个人所得税app退税流程图解，手把手教你把多交的钱拿回来，附避坑指南

又到了一年一度的“退税季”，这对于咱们打工人来说，简直就是国家给发的“意外之财”，很多人打开个人所得税APP，看到那个绿色的“应退税额”数字，心里那个美啊，仿佛多发了半个月工资，但我也发现，身边有不少朋友，要么是对这个APP感到陌生，不敢乱点；要么就是稀里糊涂点到底，甚至本来能退税的,结果操作失误变成了补税。

作为一名在注会行业摸爬滚打多年的财务老司机，今天我就不给大家讲枯燥的税法条款了，咱们就用最接地气、最人性化的方式，把个人所得税app退税流程图解拆解开来，我会带着大家一步步走完这个流程，中间穿插一些我遇到的真实生活案例，最后再分享几个只有专业人士才知道的“避坑指南”和“增收秘籍”。

为什么会有退税？先搞懂原理，心里才踏实

在咱们正式开始“图解”流程之前，我得先跟大家唠唠这退税的底层逻辑，很多朋友问：“我每个月工资都扣了税，为什么年底还要算一次？”

咱们每个月交的个税，是一种“预扣预缴”，就像你平时去饭店吃饭，先付了押金，年底这顿饭吃完了，咱们得来个“最终结算”，如果你平时交的押金（预缴税款）比你这顿饭实际该付的钱（应纳税额）多，那多出来的部分，国家就退给你；反之,你就得补交钱。

我的个人观点是： 退税不仅仅是拿回钱，更是一次对自己全年收入的“体检”，通过这个过程，你能清晰地看到钱都去哪了，国家给了哪些福利,这是培养财商的好机会。

准备工作：工欲善其事，必先利其器

咱们假设你已经下载好了“个人所得税”APP，并且完成了注册登录，这里有个小细节要注意，登录时最好使用人脸识别，虽然有点像在“刷脸坐牢”，但这确实是最安全的方式,能防止别人冒领你的退税红包。

进入APP首页后，你会看到非常显眼的“2023综合所得年度汇算”专题页（通常在首页最上方或者 banners 位置），注意看年份，咱们现在是汇算去年度的，比如现在是2024年,咱们汇算的是2023年的个税。

个人所得税app退税流程图解：核心步骤详解

接下来就是重头戏了，虽然没有真的图片，但我用文字把这每一个画面都给你“画”出来,你跟着点就行。

第一步：选择申报表

点击专题页进入后，你会看到两个选择：“我需要申报表预填服务”和“我需要申报表预填服务（使用此申报表能预填数据，推荐）”。

划重点： 99.9%的普通人，请直接、毫不犹豫地选择“我需要申报表预填服务”，为什么？因为税务局的系统已经把你平时单位报上来的工资数据、预缴税款都给你填好了，你只需要核对，不需要自己从零开始填数字，只有那种收入极其复杂、有多处非工资薪金收入的大佬,才需要自己填表。

第二步：核对基础信息

确认申报表后，系统会跳出一个页面，显示你的“个人基础信息”,这里主要看两样东西：

你的任职受雇单位： 系统通常会自动列出你扣除个税时的主要公司，如果你2023年换过工作，这里可能只显示你当前正在任职的公司，或者离职前的公司，这不影响,只要是你确实工作过的单位就行。
您的联系方式： 这个非常重要！确保你绑定的手机号是通的，因为退税如果有问题，税务局会发短信通知你；如果退税成功,钱到账了也会有短信提醒。

生活实例： 我有个学员小张，去年换了手机号没在APP里更新，结果税务局因为他的汇算数据有疑点，联系不上他，导致他的退税申请被挂起了整整一个月，差点错过了时限，这一步别偷懒，点开“修改”检查一下。

第三步：核对数据（最关键的一步）

这一步是咱们能不能多退税的“决胜局”，页面会显示你的“工资薪金”、“劳务报酬”、“稿酬”、“特许权使用费”这四项收入。

工资薪金 点开“工资薪金”这一栏,你会看到你每个月的工资收入和已预缴税款。

检查点： 数字对不对？如果你发现某个月的工资明显不对，比如你明明月薪1万，系统显示只有5千，那说明你们公司的财务可能算错了，或者少报了，这时候你得联系公司财务更正,否则这税就退不明白。

专项附加扣除（这里是“藏金库”） 往下滑，你会看到“专项附加扣除”这一项，这是国家给咱们的七大“省钱红包”：子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人、3岁以下婴幼儿照护。一定要点开每一项仔细核对！

