车辆保险费用每年都涨吗？这些原因你得了解！

说起来，每年到了给车续保的时候，我心里就犯嘀咕。这车，跟我也有好些年头了，一开始买保险那会儿，价格还挺让人接受的。可不知道从啥时候开始，每年续保，那费用就跟坐了火箭似的，蹭蹭往上涨。涨一点点也就算了，有时候涨得我都觉得有点离谱，心想，这保险公司是不是看我好欺负？

刚开始那几年，我就是个稀里糊涂的，保险公司说多少钱，我就交多少。反正每次续保，客服小姑娘或者小伙子打电话过来，态度都挺好的，一顿忽悠，我也就觉得“可能每年都是这样”。直到有一天，我跟几个老哥们儿聊天，聊到这车险，大家也都一肚子苦水，都说自己的车险也在涨。这时候我才反应过来，不对劲，这肯定不是我一个人的问题，这背后肯定有啥门道。

我开始琢磨，到底为啥每年都涨？

我这个人，一旦心里有了疑问，就得刨根问底。我可不是那种给钱就完事儿的人。于是我开始主动去了解，去问，去琢磨。

先是问了身边的老司机们。 我周围开了十几年车的朋友不少，他们对这些门道儿懂得多。我挨个给他们打电话，或者见面吃饭的时候，就跟他们聊这个。他们一听，也都来了劲，开始跟我分享他们的经验。有的说是因为出过险，有的说是因为违章多了，还有的说跟车子老了反而维修成本高有关系。
接着我打电话给保险公司。 这回我不是被动等他们推销，而是主动打电话过去，找人工客服，直接问：“我的车险每年都涨，到底涨在哪里？是什么原因？” 问的时候我还挺强硬的，就是想知道个究竟。客服一开始也打哈哈，我就死磕，让他们给我解释清楚。终于，他们被我问得没辙了，才一点点往外说。
然后我自己也在网上查了查。 看看有没有懂行的人在网上分享这方面的知识。毕竟现在信息发达了，总能找到点线索。

这一通折腾下来，我算是明白了，这车险涨价，还真不是平白无故的！

我把这些年自己的情况和打听到的那些事儿一对照，好多东西就串起来了。我发现，导致车险费用变化的原因，主要有这么几点：

出险记录，这个是头号大户。 我就记得前两年，有一次在小区里倒车不小心蹭到了别人的车，小刮擦，当时没多想就报了保险。结果？第二年续保的时候，费用直接就上去了。保险公司说得明明白白，有过出险记录的，次年的保费肯定要上涨，或者至少享受不到优惠。我这才知道，原来一点小刮擦都不能掉以轻心！
交通违章，罚单也会影响。 有那么一年，我开车赶时间，不小心吃了一张超速罚单。当时就想着交钱了事，哪里会跟车险扯上关系？结果后来一打听，才知道，如果你在保险期间有比较多的交通违章记录，特别是那些扣分比较多的，保险公司会认为你的驾驶风险增大了，自然也会体现在保费上。这下我算是长记性了，开车规矩点，不光是为了安全，也是为了省钱！
车子的年龄和车型。 很多人可能以为车子开得越久，价值越低，保险就应该越便宜。不完全是这样。有些车，特别是那些比较老的车型，虽然车价便宜了，但是维修起来的配件可能更贵，或者说更容易出问题，这样一来，保险公司承担的风险成本反而高了。而且不同的车型，因为它的零整比（就是所有零件加起来的价格和整车价格的比值）不同，保费也会有差别。我那会儿换了一辆新车，因为它的零整比高，结果保险费就比我之前的老车贵了不少。
驾驶区域和行驶里程。 我以前住在市中心，停车位紧张，经常刮刮蹭蹭。后来搬到了郊区，开车环境好多了，停车也方便，感觉事故率都低了。保险公司在评估保费的时候，也会考虑你常开车的区域，和你的年行驶里程。如果你经常在事故高发区域开车，或者一年开的里程特别多，那风险自然就高，保费也会跟着上涨。
全国大环境和市场变化。 有时候，车险涨价也不是因为我们个人原因。整个保险行业的大环境，包括赔付率、通胀、政策调整等等，都会影响到车险的定价。这个就不是我们能控制的了，只能跟着市场走。但至少了解了，心里也就有数了。
免赔额和附加险的选择。 每次续保的时候，保险公司都会给我推荐一堆附加险。我以前就是稀里糊涂地勾选，或者交给业务员处理。后来我仔细看了看，发现有些附加险可能对我来说用处不大，或者说我可以选择一个更高的免赔额来降低保费。自己多了解一点，每年都能省下不少钱。

所以说，车险费用每年都涨，这背后真是“学问”不少。不是保险公司想涨就涨，很多时候是跟我们自己的驾驶习惯、出险情况，还有车子本身，甚至整个市场环境都有关系。明白了这些，我再也不像以前那样稀里糊涂了。每年续保前，我都会先看看自己过去一年的情况，然后仔细对比几家保险公司，问清楚每一项费用都花在了哪里。这样一来，心里有底，也不容易被忽悠了。