复利计算公式是什么？一篇文章让你彻底明白怎么算。

说到这个复利计算公式，我可有的聊了。不是啥科班出身，当初我也是一头雾水，纯粹是自己瞎琢磨，从头到尾地捣鼓，才算是把它给整明白了点儿。

那会儿我对钱这玩意儿还没啥概念，就知道把钱放银行能生点儿利息，但具体怎么个生法，特别是他们老挂在嘴边的那个“复利”、“利滚利”，简直听得我脑壳疼。什么玩意儿？听着就玄乎。

我的瞎琢磨之路

有时候就爱钻牛角尖。越是听不明白的东西，我就越想给它弄清楚。倒也不是说指望靠这个发家致富，主要就是好奇心作祟，再加上当时正好琢磨着攒点小钱，想买个新手机，就寻思着这玩意儿能不能帮上忙。

我没去看那些复杂的书，一看就头大。我就找了个安静的下午，拿了张纸和笔，准备自己跟自己“过过招”。

第一步：土法炼钢

我想，假如我有1000块本金（P），放一个地方，说是一年给我5%的利息（r）。那第一年年底，我能拿多少钱？

这简单：1000块的5%就是50块利息。年底总共就有 1000 + 50 = 1050块。

关键是第二年。他们说的“利滚利”，意思是不是说，第二年的利息，是拿这1050块当本金来算，而不是原来的1000块？

我估摸着应该是。于是我又算：1050块的5%是多少？1050 0.05 = 52.5块。比第一年的50块多了2块5毛！那第二年年底，我总共就有 1050 + 52.5 = 1102.5块。

照这么算下去，第三年就是拿1102.5当本金，再乘以5%……我滴个乖乖，这要是算个十年八年的，不得累死我？肯定有简便方法！

第二步：找到那个“咒语”

我就琢磨，这每次都是拿“本金加利息”作为新的本金，再乘利率，这不就是乘了一个(1+利率)嘛第一年是 P (1+r)，第二年是 [P (1+r)] (1+r)，第三年就是 [[P (1+r)] (1+r)] (1+r)……

这不就是 P 乘以好多个 (1+r) 嘛乘几次，就看是多少期数（n）了。

我也不知道从哪儿瞅见的，也可能是哪个懂行的朋友喝高了给我念叨的，就知道了那个传说中的公式：

F = P (1 + r)^n

我当时一看，这不就是我琢磨的那个意思嘛

• F 就是你能拿到多少钱，他们叫“终值”。
• P 就是你一开始投的本金。
• r 就是那个利率，记得要换成小数，比如5%就是0.05。



• n 就是期数，比如存多少年，或者多少个月（那利率r也得是月利率）。
• 那个小帽子“^n”就是“n次方”的意思，(1+r)自己乘自己n遍。

第三步：拿“咒语”试试水

我赶紧拿我刚才那个1000块、5%利率、算3年（n=3）的例子来套一套：

F = 1000 (1 + 0.05)^3

先算括号里的：1 + 0.05 = 1.05。

然后算1.05的3次方：1.05 1.05 1.05。我拿计算器一按，等于1.157625。

再乘以本金：1000 1.157625 = 1157.625块。

跟我之前一步步算出来的1102.5（这是第二年底的，第三年我没细算完就去找公式了），对，第三年应该是 1102.5 1.05 = 1157.625。一模一样！这公式还真管用！

一点小感悟

刚算出这1000块3年多个几十块钱的时候，我还有点小失望。觉得这复利也没吹得那么神，就多了那么一点点。

但后来我又琢磨，如果这个P（本金）再大一点？如果这个r（利率）再高一点？最关键的是，如果这个n（期数）拉得特别长，比如说十几年、几十年？

我试着把n改成10年、20年，乖乖，那数字滚起来可就吓人了。本金和利率稍微变动一下，那个F差别也挺大的。这时候我才明白，为啥都说“时间是复利的朋友”。这玩意儿的威力，得靠时间慢慢喂出来。

这复利计算公式，对我来说，不是什么高深的学问，就是一次自己动手、瞎琢磨搞明白的小实践。虽然没靠它发大财，但至少让我对钱的“时间价值”有了点概念，以后不管是存钱还是借钱，心里都能多盘算盘算，也算是个不小的收获了。