手到擒来?”他在考前一周,书都没买,就在网上随便下载了几份“考前绝密押题”,草草看了一遍。
结果呢?成绩出来,科目一《法律法规》考了65分,飘过;但科目二《基础知识》只考了58分,挂了。
他当时就懵了,跑来问我:“为什么?我觉得我都会啊!”
我帮他复盘了一下,发现他犯了一个致命的错误:太想当然,基金从业虽然不难,但它考得很杂、很细,科目二里涉及到大量的计算题,比如基金估值、费用计算、各种财务指标分析,这些计算题公式并不难,但如果你没亲手算过两遍,考试时很容易因为粗心或者对题目场景理解不透而选错,小张仗着底子好,只背了押题的选择题,根本没去理解背后的逻辑和计算过程,最后死在了计算题上。
跨行的“小白”李姐
李姐是做行政出身的,三十多岁想转行做基金销售,她只有专科学历,对金融一窍不通,甚至连K线图都没见过。
李姐非常焦虑,她觉得自己底子薄,所以从报名那天起,她就拿出了当年高考的劲头,她买了一套官方教材,配合网课,每天下班后雷打不动地看两个小时书,周末全天刷题,她不追求速度,就追求把每一个知识点都吃透。
两个月后,李姐去考试了,结果出来,法律法规78分,基础知识72分。
李姐拿到成绩单的时候,激动得差点哭了,她告诉我:“老师,其实这考试真的不难,只要肯花时间把那几本书啃下来,通过真的没问题。”
这两个故事对比非常鲜明,它告诉我们一个什么道理?基金从业资格考试,考的不是智商,考的是态度。
深度拆解:到底难在哪里?
既然态度决定一切,那为什么每年还有那么多人挂科呢?作为一名专业的写作者,我得帮你把难点拆解开,让你知道坑在哪里。
科目一:法律法规——枯燥的“背诵题”
科目一《法律法规》主要考的是行业规矩、道德规范、还有各种监管办法。
难点在于:碎、杂、枯燥。
你需要背诵大量的数字,私募基金募集完毕后,要在多少天内去基金业协会备案?(答案是20个工作日),基金份额持有人大会,召开公告要提前几天?(答案是10天)。
这些数字在书上散落得到处都是,而且长得都很像,如果你没有系统的记忆方法,或者没有通过刷题来强化记忆,考试的时候很容易混淆,很多人觉得科目一简单,就掉以轻心,结果死在了这些不起眼的数字上。
科目二:基础知识——文科生的“噩梦”
对于很多非理工科背景的朋友来说,科目二是最大的拦路虎。
难点在于:计算量大、涉及会计知识。
虽然它是开卷考吗?不,它是闭卷,虽然它允许带计算器吗?考场通常提供普通计算器,或者自带无声计算器。
科目二里会考到:
- 基金估值:比如买入股票怎么算,买入债券怎么算,如果有分红怎么除权。
- 财务分析:资产负债率、流动比率、杜邦分析法……如果你没学会计,看到这些词可能会头晕。
- 各种费用:申购费、赎回费、管理费、托管费,怎么计算,怎么归因。
这就要求你不能死记硬背,必须理解,比如我前面提到的小张,他就是因为没理解计算的逻辑,只背了答案,稍微换个题目问法,他就不知道怎么套公式了。
考试形式与题库陷阱
现在的基金从业考试全是机考,全是单选题(包括组合型单选题),题库是从一个大题库里随机抽取的。
这就导致了一个现象:重者恒重,但也会有“偏题”。
市面上很多“押题”其实也就是历年的高频真题,如果你运气好,抽到的都是高频题,那你可能裸考也能过;但如果你运气不好,抽到了很多冷门的、书本犄角旮旯里的知识点,而你又没看过书,那就只能自认倒霉。
个人观点:不要把它当成“买彩票”
写到这里,我必须发表一下我的个人观点,这也是我想对每一个正在备考的朋友说的真心话。
我认为,基金从业资格考试不仅仅是一张证书,它是你职业生涯的“底色”。
现在市面上有一种很不好的风气,速成”,很多培训机构打着“3天速过”、“包过班”的旗号,教学生怎么通过刷题技巧去“蒙”过关。
我非常反感这种做法。
为什么?因为基金行业是管钱的行业,你手里拿的是客户的真金白银,是你大爷大妈的养老钱,如果你连最基本的《基金法》都没搞懂,连什么是“利益冲突”、什么是“老鼠仓”都不清楚,连基金净值怎么算都算不明白,你怎么敢去给客户推荐产品?
