实际利率公式(最新年化率如何计算)

本文目录

1、实际利率公式，最新年化率如何计算？
2、现金分期实际利率公式？
3、按季付息实际利率公式？
4、实际利率怎么算？
5、实际收益率怎么计算？

1、实际利率公式，最新年化率如何计算？

年利率，指一年的存款或贷款利率，是"年利息率"的简称，指一年期限的利息额与存款本金或贷款本金的比率。

年利率是=年利息÷本金×100%，例：存入银行200万，一年利息4万，年利率是4÷200×100%=2%。

而年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算，并不是真正的已取得的收益率，是理论值。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。

年化收益率是=年收益÷投入的本金×100%。如投入200万，年收益是40万，年化收益率是，40÷200×100%=20%。

而实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365。如果投资2年按照730天算的话，也就是200×20%×730÷365=80万

据查寻资料，利率分类也有很多种：

1、根据计算方法不同，分为单利和复利

单利是指在借贷期限内，只在原采的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。复利俗称利滚利，是指在借贷期限内，除了在原来本金上计算利息外，还要把本金所产生的利息重新计入本金、重复计算利息，现在很多基金投资也用的是复利理论。

2、根据与通货膨胀的关系，分为名义利率和实际利率

名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。实际利率是指已经剔除通货膨胀因素后的利率。

3、根据确定方式不同，分为法定利率和市场利率

官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。公定利率是指由金融机构或银行业协会按照协商办法确定的利率，这种利率标准只适合于参加该协会的金融机构，对其他机构不具约束力，利率标准也通常介于官定利率和市场利率之间。市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。

4、根据国家政策意向不同，分为一般利率和优惠利率

一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。

2、现金分期实际利率公式？

上周，某银行打电话过来推销该行推出的“e招贷”现金分期。

大意是说笔者的信用卡还款记录良好，非常靠谱，所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务，并享受手续费5折的优惠。

仔细了解了一下该业务的内容：

-30万现金

-分24期等额本金还款，每期还本金12500

-月手续费率0.75%，5折优惠，那就是0.375%，每月手续费1125元

这样算下来，借30万，每月还款=12500+1125=13625元，总的手续费（实际上就是利息）是27000元。

那么问题来了，这个现金分期合不合算？该不该要？要的话，1分钟后就到账。

要还是不要，关键要考虑两个因素:

1、30万拿到手，有没有地方去用，可以有多大的回报？

2、对应的，这30万的实际成本是多少，是否划算？

假设，拿着这30万，笔者以获得至少12%的年化回报。

那么接下来，就要看实际的资金成本到底有多高？

现金分期的名义利率

有些人可能会简单地把月手续费率*12，来计算年化利率。

如本例中，那就是0.375%*12=4.5%

看着很低哦。

实则不然，因为你没有考虑实际能够动用的本金并没有30万，而是每月减少的。如果不是等额本金还款，而是到期一次性还本，手续费也是到期支付，那么年化利率确实就是4.5%。

而按照等额还本金、每月支付手续费的模式，真正在手上的资金，是每月减少的。

实际的利率就要大大高于名义利率，千万别被蒙蔽了。

现金分期的实际利率

要计算现金分期的实际利率，并不难，会用excel，就能够很快算出来。

1、手上现金：在excel表格中，先输入30万的初始本金，然后输入每期还款金额-13625，一共24期。

2、实际利率：在实际利率那里，选择公式 IRR（A2：A26），并乘以24，就得到了24个月的实际利率。

3、年化实际利率：实际利率/2=8.41%

收益与成本对比与决策

12% VS 8.41%

由于有把握获得年化12%的回报，而现金分期的实际利率，因为招行打5折，只有8.41%。

因此要这30万是划算的，笔者要了这笔现金分期。

如果手续费不打折呢？

计算了一下，实际的年化利率是16.43%！

那就不能要了。但有很多朋友，不会算，以为贷了之后有的赚，那就亏了。

小结：

1、学会计算实际利率。

涉及到等额本金、等额本息还款的，普通老百姓(603883)经常是算不清楚这个实际的成本的。

有时候往往简单地看标示的名义利率，觉得划算，实际上是被银行算计了。

其实掌握计算实际年化利率的方法并不难，简单套用公式即可。

如果真觉得麻烦，不会算，有个简单的方法：

实际年化利率=名义年化利率*2-1

比如上面的例子，名义利率4.5%，按简化公式的话，就可以大略知道实际的利率：

4.5%*2-1=8%

与用excel的IRR公式算出来的8.41%，还算接近。

2、不鼓励借款投资。

要说明的是，上面仅仅是举例，并不建议贷款投资。

而是说，是否贷款，要考虑拿了钱产生的回报，这个回报，不一定是投资收益，例如拿去购车、旅游，也是一种回报，心理上会有个定价。

同时，因为有了这笔款项，避免了你不得不中途退出某些投资，也相当于获得了收益。

3、按季付息实际利率公式？

季度利息等于本金乘以合同约定的利率（年利率）除以360乘以季度天数或者本金乘以合同约定的利率（月利率）除以30乘以季度天数。存款利息=存款本金×存款利率×存款期限根据存款期限的不同，存款利息也有年息、月息和日息之分。应当注意，一般银行公布的存款利率都是年利率的，存款利息不是简单的本金乘以利率，还要结合存款期限。比如某银行的三个月定期存款利息是1.91%，那么存100元三个月定期，到期的利息不是1.91元，而是1.91/4=0.48元。

4、实际利率怎么算？

在复利计算中，如果恰好是一年一计息，即计息周期为一年的话，则计息期利率就是年利率。然而，如果计息周期短于一年，比如半年一计息、每个月计一次息的话，就会引起名义利率和实际利率的问题了。这是因为通常人们说到利率时，如果不作特别声明，总是指年利率。如果告诉你利率为6%，半年计息一次，其含义就是指一年计息二次，每半年的利率为6%/2=3%，显然，这时一笔本金P实际一年下来的本利和应为P（1+3%）的2次方，如果扣除本金P，一年的实际利息为P（1+3%）的2次方-P ；将实际利息除以本金P就是实际年利率。显然，实际年利率为 [P（1+3%）的2次方-P]/P =（1+3%）的2次方-1 =6.09%，而不是原来的6%。为了区别这两个不同的利率，我们把6%称为名义利率，把6.09%称为实际利率。同样如果名义利率为6%，一年计息四次，则实际利率应为（1+6%/4）的四次方-1 =6.136%。设r为名义利率，m为一年中的计息次数，则每一个计息期的利率为r/m，从而，实际利率I =（1+(r/m) ) 的mCompound interest, therefore,yearly rate = (1+rate(24,-441.67,10000))^12 - 1正式数学公式我已还左俾呀sir, 但如你有 Excel, 可用function计出:所以 0.25%每月平息应得出年利率 5.66%月利率是3.72/12＝0.31，复利12次，那么年利率就是（1+0.31%）＾12－1＝3.78%月利0.8%,复利,则实际年利=(1+0.8%)^12-1=10.03%;而名义年利=0.8%*12=9.6%.名义利率和实际利率是有差别的.