说起来,每年到了给车续保的时候,我心里就犯嘀咕。这车,跟我也有好些年头了,一开始买保险那会儿,价格还挺让人接受的。可不知道从啥时候开始,每年续保,那费用就跟坐了火箭似的,蹭蹭往上涨。涨一点点也就算了,有时候涨得我都觉得有点离谱,心想,这保险公司是不是看我好欺负?
刚开始那几年,我就是个稀里糊涂的,保险公司说多少钱,我就交多少。反正每次续保,客服小姑娘或者小伙子打电话过来,态度都挺好的,一顿忽悠,我也就觉得“可能每年都是这样”。直到有一天,我跟几个老哥们儿聊天,聊到这车险,大家也都一肚子苦水,都说自己的车险也在涨。这时候我才反应过来,不对劲,这肯定不是我一个人的问题,这背后肯定有啥门道。
我开始琢磨,到底为啥每年都涨?
我这个人,一旦心里有了疑问,就得刨根问底。我可不是那种给钱就完事儿的人。于是我开始主动去了解,去问,去琢磨。
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先是问了身边的老司机们。 我周围开了十几年车的朋友不少,他们对这些门道儿懂得多。我挨个给他们打电话,或者见面吃饭的时候,就跟他们聊这个。他们一听,也都来了劲,开始跟我分享他们的经验。有的说是因为出过险,有的说是因为违章多了,还有的说跟车子老了反而维修成本高有关系。
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接着我打电话给保险公司。 这回我不是被动等他们推销,而是主动打电话过去,找人工客服,直接问:“我的车险每年都涨,到底涨在哪里?是什么原因?” 问的时候我还挺强硬的,就是想知道个究竟。客服一开始也打哈哈,我就死磕,让他们给我解释清楚。终于,他们被我问得没辙了,才一点点往外说。
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然后我自己也在网上查了查。 看看有没有懂行的人在网上分享这方面的知识。毕竟现在信息发达了,总能找到点线索。
这一通折腾下来,我算是明白了,这车险涨价,还真不是平白无故的!
我把这些年自己的情况和打听到的那些事儿一对照,好多东西就串起来了。我发现,导致车险费用变化的原因,主要有这么几点:
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出险记录,这个是头号大户。 我就记得前两年,有一次在小区里倒车不小心蹭到了别人的车,小刮擦,当时没多想就报了保险。结果?第二年续保的时候,费用直接就上去了。保险公司说得明明白白,有过出险记录的,次年的保费肯定要上涨,或者至少享受不到优惠。我这才知道,原来一点小刮擦都不能掉以轻心!
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交通违章,罚单也会影响。 有那么一年,我开车赶时间,不小心吃了一张超速罚单。当时就想着交钱了事,哪里会跟车险扯上关系?结果后来一打听,才知道,如果你在保险期间有比较多的交通违章记录,特别是那些扣分比较多的,保险公司会认为你的驾驶风险增大了,自然也会体现在保费上。这下我算是长记性了,开车规矩点,不光是为了安全,也是为了省钱!
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车子的年龄和车型。 很多人可能以为车子开得越久,价值越低,保险就应该越便宜。不完全是这样。有些车,特别是那些比较老的车型,虽然车价便宜了,但是维修起来的配件可能更贵,或者说更容易出问题,这样一来,保险公司承担的风险成本反而高了。而且不同的车型,因为它的零整比(就是所有零件加起来的价格和整车价格的比值)不同,保费也会有差别。我那会儿换了一辆新车,因为它的零整比高,结果保险费就比我之前的老车贵了不少。
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驾驶区域和行驶里程。 我以前住在市中心,停车位紧张,经常刮刮蹭蹭。后来搬到了郊区,开车环境好多了,停车也方便,感觉事故率都低了。保险公司在评估保费的时候,也会考虑你常开车的区域,和你的年行驶里程。如果你经常在事故高发区域开车,或者一年开的里程特别多,那风险自然就高,保费也会跟着上涨。
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全国大环境和市场变化。 有时候,车险涨价也不是因为我们个人原因。整个保险行业的大环境,包括赔付率、通胀、政策调整等等,都会影响到车险的定价。这个就不是我们能控制的了,只能跟着市场走。但至少了解了,心里也就有数了。
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免赔额和附加险的选择。 每次续保的时候,保险公司都会给我推荐一堆附加险。我以前就是稀里糊涂地勾选,或者交给业务员处理。后来我仔细看了看,发现有些附加险可能对我来说用处不大,或者说我可以选择一个更高的免赔额来降低保费。自己多了解一点,每年都能省下不少钱。
所以说,车险费用每年都涨,这背后真是“学问”不少。不是保险公司想涨就涨,很多时候是跟我们自己的驾驶习惯、出险情况,还有车子本身,甚至整个市场环境都有关系。明白了这些,我再也不像以前那样稀里糊涂了。每年续保前,我都会先看看自己过去一年的情况,然后仔细对比几家保险公司,问清楚每一项费用都花在了哪里。这样一来,心里有底,也不容易被忽悠了。

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