大家好，我是你们的老朋友,一名在财税领域摸爬滚打多年的注册会计师。
每年到了三、四月份，我的朋友圈和私信里总会炸开锅，大家讨论的话题无非只有一个：“个税退税，你退了多少？”有人像中了彩票一样开心，说国家给发了个大红包；有人则一脸懵圈，甚至还要补税,觉得心里不是滋味。
所谓的“退税”，并不是国家凭白无故给你发钱，而是把你平时预缴多了的税款，退回到你的口袋里，这本来就是你的劳动所得，只是暂时寄存在国家那里而已，我就要针对大家非常关心的2021个人所得税怎么退税步骤，用最接地气、最人性化的方式，给大家来一场彻底的“扫盲”教学。
别担心，不需要你是会计，也不需要你懂复杂的税法，只要你跟着我的步骤来，这一笔“真金白银”你一定也能拿回来。
为什么会有“退税”这回事？
在正式讲步骤之前，我想先和大家聊聊“为什么”，理解了原理,你操作起来心里才更有底。
咱们国家的个税征收，大部分采用的是“预扣预缴”制，什么意思呢？就是说你每个月发工资的时候，公司财务会先帮你把税扣了,交给税务局。
一年下来，你的情况可能会变，比如你中间换了工作、有了小孩、开始还房贷、或者考了证书继续教育，这些情况都能帮你“抵税”，公司在帮你扣税的时候，可能并不知道你这些新变化,或者没来得及把这些扣除项算进去。
到了第二年春天（也就是2022年3月1日至6月30日，我们要办理的就是2021年度的汇算清缴），税务局就会说：“来，咱们把2021年这一年的账算清楚，看看你到底该交多少，平时交多了？退给你！交少了？补上！”
这就是退税的由来。
准备工作：工欲善其事，必先利其器
要开始2021个人所得税怎么退税步骤的具体操作,你得先把武器准备好。
- 手机APP： 必须下载官方的“个人所得税”APP，一定要认准官方图标,别下错了。
- 银行卡： 确保你手里有一张本人名下的、状态正常的一类银行卡,这是为了收钱用的。
- 心态： 放轻松，就算操作错了，只要没最后提交,都可以撤销重来。
核心实操：2021个人所得税怎么退税步骤详解
好了，重头戏来了，请大家打开手机,我们一步步来。
第一步：登录与入口
打开“个人所得税”APP，登录你的账号，进入首页后，你会看到非常显眼的版块，通常写着“2021综合所得年度汇算”或者类似的 banner 图。
注意时间点： 2021年度的汇算清算时间跨度是2022年3月1日到6月30日，如果你现在是在这个时间范围之外（比如现在是2024年），你可能需要申请更正申报，或者联系税务局大厅,但APP通常会有历史申报的入口。
点击进入后，你会看到一个提示，选择“我需要申报表预填服务”，这是最省事的方式，系统会自动把公司报给你的工资数据填好,你只需要核对和补充即可。
第二步：核对基础信息
进入申报界面后，首先映入眼帘的是你的“个人基础信息”,这里主要看两样东西：
- 你的任职受雇单位： 确认是不是你2021年主要工作的公司。
- 你的联系方式： 确保能收到短信。
如果这里显示的单位不对，或者你2021年换过工作，可能会导致数据合并有问题，这时候，点击右上角的“修改”进行添加或剔除。
第三步：核对与修改“收入”数据（这是最容易出坑的地方）
往下滑，你会看到“工资薪金”、“劳务报酬”、“稿酬”、“特许权使用费”这几项。
- 工资薪金： 系统一般会自动带入，如果你2021年只在一家公司上班,这项基本不用动。
- 劳务报酬： 这是一个重点！很多人做兼职、接私活，对方可能没有给你申报个税，或者申报了但没合并到这里，如果你有这块收入，点击“新增”，把那笔钱填进去。（注：如实申报是义务，千万别心存侥幸）
第四步：重中之重——专项附加扣除
这一步是决定你能退多少钱的关键！点开“专项附加扣除”，你会看到六大项，作为注会，我强烈建议你逐项检查,看看2021年有没有漏填的。
- 子女教育： 有娃的必填，每个孩子每月1000元的标准，如果你2021年家里添了新丁,记得加上。
- 继续教育： 考过职称（比如注会、税务师）、在读研究生等，每月400元或当年3600元，这是很多上班族容易忽略的“隐形福利”。
- 大病医疗： 如果2021年你自己或家人（配偶、未成年子女）医保目录内自付部分超过了15000元，这部分是可以扣除的，上限80000元,记得把医院的单据找出来填上。
- 住房贷款利息： 首套房贷，每月1000元,夫妻双方只能由一方扣除。
- 住房租金： 在主要工作城市没有自有住房而租房的可以填，注意,房贷和租金不能同时填。
- 赡养老人： 父母年满60岁，如果是独生子女，每月2000元；非独生子女,兄弟姐妹分摊这2000元。
我的个人观点： 很多人觉得填这些麻烦，或者觉得扣不了几个钱，其实不然，这些扣除项会直接降低你的应纳税所得额，如果你的税率档位比较高（比如10%或20%），每一项扣除都能给你省下不少真金白银，比如继续教育，填一下也就是一分钟的事，就能省下几百块税,这比你去发传单赚得容易多了！
