很多人平时找我聊天,问得最多的不是怎么赚钱,而是怎么借钱最划算。特别是最近,总有人私信问我那个“5厘利息”到底是怎么回事。我刚听到这个说法的时候也纳闷,咱们老百姓口中的“几厘”就是个俗称,要是没搞清楚这里面的门道,很容易被绕进去。为了弄明白这10万块钱借一年到底要还多少,我干脆自己跑了趟银行,还找了几个做金融的朋友,把这本账彻彻底底算了一遍。
第一步:搞清楚这个“5厘”到底是啥意思
我坐下来先翻了翻之前的笔记,这“厘”在银行利率里通常指的都是月利率。5厘换算过来,就是每个月0.5%的利息。我当时就拿出手机按了按:要是借10万块钱,每个月就是100,000乘以0.005,算出来正好是500块钱。这就意味着,你借这10万块,每个月雷打不动要给人家500块的管理费或者说利息。如果你把这月息换算成咱们常说的年化利率,那就是0.5%乘以12个月,等于6%。说真的,在现在的行情下,能拿到6%的年化利率,真心不算贵,甚至可以说是非常良心了。
第二步:实地去算一年到底要掏多少钱
为了验证我的想法,我特意跑去营业厅问了具体的还款方式。因为还款方式不同,付出的成本天差地别。我先模拟了最简单的一种,叫“先息后本”。也就是我每个月只给那500块利息,等一年到头了,我再一把把那10万本金还上。我算了一下:500乘以12等于6000块。也就是说,我花6000块钱的代价,整整用了一年的10万块钱。这种方式最适合咱这种手里有点小生意,需要资金周转的人,压力全在那个月,平时基本没感觉。
接着我又算了另一种大家常用的“等额本息”,就是每个月既还本金又还利息。这种算起来稍微复杂点,我直接拉了个表。因为你每个月都在还本金,你欠银行的钱是越来越少的,所以利息也会跟着降。算完之后我发现,这种方式一年下来总共付出的利息大概只有3200多块钱。虽然每个月要还个八九千块压力大点,但总的利息支出比第一种少了快一半。看到这个数字的时候,我当时就拍了大腿,这比刷信用卡或者找那些网贷平台要划算太多了!
第三步:我为什么觉得这个利息“真香”
我是怎么得出这个结论的?这事儿还得从我前年那次折腾说起。那时候我想给家里老房子翻新,手头紧,病急乱投医去看了一些APP上的借款,好家伙,年化表面说得好听,一算实际利率都奔着15%去了。要是借10万,一年光利息就得给一万五。现在这5厘的利息,一年撑死也就6000块,省下来的那一万块钱,够我给家里添个大件家电了。
我把这个实践过程分享给几个哥们儿,大家一开始都不信。我直接把算账的过程甩在他们脸上,从月息到年化,从先息后本到等额本息,一项项对。大家伙儿看完之后都沉默了,确实,在咱们这种务实的人看来,能省钱就是硬道理。哪怕你把这10万块钱拿去做点最稳妥的零工或者小买卖,只要收益能覆盖掉这500块钱的月息,剩下的可全都是纯利润。
我想说的是,算账这事儿千万不能偷懒。我这回从头到尾抠细节,就是怕掉进那些数字陷阱里。5厘利息看似不起眼,但只要你懂怎么用,它就是个非常趁手的省钱工具。比起那些动不动就收手续费、服务费的乱七八糟渠道,这种大大方方写在合同里的5厘利息,真的是我见过最实在的金融产品了。如果你最近也刚好缺钱周转,别犹豫,照着我这个逻辑去算一遍,你就会发现,这种好事儿真的遇到了就是赚到。

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