流动性缺口率监管标准，2020降准的依据？
专家：地方债集中发行叠加春节等因素，需要大量资金注入。
事实上，市场对此已有预期。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林分析称，选择1月作为窗口期主要基于两个方面原因，一是因为临近春节，市场资金需求量大，特别是银行的现金需求规模要高于往常，降准可以弥补该流动性缺口；二是明年1月份地方债有望集中发行，叠加银行年初信贷投放规模较大因素，这些都需要大量中长期资金注入，降准可以向银行释放低成本资金，为市场提供充足的流动性。
流动资金缺口率多大最好？
流动性缺口越大，资金就越会趋于紧张。流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。
资产是对资金的运用,可以按照是否能在90天内变现并且没有损失划分为流动性资产与非流动性资产两部分；负债和所有者权益是资金的来源,可以分为稳定来源与波动来源两部分。流动性资产与波动来源之间的差额,即为流动性缺口。
如果流动性资产大于波动来源,这一缺口为正,说明银行流动性充足反之,这一缺口为负,说明银行部分非流动性资产由波动资金来源提供,流动性存在不足。
信用风险是指什么？
商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。
目前最重要、最常用的一种分类方法是根据商业银行在经营过程中面临的风险将其分为信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险等。下面我们将分别介绍这几种风险的定义及其度量方法。
(一)信用风险
1．信用风险涵义
信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，足所有囚客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大鞋提取款形成挤兑等等。
2．信用风险度遣
(1)传统的信用风险度量模型包括专家制度模型、Z评分模型等。
(2)现代信用风险量化度量和管理模型，主要包括：KMV公司的KMV模型、J．P摩根的Credit Metrics Model(信用计量模型)、Credit Risk+(信用风险附加型)和宏观模拟模型(CPV模型)。
(二)市场风险
1．市场风险的涵义
市场风险足金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。
(1)商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的的火环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将口益突出。
(2)商业银行汇率风险是指银行在进行囝际业务中，其持有的外汇资产或负债凶汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。
2．市场风险的度量
早在七、八十年代，西方各金融机构普遍感到传统的金融风险管理工具已不能适应金融市场发展的需要，纷纷开始研究如何用单个模型来度磕整个金融机构所面对的市场风险。其中JP．Morgan研制的风险模型Risk Metrics最为成功。在此风险模型中使用的风险度量指标就是VaR即在险价值。
(三)流动性风险
1．流动性风险的涵义
狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险；广义的流动性风险除了包含狭义的内容外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其它即时的现金需求而引起的风险。以最近发生的美国次贷危机为例，表面上看此次危机足银行流动性缺乏所造成的，但其根本原因是商业银行资产配置失误，肆意发放信用等级低、质量差的贷款导致的。
流动性风险的最大危害在于其具有传导性。由于不同的金融机构的资产之间具有复杂的债权债务联系，这使得一旦某个金融机构资产流动性出现问题，不能保持正常的头寸，则单个的金融机构的金融问题将会演变成全局性的金融动荡。我们正任经历的这次金融危机就是由美国商业银行的流动性危机传导到美国金融各个领域进而传导到世界各国的金融领域的危机。
2．流动性风险的度量
(1)静态分析方法
①存贷比率：是反映商业银行的流动性风险的传统指标，它等于贷款对存款的比例。该指标在很人程度上反映了存款资金占用的程度，这一比例愈高，表示流动性愈低，风险越大。