第五步：全年一次性奖金的计税方式选择（高能预警！）
如果你2021年底发了年终奖，在APP里你会看到有一个选项是“奖金计税方式”。
这里有两个选择：
- 全部并入综合所得计税
- 单独计税
这是整个退税过程中最技术性、最能体现“专业价值”的地方！
不同的选择，算出来的税额可能天差地别，作为专业人士，我建议大家：分别点选这两种方式，看看系统计算出的“应补税额”或“应退税额”哪个对你更有利。
- 如果你的平时工资比较高，年终奖也比较高，单独计税”比较划算,因为能利用低税率区间。
- 特殊情况： 如果你的平时工资很低，甚至低于起征点，那么把年终奖“并入综合所得”可能反而能利用扣除额,一分钱税都不用交。
生活实例： 我有个朋友叫小张，2021年平时工资每个月只有3000元,年底发了3万元年终奖。
- 如果选单独计税：年终奖要交一笔钱。
- 如果选并入综合所得：他全年收入加起来才6.6万，减去6万起征点，只有6000元要交税，几乎不用交。 你看，这一选,差了好几千块！
第六步：提交申报，坐等收钱
当你把所有数据都核对无误，扣除项都填好，奖金选好了最优惠的方式,点击下一步。
系统会显示一个巨大的数字：应退税额（或者应补税额）。
如果是退税，点击“申请退税”，选择你绑定的银行卡，提交。 如果是补税，且补税金额不超过400元，你可以享受免申报（这是国家的优惠政策），直接点享受豁免即可，如果超过400元，那就乖乖补上吧,诚信纳税是底线。
具体的生活实例：我是如何帮朋友“找回”5000块的
为了让大家更有体感,我讲个真实的故事。
我的发小李姐，是个典型的职场“粗线条”，2021年她忙得晕头转向，除了本职工作，还给一家公众号写了几篇稿子，拿了几千块劳务费,同时还考过了中级会计职称。
到了2022年做汇算的时候，她打开APP一看，系统显示她退税只有50块钱，她觉得没意思,想关掉。
我拦住她说：“慢着！你漏了多少东西你自己知道吗？”
我拿过她的手机,帮她复盘：
- 劳务报酬： 她那几笔稿费收入，对方公司虽然扣了税，但没有在APP里体现出来，如果不填，属于申报不完整；如果填上，虽然可能要补点税，但能合并到全年收入计算,可能更划算。
- 继续教育： 她考过中级会计，符合“职业资格继续教育”，3600元定额扣除,她压根没填！
- 赡养老人： 她父母都满62岁了，她是独生子女，每个月2000元，一年就是24000元的扣除额度,她也忘了填！
我帮她把这些信息一条条录进去，系统重新计算后，那个数字从“50元”瞬间跳变成了“5680元”！
李姐当时眼睛都直了，大喊一声：“天哪，这比我写稿子赚得还多！”
你看，这就是2021个人所得税怎么退税步骤里蕴含的“含金量”，很多时候，不是退不到税，而是你不知道自己拥有“抵税”的权利。
必须发表的个人观点：别把退税当成“薅羊毛”
作为一名注会，写这篇文章教大家怎么退税，我很开心，但我必须在最后泼一点冷水，或者说,表达一下我的职业操守和观点。
第一，诚信是最高级的理财。 我在文章里教大家怎么填扣除项，前提是你真的发生了这些支出，我看到网上有一些所谓的“退税攻略”，教人伪造租房合同、伪造赡养老人信息，甚至伪造学历证书来骗取退税，我觉得这非常不可取，大数据系统现在非常厉害，你的租房信息、你的户籍信息、你的学信网记录都是联网的，为了几千块钱退税，把自己弄进税收失信黑名单，甚至面临罚款和滞纳金,实在是捡了芝麻丢了西瓜。
第二，要有“全年纳税规划”的意识。 很多人平时完全不关心个税，等到第二年春天才想起来去操作，真正的财务高手，会在平时就做好规划。 你知道你有年终奖，平时工资和年终奖的比例怎么分配最省税？ 你知道你有房贷利息和租金，夫妻双方怎么分配扣除比例能让家庭整体税负最低？ 这些不应该只在汇算清缴时才想,而应该在年初就心中有数。
第三，不要忽视“补税”。 有些朋友一看到要补税就心态崩了，甚至想放弃申报，我想说，依法补税是你作为公民的义务，也是维护你信用的基础，400元以下的补税国家都给你免了，这已经是很大的宽容了，如果补税金额较大，一定要按时补缴,否则每天都有滞纳金。
洋洋洒洒写了这么多，其实就是想告诉大家：2021个人所得税怎么退税步骤并不复杂,它本质上是一次对自己过去一年收入的复盘。
不要觉得税法离我们很远，它其实就藏在我们每一次工资到账的短信里，藏在我们买房、生娃、考证的每一个人生节点里，学会利用规则，合法地争取自己的利益,这是现代成年人必备的技能。
希望这篇文章能帮到还在为退税发愁的你，如果你在操作过程中遇到了什么疑难杂症，或者对某个扣除项拿不准，不妨多看看APP里的帮助文档,或者咨询身边的财务朋友。
祝愿大家每一次打开个人所得税APP，都能看到那个令人心动的“退税”数字，都能把属于自己的“红包”稳稳当当地拿回家！
加油,各位纳税人！
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