家庭理财规划师报考条件，不会理财怎么办？
你好！很高兴回答这个问题
理财实际上并非一个多么高大上的事情，伴随我们每个人生活中的所有与钱有关的行为，潜意识每个人都在做，比如：讨价还价，这个就是最基本的理财。过去老人们嘴里常说“过日子要精打细算”，便属于理财“增收节支”中的节省开支的一种。
对于理财新人，笔者建议通过“二步走”，提升自己的理财能力。
第一步：给自己定了一个任务，每天学会10个专业金融词汇。方法很简单，现在网上的自媒体有很多，百度也很方便，看到什么金融专业词汇了就记下来，每天10个。慢慢的会发现，很多原来看不懂的东西，就逐渐能弄懂了，原来一知半解的经济类文章也能有自己的见解了，是不是感觉很神奇。当然了，要想在理财方面更上一层楼，光有经济、财经知识还不够，还要拥有相匹配的投资类知识、心理学知识、格局类知识，每年不少于12本书的阅读量。
第二步：指定一个理财计划：
1.把多余的钱留出3-6个月的开销，存在余额宝里用来作为应急支付账户，处理应急事项。
2.剩下的钱购买R1、R2级别的低风险的短期理财或者定存，这类理财收益率一般在3.5%-4%左右，本金还是相对安全的。有能力的人可选择基金、股票替代。
3.不停阅读、不停学习，每年阅读至少1本2金融领域相关书籍，通过阅读，学习相关的知识和经验。
4.用一小部分钱，也就是你总资金的10%-20%用来做投资，在实战中检验自己在书本中学到的知识，由于这部分资金有限，即便是亏了也不会对自己的生活造成很严重的影响，就当交学费了，如果由于正收益就更好了。
5.不要将鸡蛋放在用一个篮子里。多选几个自己有把握的项目进行投资，分散可能到来的投资风险。
6.做好复盘工作。建议一个月或者一个季度，对自己的投资进行复盘，检查一下哪些投资项目没有做好，吸取经验教训，避免以后再犯同样类型的错误。
其次，开源。
1. 开通余额宝，毕竟比银行利率高。(保持5w以下)
2. 觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。
3. 对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。
4. 对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。
5. 对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。
6. 对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。
7. 对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。
8. 100w以上直接私募团队。
推荐看刘彦斌老师的《理财工具箱》(升级版)一书，上面对于不同年龄段收入情况，以及常用的理财工具特性都做了分析。简单、明了。
最重要核心是：规划。
有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。
我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样非常不好。
如何理财才能既安全又能跑赢通胀？
有50万养老钱，就算存在银行赚点利息，加上本金，也够自己余生所用了。这个数目真的不小了，如果没什么大病，不出什么大的意外，完全可以安度晚年，躺赢。
但话又说回来，如果这些钱能合理配置，正确投资，增加一些额外收入，也可以让自己的晚年生活过得更加滋润些，岂不是更好？若赚得多，把钱留给子孙，也是非常好的一件事，很多老年人应该都有这样的想法吧！只是愿望确实是很美好，可现实却很骨感啊，市面上的投资品种，大多数是不太安全的，高收益对应的是高风险，用来养老的钱，也是不适合投资这类高风险品种的。
那么，有没有相对稳健，又比存银行利息更高一些的投资品种呢？其实，还是有的，如货币基金、国债和城投债这些低风险品种，以及各大银行的一些风险较低的理财品种，这些品种有些可以在各大银行网站、基金网站和支付宝、微信上买到，有一些则要开通证券账户才能购买。
很多老年人是不怎么擅长上网的，对网络不太熟悉，网银、基金网站和证券账户这些投资渠道，我们就先排除了，重点关注几乎人人都会用的支付软件，微信和支付宝都会经常用到是吧?支付宝上的余额宝和微信的零钱通想必都是大家所熟悉的，我们一般都会把近期要用的钱转进去，可以赚取比银行活期利息稍高的收益，也不会影响我们日常消费支付时使用，所以，我觉得老年人朋友可以考虑拿出部分资金来参与。
