自费社保2021年价格表，看完这篇，我劝你别乱交，但千万别断交

作为一个在注会行业摸爬滚打多年的财务顾问，我见过太多因为社保问题而焦虑的创业者、自由职业者,以及处于职场空窗期的朋友。

每到年底或者年初，大家最关心的问题之一就是：“社保还要不要交？”“如果自己交，到底要掏多少钱？”

我们就来聊聊自费社保2021年价格表背后的门道，虽然现在时间已经推移，但2021年的数据是一个非常经典的参考基准，它代表了社保基数调整后的一个典型阶段，这篇文章我不打算堆砌枯燥的条文，而是想用咱们平时聊天的语气，结合我身边真实发生的故事,帮你把这笔账算得明明白白。

先搞懂：自费社保的“价格”是怎么定的？

很多人一上来就问：“2021年自费社保一个月多少钱？”

这个问题其实没法直接回答，就像你问“买车多少钱”一样，得看你是买奥拓还是奥迪，社保的价格，核心在于缴费基数。

在2021年，全国大部分城市的社保缴费基数是根据上一年度（即2020年）的社会平均工资来确定的，通常情况下，社保局会给出一个范围：下限（通常是社平工资的60%）和上限（通常是社平工资的300%）。

对于自费交社保的朋友（也就是我们常说的“灵活就业人员”）,你通常可以在下限和上限之间自由选择你的缴费基数。

为了让你有个直观的概念，我以2021年某一线城市（假设为A市）的标准为例，给你列一个参考价格表（注：具体金额各城市不同，但逻辑通用）：

自费社保2021年价格表参考（A市灵活就业人员标准）：

缴费档次	缴费基数（元）	养老保险比例（20%）	医疗保险比例（约8%-10%）	大病医疗互助	每月合计缴费（约）
低档（60%）	3,500	700	350	5-10	1,060元左右
中档（100%）	6,000	1,200	600	5-10	1,810元左右
高档（300%）	18,000	3,600	1,800	5-10	5,410元左右

这只是一个模拟数据，实际2021年北京、上海、深圳等地的基数会更高，比如上海2021年的社保基数下限就在4927元左右，按此计算，光养老一项就要近1000元。

看到这个表，你先别慌,这里面有两个关键点：

为什么只有养老和医疗？ 对于自费人员，通常只需要缴纳养老保险和医疗保险，失业、工伤和生育，个人一般不用交（不过部分城市2021年开始允许灵活就业人员参加生育险，这是好事）。
这笔钱去哪了？ 养老保险的钱，大部分进了“统筹账户”（国家的大池子），小部分进了“个人账户”（你的存折）；医疗保险也是同理，个人账户的钱你可以去药店买药,统筹的钱用来报销住院费。

灵活就业 vs 居民社保：两条路，两种活法

很多辞职在家的朋友，跑来问我：“老师，我不想交灵活就业的社保了，太贵了，我去交居民社保行不行？”

这是一个非常典型的问题，作为专业人士，我必须告诉你：这是两条完全不同的赛道。

灵活就业社保（职工社保） 这就是上面那张价格表对应的,它和你上班时交的社保性质是一样的。

优点： 养老金待遇高，医保报销比例高（通常在80%-90%），而且交满15年（女性55岁退休，男性60岁退休）就能正式退休。
缺点： 贵！真的贵！在2021年的一线城市，如果你按最低档交,一年也要一万多甚至两万。

城乡居民社保 这就好比是“基础版”。

优点： 便宜！一年可能几百到一两千就够了,政府还会补贴一部分。
缺点： 医保报销比例相对低,养老金领得少。

生活实例： 我有个客户叫小刘，90后，2021年裸辞做全职自媒体，前半年收入不错，觉得自己能行，就按照灵活就业交社保，每个月雷打不动划走1800多块，到了下半年，流量下滑，收入不稳定，他感觉压力很大,跑来问我能不能换成居民社保。

我给他的建议是：如果你未来还想回大厂上班，或者想在大城市定居养老，死也要咬牙把灵活就业社保（职工社保）续上。

为什么？因为职工社保的缴费年限是可以累计的，而且未来的退休金计算公式里，职工社保的指数远高于居民社保，如果你现在为了省这一万块钱，转成了居民社保，等你老了发现每个月只领几百块钱养老金时，那时候再想后悔,可就真来不及了。

真实故事：老王的“挂靠”惊魂

提到自费社保，我就不得不提一个2021年发生的真实案例,这也是我必须要发表个人观点的一个部分。

我的一个老客户老王，是个资深销售，2021年初他离职了，准备自己单干，他不想以“灵活就业”身份交社保，理由有两个：一是他觉得那样显得自己“无业游民”；二是他听说灵活就业只能交养老和医疗，不能交生育险（他当时正打算要二胎）。

