简单收入支出记账表格，普通人也能轻松上手的财务自由第一步

大家好,我是你们的老朋友，一个在注会行业摸爬滚打多年的“财务老中医”。

今天想和大家聊一个特别接地气,但又特别让人头疼的话题——记账。

我知道,一提到“记账”，很多人的第一反应就是皱眉头，脑海里浮现出的画面可能是：那种密密麻麻、让人眼花缭乱的Excel表格，或者是那种为了省两块钱而在地铁口纠结半小时的吝啬鬼形象，甚至有人会觉得：“我赚得本来就不多，记下来能变多吗？何必自寻烦恼呢？”

说实话,作为专业人士，我见过无数企业的账本，大到跨国集团的合并报表，小到夫妻老婆店的流水账，但我最想告诉你们的是：记账的本质不是为了限制你花钱，而是为了让你更自由地支配钱。 而这一切的起点，根本不需要什么高深的会计学知识，只需要一张简单收入支出记账表格。

在这篇文章里,我不想给你们灌输什么借贷必相等的枯燥理论，我想像朋友一样，和大家聊聊为什么我们需要这张表格，怎么用它，以及它如何改变了我和我身边人的生活。

为什么你的钱总是“不翼而飞”？

让我们先从一个非常普遍的生活场景说起。

我有个发小,叫大强，大强在一家互联网大厂工作，月薪不菲，在我们那个小圈子里算是标准的“高富帅”，每次聚会抢着买单，出手阔绰，每到年底，或者到了要交房租、续保险的时候，大强总是会陷入一种奇怪的“财务危机”。

他常挂在嘴边的一句话就是：“奇了怪了，我明明没买什么大件啊，钱怎么就没了？”

相信我,你一定也有过类似的时刻，工资发下来那一刻觉得自己是富翁，过了半个月觉得自己是中产，到了月底觉得自己是难民，这种“钱不知去向”的焦虑感，是现代人的通病。

这里我要发表一个很直白的个人观点： 大多数人的财务问题，不是因为赚得太少，而是因为对金钱的流动缺乏感知，钱就像水，如果你没有修好渠道（记账），它就会从指缝里悄无声息地流走，最后连个响声都听不到。

这就是为什么我们需要“简单收入支出记账表格”，它的作用不是让你变成守财奴，而是让你做一个清醒的旁观者，当你把每一笔收支都白纸黑字地写下来时，你就不得不直面自己的消费习惯，这种直面，往往比任何理财课程都有效。

拒绝繁琐：什么是“简单”的记账表格？

很多人记账失败,是因为被“专业”给吓跑了。

市面上的很多记账App,功能太强大了，什么多账本管理、项目制管理、甚至还有折旧计算、报销管理……拜托，我们只是想记录一下今天中午吃了碗牛肉面，不是为了给上市公司做审计报表！

如果你一开始就设定了太高的门槛,比如要求自己必须把每一笔钱的来龙去脉记得清清楚楚，还要分门别类到极致，那你坚持不了三天就会放弃。

我提倡的简单收入支出记账表格，核心就在于“简单”二字。

作为一个注会,我设计过无数复杂的报表，但我自己的个人记账表，长这样：

日期	收支项目）	类别	金额（收入）	金额（支出）	备注
10月1日	10月工资	薪资	15000
10月2日	房租	居住		3500	合租
10月3日	请大强吃饭	社交		400
10月4日	优衣库T恤	购物		199	打折款
...	...	...	...	...	...

你看,就这么简单。

日期：什么时候发生的。
摘要：买了什么，或者钱从哪来的。
类别：这一步稍微重要一点，但也不用太细，比如分为：餐饮、交通、居住、购物、娱乐、薪资、理财等。
金额：进账多少，出账多少。
备注：有什么特殊情况随便写写，给老婆买礼物”或者“这顿饭太难吃了”。

我的个人观点是： 任何超过30秒就能录入完毕的记账方式，都是耍流氓，生活已经很累了，记账应该是顺手拈来的习惯，而不是额外的负担，如果你连填这个表格都觉得累，那你甚至可以更简单：只记日期、事项和金额，连类别都不分，月底回头看的时候自己再归类。

真实案例：一张表格如何拯救了“月光族”小雅

为了让大家更有体感,我讲一个真实的咨询案例。

前段时间,我的表妹小雅来找我哭诉，她刚工作两年，不仅一分钱没存下，还背了一万多的花呗债，她觉得自己很委屈，因为她在公司吃食堂，周末也很少去高档场所，怎么就负债了呢？