然后，银行的一些保本型，或者低风险理财品种，其实也可以作为投资组合的一部分，老年朋友可以去银行柜台办理，记住一定要到柜台办理哦，不要在银行大堂那里被人忽悠了上当受骗。在银行柜台办理时，务必仔细阅读相关资料或协议，认准“保本型理财产品或者低风险理财品种。”
最后总结一下：老年人朋友若想用养老金投资理财获取更高收益，千万要避开高风险品种，随着年龄的增长，也经不起折腾了，最重要的是要稳健，在确保本金不会遭受较大损失的前提下，挑选一些风险较小，在自己承受范围内的品种，按照一定的比例合理配置，获取相对满意的收益。
其实，通过稳健理财获取额外收益，让自己生活得更加潇洒一点，更加滋润一些，也是非常值得高兴的一件事情。
想做个银行理财？
今天为什么会有这样一篇文章呢，其实很简单哈，是有朋友问我了，所以说如果你也有类似的问题，或者是相关的问题都可以和张彦老师来交流哈，能解答的尽我所能给大家解答。
那我先说说这位朋友的一个大体的情况哈
三线城市，母亲有退休金和医保，本人国企，月薪六七千左右，手里有五十万存款，应该做点什么投资呢？房产？银行理财？定期？
首先：这位朋友提出的问题是很比较具体的哈，就是自己有充足的现金流，然后有五十万的存款，具体买什么投资产品，自己罗列了房产，银行理财，定期
但是如果我要直接给你建议的话，这个里面还需要知道些条件，
比如你的收支结余情况如何？有没有负债，资产情况呢？就是有几套房子在什么城市，什么地理位置，越详细越好，价值几何，
还有就是你想用的这50万的资金理财，那理财目标是什么？
还有你的年龄情况，家庭情况，自己未来有没有工作变动的情况等。
只有这些具体的背景情况知道清楚了，才能更好的给于建议对吧。并不是推荐一个理财产品给你以后，你就万事大吉 了。
其次，我发现你想要的是一条鱼，而不是怎么能持续的吃鱼。为什么这么讲呢，其实投资理财这个事情，并不是单一的选个投资理财产品就没有事情了，比如说房产，那你要选房产，怎么选？选几套？选多大？选哪里？这些都是问题，也就说整个的根源在哪里，在您自己啊，您自己如果对这些都了解清楚，自己有一定的投资能力，那自然而然就知道怎么资金配置，怎么选择了。
然后就人就肯定会说了，就说因为自己不懂，所以才问的。是的，但是我们希望我们格局能给大家一个引导，并不是简单的告诉你这好那坏，而是要知道为什么好，为什么坏，我们思考的逻辑和判断的依据是什么。那么建议这个朋友一定要多学习，这样的话，不至于上当或是是困惑纠结于选择哪个投资产品。
既然说到这，那咱们从这个理财产品角度来说明一下
房产现在的房产形式呈现了结构性，什么是结构性，就是好的好到极端，枪手到极端，但是限购，想买买不了，不好卖的，赔钱也卖不出去。如果这位朋友现在没有自己的住房的话，那建议入手一套一二线城市的住房，自己住的话，在老家也可以。已经有自己的住房的话，那这个50万在一二线城市也只能是个首付了，要根据投资理财的目的来看是不是要选择房产了。还要知道一套房产选对了，又可以增值又可以出租。银行理财一般情况下是以保本为主，所以收益相对比就低预期收益率 5%，稍微比银行的利息高点，这部分也是跑不赢通胀的，但求安全，求其他更好机会出现时候，可以有这笔钱作为其他投资的本金定期储蓄现在的银行的利息很低房产
现在的房产形式呈现了结构性，什么是结构性，就是好的好到极端，枪手到极端，但是限购，想买买不了，不好卖的，赔钱也卖不出去。如果这位朋友现在没有自己的住房的话，那建议入手一套一二线城市的住房，自己住的话，在老家也可以。已经有自己的住房的话，那这个50万在一二线城市也只能是个首付了，要根据投资理财的目的来看是不是要选择房产了。还要知道一套房产选对了，又可以增值又可以出租。
银行理财
一般情况下是以保本为主，所以收益相对比就低
预期收益率 5%，稍微比银行的利息高点，这部分也是跑不赢通胀的，但求安全，求其他更好机会出现时候，可以有这笔钱作为其他投资的本金
定期储蓄
现在的银行的利息很低
五十万放在银行三年的利息是多少呢？
我们可以看一下上面这个表，基本上3年定期是2.75%，接下来就很好算了。
50万*3年*2.75%=41250元。
平均每年有13750元的收益，平均到每个月就是1146元。
