特许金融分析师报考条件及考试科目，从入门到精通的职场进阶指南

大家好,我是你们的老朋友，一个在注会（CPA）行业摸爬滚打多年的笔杆子。

平时我们在聊注会的时候,后台总有朋友会私信问我：“老师，注考试是难，但我听说金融圈那个CFA才是真的‘高大上’，那个能不能考？难不难？”

说实话,作为一个深耕财经证书领域的观察者，我对CFA（特许金融分析师）这个证书一直有着复杂的感情，它既像是一块通往金融核心圈的“敲门砖”，又像是一场对毅力和财商的极限马拉松，我就不拿那些干巴巴的官方文件来糊弄大家了，咱们用最接地气、最人性化的方式，来好好唠唠特许金融分析师报考条件及考试科目这件事。

揭开面纱：CFA到底是什么？

在深入聊报考条件和科目之前,我想先给那些还处于“懵圈”状态的新手朋友们普及一下概念。

你可能会问：“我有注会证了，还需要考CFA吗？”或者“我是个会计，考CFA有用吗？”

这就好比问：“我有厨师证，还需要学营养学吗？”

注会（CPA）更像是一个“医生”或者“审计师”，我们关注的是企业的过去，是财务报表是否真实，是合规与否，而CFA，它更像是一个“投资顾问”或者“基金经理”，它关注的是未来，是资产如何增值，是风险如何控制。

我有两个朋友,小张和小李，小张是四大会计师事务所的审计经理，手持CPA证书，每天埋头查账，工作极其辛苦；小李是一家私募基金的研究员，考过了CFA三级，每天看宏观经济、分析K线图，虽然也忙，但总透着一股“金领”的精英范儿，虽然两人都在财经圈，但手里的“武器”截然不同。

如果你想从“记账”转向“投资”，或者你想在投行、基金、券商这些领域混出个人样，CFA绝对是绕不开的一座大山。

特许金融分析师报考条件：门槛高不高？

这是大家最关心的问题,很多人一听“特许”、“国际”这些词，第一反应就是：“是不是得要名校硕士背景？是不是得有几年工作经验才能考？”

恰恰相反,CFA协会在“准入”这件事上，表现得非常亲民，甚至比注会还要宽容。

学历要求：本科在校生也能考！

这是CFA最吸引人的地方之一,根据CFA协会的规定，只要你拥有学士学位（或同等学力），就可以报名。

重点来了：如果你是本科在校生，最早可以在毕业前23个月（也就是大二升大三暑假，或者大三上学期）报名参加一级考试。

我见过一个非常励志的例子,我邻居家的孩子，高考考进了一所普通一本的金融专业，大一刚入学，他就听学长说CFA厉害，大二那个暑假，当别人都在打游戏、旅游的时候，他闷在图书馆里死磕CFA一级，结果大三上学期，他顺利通过了一级，等到大四毕业找工作时，他的简历上赫然写着“CFA Level 1 Candidate”，这在一片应届生中简直是降维打击，最后他成功拿到了一家头部券商的实习offer。

相比之下,注会通常要求大专毕业或者具有中级职称才能考，在校大学生基本是无缘的，CFA给了大学生们一个提前起跑的机会。

工作经验：没有学历？经验来凑！

如果你没有学士学位,别急，CFA还有一条路：专业工作经验。

CFA协会认可,如果在大学教育之外，获得了至少3年（4000小时）的相关专业工作经验，也是符合资格的，这个工作经验不需要是连续的，可以在考前、考中、考后累积，只要在注册二级考试前凑齐就行。

这里我要发表一下个人观点：不要试图用“混”来的工作经验去报考。 CFA考试虽然报名门槛看似不高，但它的知识体系非常庞大，如果你没有真实的金融从业背景，仅仅是去某个公司挂个名，你很难理解那些复杂的衍生品模型到底在实际中怎么用，我见过一些想转行的工科生，他们虽然没有金融学历，但凭借在实体企业做财务分析的经验，硬是把CFA考下来了，因为那是他们实打实需要的知识。

遵守职业道德与程序

这不仅仅是一句空话,CFA极其看重道德，你在报名时必须同意遵守《CFA协会道德准则》和《职业行为标准》，如果你有过证券从业的违规记录，或者刑事犯罪记录，可能会被拒之门外。

护证问题

别忘了,CFA是全英文考试，报名时需要准备有效的国际旅行护照，这一点经常被粗心的考生忽略，等到临考了才发现护照过期，那就真是欲哭无泪了。

特许金融分析师考试科目：这十座大山怎么翻？

说完了报考条件,咱们来聊聊最硬核的部分——考试科目。

CFA考试一共分为三个级别（Level I, II, III），每个级别的科目侧重点完全不同，虽然官方列出了十个核心科目，但它们在不同级别的权重和深度是递进的。

这十个科目分别是：

道德与专业标准
数量分析
经济学
财务报表分析
企业发行人
权益投资
固定收益
衍生品
另类投资
投资组合管理

听起来是不是头都大了？别急，我给你们一个个拆解，并穿插一些我身边的真实感悟。

道德与专业标准：CFA的灵魂

个人观点：这是CFA最重要，也最容易被轻视的科目。

在一级,道德占比高达15%-20%，很多理科背景的考生觉得这是“玄学”，不想背，但我要告诉你，道德有一票否决权，如果你的其他科目考得再好，但道德没过及格线，那么恭喜你，这次考试你挂了。

生活实例：我有个在投行工作的朋友老周，业务能力极强，但他总喜欢在饭局上吹嘘自己即将推荐的“内幕消息”，从CFA的角度看，这就是严重违反了重大非公开信息原则，考CFA不仅仅是背书，它是在重塑你的职业价值观，学习道德，其实就是学习如何在充满诱惑的金融圈里，保护好自己，不踩红线。

数量分析：金融界的“数学工具箱”

对于文科生来说,这可能是噩梦，统计学、概率论、货币时间价值……

但说实话,一级的数量并不难，它主要是让你掌握一些基础的计算工具，比如给你一组收益率，让你算标准差。

生活实例：这就像是你学做饭，数量分析就是教你如何拿刀、如何切菜，虽然你最后是为了吃那盘菜（投资组合），但刀工不行，菜也切不好，对于文科生，我的建议是：不要死磕公式推导，学会按计算器就行，CFA考试允许使用专业金融计算器，只要你把那几个复杂的按键练熟，这关就能过。

财务报表分析（FSA）：注会人的“舒适区”

作为注会写作者,看到这个科目我倍感亲切，FSA在一级和二级的占比都非常高。

一级FSA主要讲IFRS和US GAAP的区别，以及如何识别三张表里的基本问题。

生活实例：记得我有次帮一个CFA考生看财报，他盯着“其他综合收益”看了半天不明白，我给他解释了OCI和净利润的区别，他恍然大悟，对于有会计基础的人来说，这部分是送分题，但要注意，CFA看报表的角度和CPA查账的角度不同，CPA看报表是为了“找错”，CFA看报表是为了“调整”，我们需要把那些为了粉饰业绩的会计手段还原成真实的经营数据，这样才能去估值。