实际利率公式,最新年化率如何计算?
年利率,指一年的存款或贷款利率,是"年利息率"的简称,指一年期限的利息额与存款本金或贷款本金的比率。
年利率是=年利息÷本金×100%,例:存入银行200万,一年利息4万,年利率是4÷200×100%=2%。
而年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算,并不是真正的已取得的收益率,是理论值。因为年化收益率是变动的,所以年收益率不一定和年化收益率相同。
年化收益率是=年收益÷投入的本金×100%。如投入200万,年收益是40万,年化收益率是,40÷200×100%=20%。
而实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365。如果投资2年按照730天算的话,也就是200×20%×730÷365=80万
据查寻资料,利率分类也有很多种:
1、根据计算方法不同,分为单利和复利
单利是指在借贷期限内,只在原采的本金上计算利息,对本金所产生的利息不再另外计算利息。复利俗称利滚利,是指在借贷期限内,除了在原来本金上计算利息外,还要把本金所产生的利息重新计入本金、重复计算利息,现在很多基金投资也用的是复利理论。
2、根据与通货膨胀的关系,分为名义利率和实际利率
名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率,也就是借款合同或单据上标明的利率。实际利率是指已经剔除通货膨胀因素后的利率。
3、根据确定方式不同,分为法定利率和市场利率
官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。公定利率是指由金融机构或银行业协会按照协商办法确定的利率,这种利率标准只适合于参加该协会的金融机构,对其他机构不具约束力,利率标准也通常介于官定利率和市场利率之间。市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。
4、根据国家政策意向不同,分为一般利率和优惠利率
一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。
现金分期实际利率公式?
上周,某银行打电话过来推销该行推出的“e招贷”现金分期。
大意是说笔者的信用卡还款记录良好,非常靠谱,所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务,并享受手续费5折的优惠。
仔细了解了一下该业务的内容:
-30万现金
-分24期等额本金还款,每期还本金12500
-月手续费率0.75%,5折优惠,那就是0.375%,每月手续费1125元
这样算下来,借30万,每月还款=12500+1125=13625元,总的手续费(实际上就是利息)是27000元。
那么问题来了,这个现金分期合不合算?该不该要?要的话,1分钟后就到账。
要还是不要,关键要考虑两个因素:
1、30万拿到手,有没有地方去用,可以有多大的回报?
2、对应的,这30万的实际成本是多少,是否划算?
假设,拿着这30万,笔者以获得至少12%的年化回报。
那么接下来,就要看实际的资金成本到底有多高?
现金分期的名义利率
有些人可能会简单地把月手续费率*12,来计算年化利率。
如本例中,那就是0.375%*12=4.5%
看着很低哦。
实则不然,因为你没有考虑实际能够动用的本金并没有30万,而是每月减少的。如果不是等额本金还款,而是到期一次性还本,手续费也是到期支付,那么年化利率确实就是4.5%。
而按照等额还本金、每月支付手续费的模式,真正在手上的资金,是每月减少的。
实际的利率就要大大高于名义利率,千万别被蒙蔽了。
现金分期的实际利率
要计算现金分期的实际利率,并不难,会用excel,就能够很快算出来。
1、手上现金:在excel表格中,先输入30万的初始本金,然后输入每期还款金额-13625,一共24期。
2、实际利率:在实际利率那里,选择公式 IRR(A2:A26),并乘以24,就得到了24个月的实际利率。
3、年化实际利率:实际利率/2=8.41%
收益与成本对比与决策
12% VS 8.41%
由于有把握获得年化12%的回报,而现金分期的实际利率,因为招行打5折,只有8.41%。
因此要这30万是划算的,笔者要了这笔现金分期。
如果手续费不打折呢?
计算了一下,实际的年化利率是16.43%!
那就不能要了。但有很多朋友,不会算,以为贷了之后有的赚,那就亏了。
小结:
1、学会计算实际利率。
涉及到等额本金、等额本息还款的,普通老百姓(603883)经常是算不清楚这个实际的成本的。
有时候往往简单地看标示的名义利率,觉得划算,实际上是被银行算计了。
其实掌握计算实际年化利率的方法并不难,简单套用公式即可。
如果真觉得麻烦,不会算,有个简单的方法:
实际年化利率=名义年化利率*2-1
比如上面的例子,名义利率4.5%,按简化公式的话,就可以大略知道实际的利率:
4.5%*2-1=8%
与用excel的IRR公式算出来的8.41%,还算接近。
2、不鼓励借款投资。
要说明的是,上面仅仅是举例,并不建议贷款投资。
而是说,是否贷款,要考虑拿了钱产生的回报,这个回报,不一定是投资收益,例如拿去购车、旅游,也是一种回报,心理上会有个定价。
同时,因为有了这笔款项,避免了你不得不中途退出某些投资,也相当于获得了收益。
按季付息实际利率公式?
季度利息等于本金乘以合同约定的利率(年利率)除以360乘以季度天数或者本金乘以合同约定的利率(月利率)除以30乘以季度天数。 存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根据存款期限的不同,存款利息也有年息、月息和日息之分。应当注意,一般银行公布的存款利率都是年利率的,存款利息不是简单的本金乘以利率,还要结合存款期限。比如某银行的三个月定期存款利息是1.91%,那么存100元三个月定期,到期的利息不是1.91元,而是1.91/4=0.48元。实际利率怎么算?
在复利计算中,如果恰好是一年一计息,即计息周期为一年的话,则计息期利率就是年利率。然而,如果计息周期短于一年,比如半年一计息、每个月计一次息的话,就会引起名义利率和实际利率的问题了。这是因为通常人们说到利率时,如果不作特别声明,总是指年利率。如果告诉你利率为6%,半年计息一次,其含义就 是指一年计息二次,每半年的利率为6%/2=3%,显然,这时一笔本金P实际一年下来的本利和应为P(1+3%)的2次方,如果扣除本金P,一年的实际利 息为P(1+3%)的2次方-P ;将实际利息除以本金P就是实际年利率。显然,实际年利率为 [P(1+3%)的2次方-P]/P =(1+3%)的2次方-1 =6.09%,而不是原来的6%。为了区别这两个不同的利率,我们把6%称为名义利率,把6.09%称为实际利率。同样如果名义利率为6%,一年计息 四次,则实际利率应为(1+6%/4)的四次方-1 =6.136%。设r为名义利率,m为一年中的计息次数,则每一个计息期的利率为r/m,从而,实际利率I =(1+(r/m) ) 的mCompound interest, therefore,yearly rate = (1+rate(24,-441.67,10000))^12 - 1正式数学公式我已还左俾呀sir, 但如你有 Excel, 可用function计出:所以 0.25%每月平息应得出 年利率 5.66%月利率是3.72/12=0.31,复利12次,那么年利率就是(1+0.31%)^12-1=3.78%月利0.8%,复利,则实际年利=(1+0.8%)^12-1=10.03%;而名义年利=0.8%*12=9.6%.名义利率和实际利率是有差别的.
实际收益率怎么计算?
收益率=收益/本金×100%。
收益率指的是投资的回报率,通常以年度百分比表达,根据当时面值、市场价格、息票利率以及距离到期日时间计算。对中国收益率的研究不仅揭示了收益率与收入及收入分配之间关系的变化特点,而且从方法上进一步丰富了收益率研究和经济学理论,如计量方法、收益率与收入关系的变化特点等等。


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