对于如何存这50万有以下建议，可以让你获得更多收益。
存本取息，滚动获利。如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以 选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款 第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户把所取出 来的利息存到里 面，以后每个月固定把 第一个账户中产生的利息 取出存入整存整取账 户，这样不仅存本取息储蓄得到 了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。也是复利的一种方法。
4.股票，这个是这位朋友没有问到的，股票的收益在于自己的投资理财水平，也是需要学习的一项投资理财技能。当然还有资金配置，收益一般是在10%往上走的。当然也有亏的，源于投资者本身。
大家看懂了吗？看懂的点赞，没看懂的评论区里告诉我！
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50万现金预计3年内用不上？
题主手头有50万闲置现金，有什么好的理财方式。首先要有两点需要明确：第一理财目标；第二风险偏好以及实际风险承担能力。对于投资理财，一定要把风险与收益放在一起来看，风险与收益往相辅相成。高收益的理财产品一般都是伴随着高投资风险，这一点一定要明确下来。
所以我们第一步要先搞清楚自己的风险偏好是什么，芽妈比较推荐的是平衡理财投资，既追求相对平稳收益和风险，对于资产以保值增值为目的，平均年化收益平均在8%-10%左右为投资目标。
在这样的前提下，那么我们来看下如何把这50万进行理财配置。因为题主有前提条件，就是这50万是三年之内不会用到的，所以我们可以考虑中长期理财产品进行综合搭配。
1、40%的资金，放在国债或者银行定存或者银行理财产品或信托基金里面。这部分追求保本稳定收益（保本的钱）。
其中风险较小的为国债和银行存款，但是两者的收益都不会太高，很难到达超过5%的收益。可以用大额存单，一般大额存款起线为20万起。所以建议其中50%购买国债或银行定存，利率在3%-4.5%。目前在某东上面的最高有年化5.88%的产品，还有些民营银行固定存款可达到5.4%，但主要金额要在50万以内，根据银保监会的相关规定，50万以内的存款，是有保障的，即使银行出现风险，也会由银行的保险公司进行赔付。另外就是信投基金，比如陆金所的，收益也会在6%-7%左右，但是风险相对就比银行系理财产品要高了。
2、40%的资金，用来股票、基金、黄金投资。这部分是高风险高收益的资产（生钱的钱）。
1）股票、基金。
对于股票类，尤其A股小散炒赢的概率比较小，要么投资一些银行、债券、大型国企，选择相对低点长期持有；芽妈比较推荐选择基金，把专业的事情留给专业人事来干。基金进入时候以443的节奏分布进入。然后同时选择定投方式。很多平台基金都有智能定投功能（行情高的时候少进，行情低的时候多进），建议选择这个功能，比较懒人策略。然后看一年到三年的收益，设定年化收益率，一般股票类的20-30%，混合类的10-15%，指数类的8%-10%。基金定投只有止盈不存在止跌的说法，在于坚持。到达止盈点后坚决离场，重新进入下一个周期。
2）黄金、贵金属。
另外因为今年整个经济大局比较波动，黄金贵金属，也值得大家考虑在配置清单中，可以配置5%，作为避险平衡用。黄金风险波动很大，不能作为投资，只能作为避险配置。
3、10%的资金，用于商业保险配置。
首先最重要的要给家庭主要经济支柱购置重疾保险，这个是家庭资产的最后一道防线。有条件的话逐步为家庭主要成员全部购买重疾险，把重疾方面的风险进行分摊。然后可以配置一些保险年金，用于作为子女教育或养老基金的强制储蓄使用，每月定存，存指定时间后，一定时间之后开始领取。
4、10%的资金，放在货币基金或是各种宝类app。
要可以随用随取那种，保持资金的充分流动性。这笔作为应急款项，当发生重大危机时候，可以随时需要随时取出来应急。
综上，投资理财重点在于要明确理财目标和正确理财观念，一方面不能盲目追求高收益而看不到风险存在，另一方面也不能完全追求本金安全从而失去更高收益的机会，要追求平衡理财，要脚踏实地一步一步的建立自己的理财投资意识和资产积累。想要一口气吃个胖子是不可能的，罗马帝国也不是一天建成的，一定是当你资本积累到一定程度的时候，你才能逐步的开启钱赚钱的节奏，当资本越多的时候，你可以运用的理财渠道也会越来越多，才会收益越来越高。
