前两天工作上遇到个事，要我评估个长期投资的收益，说什么现值这个概念，弄得我一头雾水。我就琢磨着，这玩意到底咋算？索性自己动手捣鼓一下，记录下来当个学习笔记。
先搞懂基本原理
一上来我就懵了，现值是个啥玩意？找资料查了半天，大概明白了：就是把未来的一笔钱换算到今天值多少钱。为啥要换？因为钱会贬值嘛比如十年后的一百块肯定不值现在一百块了。
- 核心公式真不复杂：现值 = 未来钱 / (1 + 折现率) ^ 年数。这儿折现率就当成钱的贬值速度，自己估摸着给个数就行。
- 实际应用场景多：贷款还款、投资决策、保险方案啥的都套这个。我就拿房贷来试试手，假设贷款100万，五年后还清，按年折现率5%算。
手算第一种：笨办法但稳妥
我拿出纸笔开始干，老老实实按年份来。
- 第一年：本金欠着，折现率5%，算出一年后的现值是100万 / (1 + 0.05) ≈ 95.24万。
- 第二年：假设剩下95.24万，再除一次 (1 + 0.05)，滚下来到第五年，整个现值就是一堆数字加起来，算得我头晕眼花。
心得体会：手算太磨人，容易算错，尤其年限长点就抓狂。但好处是思路清，理解更深了。
Excel搞第二种：又快又准
受不了手算的慢，我就打开Excel，整了个简单表格。
- 列好数据：第一列年份1到5，第二列写未来钱数100万。
- 用PV公式：直接在格子敲 =PV(5%,5,0,-1000000)，参数是折现率、年限、每年还款数（零就代表期末一次性）、未来钱额（带负号表示支出）。
- 一敲回车结果就蹦出来：78.35万！几秒钟搞定，还不带错的。
搞完感觉：Excel贼省事，日常算个贷款养老金啥的完全够用，自己调调折现率就行。
总结一下收获
两种路子都走通了，经验就是：小钱或简单情况手算练思维，复杂点或着急用还得靠工具。反正以后遇到类似问题，我直接甩Excel表格搞定，省得掏计算器按半天。
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