考试好考,是因为它降低了入行的门槛,让更多优秀的人能进来;但行业不好混,是因为它需要专业和良心。
如果你只是为了混个证,靠死记硬背混进来了,也许你能入职,但在日后的工作中,当客户问你专业问题,当风控合规检查你业务的时候,你会发现自己寸步难行,那时候,你会后悔当初为什么没有好好把那两本书读通、读透。
我的观点是:哪怕你是为了应付考试,也请认认真真地把书看一遍。 哪怕现在觉得枯燥,这些知识点(尤其是科目二里的投资分析、会计基础,科目一里的合规运作)是你未来在这个行业安身立命的根本。
给你的备考“通关秘籍”
既然说了这么多,最后总得给点干货吧?别急,作为一名注会写作者,我也总结了一套适合大多数人的备考策略,不讲虚的,直接上实操。
资料选择:贪多嚼不烂
- 教材:官方协会出的教材一定要买,虽然看着像天书,但它是权威。
- 网课:找那种讲得生动的老师,法律法规这门课,如果老师照本宣科你会睡着的,找那种喜欢讲段子、喜欢结合案例讲违规操作的老师的课,效率翻倍。
- 题库:手机上下一个题库APP,利用碎片时间刷题,这是通过考试的神器。
复习节奏:三步走战略
- 第一阶段(打地基):花1-2周时间,配合网课把教材过一遍,不求全记住,但求有个印象,知道哪章讲什么,知道什么是ETF,什么是LOF,什么是FOF,这时候你会觉得脑子很乱,别慌,正常现象。
- 第二阶段(刷题库):这是最关键的阶段,疯狂刷真题,尤其是近三年的真题。
- 刷题技巧:不要只看对的,一定要看错的,把每一个错题都搞懂,为什么选A不选B?回归教材,找到对应的知识点。
- 攻克计算:对于科目二的计算题,建议准备一个笔记本,把所有遇到的计算公式都抄下来,亲手算三遍,直到你看到题目就能反应出公式为止。
- 第三阶段(冲刺):考前一周,这时候不要再钻研偏难怪题了,把之前的错题集拿出来看一遍,去网上找几套“模拟卷”练练手,主要是为了适应机考的环境,控制做题速度。
考场心态:不要在一棵树上吊死
考试的时候,一共100道题,120分钟,时间其实很充裕。
遇到不会的题,千万别死磕,机考通常是不允许回头检查的(或者很麻烦),或者你一旦卡住就会影响心态,我的建议是,第一遍做题,相信直觉,选一个你眼熟的,如果有时间,再标记出来回头琢磨。
尤其是那些计算题,如果你算了两遍还没算出选项里的答案,赶紧蒙一个走人,别为了这1分浪费后面5分钟。
写在最后:关于未来的展望
基金从业资格考试好考吗?对于现在的你来说,可能觉得它是一座山,需要翻越;但等你拿到证书,入了行,回头看,它其实只是你职业生涯里的一块小小的垫脚石。
在这个金融大变局的时代,基金行业正在经历深刻的改革,监管越来越严,市场越来越成熟,投资者的素质也越来越高,这个行业需要的不仅仅是一张从业资格证,更需要真正懂投资、懂风控、懂法律的复合型人才。
朋友,不要问“好考吗”,而要问“我准备好了吗”。
如果你下定决心要考,那就放下手机,拿起书,哪怕每天只看20页,坚持一个月,你也一定能过,当你走出考场,看到那个“合格”的页面时,你会发现,原来努力的感觉,真的很爽。
祝你一次通关!如果考过了,记得回来给我点个赞,告诉我,那个“小白”李姐的故事,也在你身上上演了。



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