应该如何制定理财的初步规划？
随着中国步入人均GDP万美元时代，百姓手中的闲钱越来越多了，投资理财和资产的保值增值成为很多家庭关注的事情。对于没有理财经验的家庭，如何制定初步的理财计划呢？
01 树立两个理财观念投资理财观念先行，树立了正确的理财观念，才不容易在复杂多变的金融市场踩坑受骗，落得本金亏损的下场。
第一，认识风险
投资理财之前，我们首先应该认识的，是风险，而不是收益。收益是对风险的补偿，所以，高收益的背后，就是高风险。
理财小白容易盲目追求收益，而忽视风险，选择理财产品时，就盯着高收益，幻想滚滚而来的利息收入，而对藏在背后的风险视而不见，这是很危险的。
银保监会的主席曾说，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，选择一款理财产品前，我们首先要关注的，恰恰是风险。不同的人的风险承担能力是不同的，每个家庭的收入水平不同、年龄结构不同，应对风险的能力就是不同的。在理财产品上，一定要选择和自己风险承担能力匹配的产品。
第二，认识复利
有人说，复利是世界第九大奇迹。根据统计，巴菲特超过99%的财富都是在他50岁之后赚到的，正是长时间的复利累积，造就了世界的财富奇迹。
根本上说，复利是指数增长的函数，新得到的利息不断的滚入到本金之中，时间越长，财富的增长速度越快，也就是民间所说的“驴打滚”。
认识复利我们要做到两点：
第一点就是尽早开始投资理财，利用时间换收益，时间对于财富的滚雪球效应是惊人的。相同的利率条件下，20岁开始理财和30岁开始理财，在60岁退休时，累积的财富是完全不同的。
第二点就是要有耐心，和时间做朋友，复利对财富的累积过程是缓慢的，不能心急，投资理财都要有长期的眼光，愿意静待花开。
02 盘点资产，开源节流，走出投资理财第一步第一，画出自己的资产负债表
投资理财之前，我们应该盘点一下“家产”，家庭收入有多少，家庭负债有多少，画出自己的资产负债表。
资产负债表直接影响我们的投资决策，了解家庭的财务状况才能更好的制定理财计划。
负债过多的家庭应该尽力先把负债还清。用于投资理财的钱，一定要是闲钱，轻装上阵，才能更好的通过投资理财获取收益，负债理财、借钱理财都是不可取的。
第二，开源节流，制定存钱计划
家庭资产的初步累积离不开“开源”“节流”。开源就是增加收入来源，我们可以通过自身努力实现职场跃迁，以此增加工资性收入，也可以通过兼职实现收入多元化。
相对开源，很多人忽视节流的重要。我有一个朋友，工资3000元的时候，觉得日子紧巴巴，没钱理财，后来每月工资上万了，依旧没啥结余。随着工资增加，他的消费欲望也增加了，以前买100的衣服即可，现在看上的都是上千的衣服。不必要的支出侵蚀了个人财富。
我们可以通过记账的方式，逐步理清家庭开销，对于不必要的开销，能省即省。
03 合理配置，组建收益稳健的投资组合理财计划的制定要平衡风险和收益，追求稳健。我们既要对抗通胀这只大老虎，也要保证本金安全，因此做好资产配置很重要。
根据标准普尔家庭配置图，我们把资金分别放进四个篮子：
一是“短期消费的钱”，这部分钱主要应对日常生活开销，一般留足3-6个月的生活费用，投资理财方面主要追求流动性，随去随用的货币型基金是最好选择。
二是“意外保障的钱”，这部分钱主要用于抵抗生活中的黑天鹅事件，意外风险、失业风险、疾病风险等等。我们在资产中划出20%购买保险产品，用现在的少部分资金，换得未来可能用到的大钱，维护家庭资产安全。
三是“投资固收类资产的钱”，这部分钱主要用于应对子女教育、养老等长期事项，稳健是首要要求，收益能战胜通胀即可。在投资标的选择上，主要是债券、大额存单等本金安全有保障的产品。
四是“投资权益类资产的钱”，这部分钱主要用来增加家庭资产组合的整体收益，通过承担一定风险，追求较高收益。我们可以用这笔钱购买基金股票，或者投资房产，对于年轻家庭来说，这部分资金的配比可以更高一些。
综上，理财规划的制定是一个系统工程，一要树立正确的理财观念；二要对现有的家庭资产状况进行梳理，开源节流改善财务状况；三要通过资产组合，让家庭资产稳健保值增值。
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