我没有直接给她讲大道理,而是发给她我上面提到的那个简单收入支出记账表格，让她把过去三个月的支付宝和微信账单导出来，填进去。

这一填,把她自己都吓了一跳。

如果不看表格,她觉得自己在“购物”上花得很少，但是表格汇总出来一看，她每个月在“购物”这一栏的支出高达4000元！

我们深入分析了“这一列，发现了问题所在：

9月15日：网红奶茶，35元。
9月16日：网红酸奶，28元。
9月18日：直播间抢购的零食礼包，128元。
9月20日：因为心情不好买的盲盒，69元。

这些单笔看起来都不超过100块的“小钱”，密密麻麻地列在表格里，像白蚁一样蛀空了她的钱包，小雅看着那张表格，脸都红了，她说：“天哪，我原来以为我不怎么乱花钱，原来我就是这些‘拿铁因子’的受害者。”

这就是记账表格的魔力：它用数据说话，不带感情色彩，但足以让你清醒。

在那之后,小雅坚持用了三个月这个表格，她没有刻意削减什么大额开支，只是在每次想下单前，脑子里会浮现出那个表格里密密麻麻的“零食”和“奶茶”行，然后她会问自己：“这行字，真的有必要再加进去吗？”

结果,三个月后，她不仅还清了花呗，还存下了五千块钱。

注会视角：如何从表格中挖掘出“黄金”

作为专业人士,我必须告诉大家，填表格只是第一步，如果你只记不分析，那这个表格就只是一个电子日记本。

怎么分析？其实不需要什么复杂的财务比率，我教大家两个最简单的“注会级”分析方法，能让你的简单收入支出记账表格价值翻倍。

收支平衡点分析

在表格的最后,加一行“本月结余”。公式很简单：收入 - 支出 = 结余。

我的个人观点是： 这个数字是你财务健康的体温计。如果这个数字长期是负数，说明你在透支未来，必须立刻警觉。如果这个数字长期是零，说明你是“手停口停”的奴隶，抗风险能力极差。只有当这个数字稳定为正，且达到你收入的20%以上时，你才算拥有了财务安全感。

我建议大家在表格里专门设立一个“目标结余”栏，比如你月薪一万，目标存两千，那么每个月发工资的那一刻，先把两千块钱在表格里记为一笔“强制储蓄支出”（转入一个只进不出的账户），剩下的八千，才是你真正可以支配的钱，这在会计上叫“量入为出”。

结构分析法（帕累托法则）

每个月底,花5分钟时间，把你的“支出”按“类别”做一个简单的汇总。你可能会发现：

餐饮：2000元
交通：500元
居住：3000元
购物：4500元

这时候,二八定律就出现了，通常情况下，仅仅两三个类别的支出，就占了总开销的80%。

在小雅的例子里,购物”和“餐饮”。 如果你能控制住这最大的两个“出血点”，你的财务状况就会瞬间好转。 我见过很多人试图通过省下几块钱的公交费来省钱，转头却花几千块买了一个根本用不上的健身卡，这种“捡了芝麻丢了西瓜”的行为，只要看一眼结构分析表，就能不攻自破。

避坑指南：别让记账成为你的心理负担

虽然我极力推荐记账,但我必须也要提醒大家：不要为了记账而记账。

我见过一个极端的例子,一个客户为了记账精准到分，每次和朋友吃饭都要拿出计算器按半天，算出每个人该付的几分钱，最后搞得朋友都没得做，这就本末末置了。

简单收入支出记账表格的核心是“简单”和“人性化”。

这里有几条我的个人建议,帮助你更好地坚持：

允许模糊： 几块钱的零头，或者忘了记的小额支出，不要纠结，月底估算一个总数补进去就行，或者干脆忽略不计，为了几块钱的数据完美而破坏心情，得不偿失。
不要频繁更换工具： 今天用App，明天用本子，后天用Excel，工具越简单越好，哪怕就是手机自带的备忘录，只要你能坚持看，就是最好的工具。
复盘比记录更重要： 记账如果不复盘，就失去了意义，每个月挑一个安静的晚上，花15分钟看看你的表格，问问自己：上个月哪笔钱花得最值？哪笔钱花得最后悔？下个月在哪方面可以少花点？这种反思，才是财富增长的源泉。