他在网上找了一家所谓的“人力资源公司”，每个月给他们2500块钱，对方帮他“代缴”社保,并且显示的缴费单位是那家人力公司。

这在当时（甚至现在）是非常普遍的“挂靠”行为。

作为注会，我强烈反对这种做法。

到了2021年下半年，随着“金税四期”风声越来越紧，社保入税的监管越来越严，那家人力公司出了问题，卷走了很多人的社保费没给社保局上，虽然钱最后追回来了，但老王的社保记录出现了“异常中断”。

更可怕的是，在申请生育险报销的时候，社保局核查发现，老王和那家人力公司根本不存在真实的劳动关系。结果：老王不仅被退回了报销款，还被列入了征信黑名单，涉嫌骗保。

我的个人观点： 千万别为了面子或者为了报销那点钱，去搞“挂靠”！

在2021年这个时间节点上，大数据的互联互通已经非常完善了，你名下的社保记录、个税申报记录、公积金记录，如果不在同一家公司,系统一比对就能发现异常。

自费社保，就要堂堂正正地去街道办或者社保局以“灵活就业人员”的身份交，虽然可能少了一两个险种，或者报销比例稍微受点影响（比如有的城市灵活就业没有生育险，但2021年起很多城市如北京、成都等已经放开），但这是安全的，财务领域,安全永远是第一位的。

算笔账：2021年交社保，到底亏不亏？

回到最初的问题，看着那个价格表，很多人心里还是会打鼓：“我现在每个月拿出1000多块钱，几十年后才能领回来，这事儿划算吗？”

咱们来算笔账。

假设你2021年在某二线城市，按照最低档缴费，基数3500元，每个月交1060元,一年就是12720元。

养老保险： 1060元里，大概800元是养老，这800元里，有320元（40%）进了你的个人账户，也就是说，你一年强制存下了3840元（320*12），这部分钱是连本带息都在你名下的，即便你人不在了，这钱也能被继承人继承，这320元根本不是“消费”，而是“储蓄”。
医疗保险： 剩下的钱进了医保统筹，医保是什么？是杠杆，我见过太多30多岁就生场大病的人，如果没有医保，几十万的医疗费能瞬间击垮一个中产家庭，2021年的居民医保虽然便宜,但报销上限和比例远不如职工医保。

我的观点是：社保是人类历史上设计得最精妙的“强制储蓄+保险”制度之一。

特别是对于自费交社保的朋友，往往缺乏公司提供的补充商业保险，这时候,职工社保就是你最后的底线。

给2021年及以后自费交社保的朋友的3条建议

作为一名专业的注会写作者，我不光给你看表，还要给你具体的操作建议，如果你正在看自费社保2021年价格表，或者正在考虑未来的社保规划,请记住这三点：

量力而行，但别断缴 如果你正处于失业期，手头紧，可以选择按最低档（60%）缴纳，千万不要因为觉得“反正我也没交满15年，断几个月没事”就真的断了，医保一旦断缴次月就无法享受报销，重新续缴还有观察期；养老保险虽然可以累计，但断缴会影响你未来的缴费年限计算，如果实在没钱，可以考虑先交居民医保兜底,等经济好转了再转回灵活就业养老。

关注当地的“4050”补贴 这是一个很多人不知道的政策红利，如果你是女性满40岁、男性满50岁的就业困难人员，很多城市在2021年（包括现在）都提供了社保补贴，你交三分之二，政府给你报销三分之一，我身边就有好几位大姐，申请了这个补贴后，每个月自己只掏几百块钱，极大地减轻了负担,一定要去街道办问问！

别盲目追求高档次 有些朋友手里有点闲钱，觉得既然自费交，就按最高档300%交，以后养老金多。从财务回报率（ROI）的角度来看，这并不一定划算，养老金的计算有一个“劫富济贫”的机制，低档次的投入回报率往往比高档次要高，除非你极其有钱且想通过这种方式做税务筹划（其实意义不大），否则对于普通人，按社平工资的100%（中档）或者60%（低档）缴纳是最具性价比的。

看着这张自费社保2021年价格表，我们看到的不仅仅是冷冰冰的数字,更是我们每个人对未来生活的规划。

社保，它不仅仅是一张发票或者一段记录，它是你在这个充满不确定性的社会里,给自己穿的一层铠甲。

我知道，每个月看着银行卡里少掉一千多块钱，心里会肉疼，特别是在没有公司分担压力的时候，这种痛感更明显，作为专业人士，我必须负责任地告诉你：这笔钱，省不得。

无论你是为了在大城市扎根的积分落户，还是为了生病时不至于求告无门，亦或是为了老了之后有一份体面的尊严,请坚持缴纳。

生活不易，我们精打细算是为了过得更好，而不是为了在未来更大的风险面前裸奔，希望这篇文章，能帮你理清思路，在2021年（以及未来的每一年）做出最适合自己的选择。

如果你对具体的城市数据还有疑问，或者想了解更详细的退休金计算公式，欢迎随时来找我聊聊,咱们下期见！