生活实例： 我的朋友小李，去年在老家给父母租了个房子住，他自己租房在公司附近，他一直以为只能填一项住房租金，结果我告诉他，只要他在工作城市没有住房，且他和父母的主要工作城市不在同一个城市，他是可以填“住房租金”的，他作为独生子女，还可以填“赡养老人”，就这一下，他多填了两项扣除项，税率档位直接降了一级,多退了2000多块钱！

操作建议： 如果你发现某项扣除没填，直接点击右上角的“新增”，把漏填的补上，比如你忘了报“继续教育”（考下CPA、注会或者技能证书都能扣）,现在补上还来得及！

第四步：奖金计税方式的选择（技术活）

在数据核对页面的最下方，有一个非常不起眼但极其重要的选项：“全年一次性奖金”。

这里有一个巨大的坑，也是一个巨大的机会，系统默认会帮你选择一种计税方式（通常是“全部并入综合所得计税”），你可以点击“奖金计税方式选择”，在“单独计税”和“并入综合所得计税”之间切换。

我的个人观点： 这一步必须点进去试一下！

怎么试？ 你点进去切换一下方式，看页面最下方的“应退税额”或者“应补税额”有没有变化。
原理： 对于大部分工薪阶层来说，年终奖单独计税通常更划算，因为它能避免你的综合所得税率跳档，但如果你平时工资很低，年终奖很高,可能并入综合所得反而能利用低税率区间退税。
真实案例： 我有个客户王总，平时月薪不高，但年底年终奖发了20万，系统默认单独计税，他要补税不少，我让他切换成“并入综合所得”，结果瞬间变成了退税，这一个小小的点击，价值几千块甚至上万块，别偷懒，点一下试试，系统会自动帮你算哪个更省钱,选那个数字对你最有利的就行。

第五步：提交申报与退税

当你把所有数据都核对无误，扣除项填满，奖金方式选最优后，点击页面底部的“下一步”。

这时候,你会看到最终的算账页面：

左边：你的全年收入总额。
右边：应退税额（绿色的字）或者应补税额（红色的字）。

如果是退税： 恭喜你！点击“申请退税”,这时候系统会让你绑定一张银行卡。

注意： 这张银行卡必须是你本人名下的，而且状态必须是正常的（I类卡最好），建议选你平时发工资的那张卡，或者最常用的那张，以免卡被注销导致钱退不回来，提交后，就是坐等收钱了,一般国库处理速度在几个工作日到几周不等。

如果是补税： 别慌，先看金额，如果补税金额不超过400元，恭喜你，根据政策，你可以享受“免予汇算清缴”，直接点享受豁免，不用交钱！如果超过了400元，那就得老老实实补税了，如果不补，不仅会有每天万分之五的滞纳金，还会影响你的个人信用,以后想贷款买房买车就麻烦了。

几个必须注意的“避坑”细节

作为专业人士，我见过太多因为细节没注意导致退税失败的例子,这里给大家提个醒。

不要为了退税而造假。 有些网上的教程教大家怎么填虚假的租房信息、怎么虚构赡养老人来退税。我的观点非常明确：千万别试！ 现在的金税四期系统非常强大，大数据是联网的，你填了租房，系统会比对房产局的登记信息；你填了赡养老人，系统会比对户籍信息，一旦被查出来偷逃税，不仅要补税交罚款，还会被记入纳税信用等级D级，这就得不偿失了，咱们是合理节税,不是违法偷税。
离职后别忘了处理个税。 生活实例： 去年有个粉丝问我，他2022年中离职了，休息了半年，2023年才找工作，结果2022年有个单位给他多预扣了税，他一直没管，等到2024年想起来想退税，结果APP显示已经超过期限了（通常汇算清缴期限是次年的6月30日），不管你是在职还是离职，每年3-6月，记得登录APP看看，别让国家欠你的钱“过期作废”。
劳务报酬别忘了。 现在的斜杠青年很多，平时接私活赚的钱（劳务报酬），如果对方没有给你预扣个税，你自己申报时一定要填进去，虽然这可能意味着你要补税，但这是法律义务，反之，如果对方给你预扣了很高的税（劳务报酬预扣率往往很高），年度汇算时因为综合计算，可能会退回来一大笔！我见过很多自由撰稿人，平时被按20%-40%预扣了税，年底一汇算，退了好几万,那感觉简直爽翻天。