②流动资产比率：它分为流动性资产与总资产比率以及流动性资产与流动性负债比率两个层面，该比率愈高，表明该商业银行流动性风险愈小。
(2)动态分析方法
①流动性缺口法
流动性缺口衡耸的是资产与负债之间的差额，目前的资产负债产生的流动性缺口是静态缺口，资产和负债不断变化而产生的缺口足动态缺口。这。方法可以用来比较特定的时间序列中银行未来的现金收入和现金支出。
②现金资本模型
一般适用于比较大型的银行金融机构。这种模型首先假定银行不能获得任何的外来融资。通过评估银行所有的资产的流动性，来分析资产的可销售性，再运用适当的折扣率，来计算通过资产出售能够维持多久的流动性。
(四)操作风险
巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的町能性的风险。
与其它几种风险相比，商业银行的操作风险有着较为显著的特点。由于每个银行经营的操作环境不问，因此银行应考虑自己具体情况来对操作风险进行分析．这是操作风险的最显著特征。
存款准备金率与mlf的区别？
存款准备金率和MLF（中期借贷便利）都是中央银行重要的货币政策工具，但它们的作用机制和使用场景有所不同。
1. 存款准备金率是指商业银行和金融机构在中央银行存放的存款准备金与其吸收的存款总额之间的比率。中央银行通过调整存款准备金率来控制商业银行的信贷扩张能力，进而影响货币供应量。当中央银行提高存款准备金率时，商业银行需要留存更多的资金在中央银行，可用于放贷的资金减少，从而抑制经济过热；反之，降低存款准备金率则可以释放更多的资金进入市场，刺激经济增长。
2. MLF（中期借贷便利）则是中央银行提供给商业银行的一种特殊的贷款工具。它允许商业银行在面临流动性短缺时，通过抵押高质量债券等资产向中央银行申请中期贷款。MLF的目的是为了优化商业银行的资产负债表，降低融资成本，并引导商业银行向符合国家产业政策导向的实体经济部门提供更多的贷款支持。MLF的期限通常在3个月至1年之间，利率则由中央银行设定。
总结来说，存款准备金率是通过影响商业银行的信贷扩张能力来控制货币供应量的，而MLF则是通过向商业银行提供中期贷款来缓解流动性压力，两者在功能和使用场景上有所区别。
为什么新疆新增十几例病例大家就特别紧张？
为什么新疆新增十几例病例大家就特别紧张？原因很简单，大疫情时代，这种按下葫芦又起瓢的情况，将会时常发生。疫情有可能在我们身边任何一个城市爆发，疫情防控得常态化！
第一，目前国内的疫情已经基本上控制住了，但是有一些局部性的疫情还是引起了大家的警觉，这说明在各个地方各个城市都有可能爆发类似的疫情，防控的形势和压力仍然很大。7月15号新疆确诊5例，
16号确诊1例，
17号确诊了11例，
18号确诊13例，
目前累计确诊是30例，另外还有无症状感染者近30例，而新疆的病例扩散到了省外，浙江绍兴就有一例是新疆输入的病例，导致了300多位邻居隔离，社区进行封控管理。
第二，境外输入病例带来了巨大的防控压力一方面是境外输入病例不断增加，仍然没有一个尽头。尤其是最近美国等国疫情出现了高峰，第一波疫情没有结束，第二波疫情就要带到来，美国单日确诊达到7.7万，创造了新的纪录，累计确诊达到了383万例，而新疆又属于边境，让大家担心境外输入的风险。
第三，钟南山和张文宏早在3月份就都已经提到，国内的防控应该常态化！我们一方面要抓经济，另外也要抓疫情，从北京疫情和乌鲁木齐疫情来看，这个说法是非常正确的。其他各个城市也有可能出现类似的疫情反弹，所以这是按大家都担心的事情，就怕在自己的城市也出现这种情况，尤其是之前北京新发地进口海鲜三文鱼，还有最近在大连、厦门和重庆在厄瓜多尔进口的白虾包装袋表面都检测出了新冠病毒，而在国内的各大城市也可能出现这种类似的情况。
所以，新疆乌鲁木齐的事件有可能会发生在其他任何的城市，这是让大家觉得紧张的事情。
第四，新疆疫情会在1月内结束，我们有信心也有能力防控各地可能出现的疫情不过，张文宏指出：从目前经验来看，保证乌鲁木齐在3-4周后基本恢复正常生活。目前，全国已经有10省份200余人核酸检测医疗队援疆。
北京抗疫，已创造我国疫情常态化的治疫新样板：
一是不做大围城，
二是进行大流调，
三是开展大筛查，
四是运用大数据，
五是运用核酸检测的混检法，数十倍地提高检测效率，北京前期检测超过1100万人次。
我们现在要学会疫情常态化的生存方式，一是出门戴口罩，二是减少不必要的流动性，三是注意个人卫生。
疫情常态化并不可怕，想想美国重疫区，我们已幸福很多！新疆加油！中国必胜！
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