中央银行业务，央行数字货币怎么使用？
根据新闻的报道，从2020年的4月开始，深圳、雄安、成都、苏州的部分政府和事业单位的工资补贴都将通过数字货币的形式发放，这个说明，中国的官方数字货币，已经从过去的沙盘推演和技术研发，现在进化到了实践推广的阶段，人民币的电子货币，已经是正式的走进了全体中国人的生活，数字货币，一直都非常受关注，这个原因也很简单，我们每天都要和货币打交道，来转账支付还款等等都是用的数字货币，但是现在启动的是央行主导的人民币数字化，数字货币这个事情其实并不行新鲜，全球的很多金融机构，商业团体都搞了自己的数字货币，例如比特币，还有脸书推出的Libra币，但是这些电子货币，大部分都不是主权货币，是去中心化的货币，中国现在投入使用的是国家央行发行的以国家信用为担保的电子主权货币，那这种由国家发行的法定电子货币被广泛的投入使用了，在历史上还是第1次，这种数字化的人民币具体是用来干嘛的呢？根据央行公开的资料，数字人民币其实是用来替代M0的货币，M0在货币发行中的意义，就是流通的纸币，简单来说人民币数字化，是实现纸币钞票的数字化，央行不再发行纸币作为基础货币，而是直接发行虚拟的电子货币，它在支付的层面，商业银行再把这些货币兑换给公众。那普通人呢，就用这个电子货币来进行日常的支付，换句话说，这一套数字货币系统，是彻底的渗透了中国现存的货币体系，从基础货币投放到人们的日常支付，全方位的进行渗透，但这样做的有几个好处，比如说电子货币更加环保，节约货币发行的成本等低使用更加方便高效等等，同时方便监管。
如果一个人占有一定的资产，达到了所谓中产的财富水平，他还涉及到一些海外的存款股票房产的转账等，那么人民币数字化，就会对这些东西有比较明显的影响，这个一般来说，要想把人民币换成美元，并且汇到境外的银行账户，需要进行银行间的电汇，也就是我们所说的SWIF系统中文就是环球服务业银行金融电讯协会。那我们在填写一张电汇表格的时候，都要填这个银行给我的编码，这样子才能汇到所在的账户上。有一些国际银行在中国的分行，可以有专门的电汇渠道，把钱毫无障碍的汇到他们在国外的分行，这样就绕开了银行监管，那这些资金离岸的渠道呢，会造成资本的外逃，当然资本外逃，不是说一般人啊，跑到境外开个银行账户转10万美元出去买点理财的股票，这个不叫外逃，真正的资本外逃，是大额的，每年离岸出境具体是多少呢？是8个零还是9个零的，中国大陆的资本外流是多少呢？根据彭博新闻统计，中国在2019年资本外逃大约是1300亿美元。这个是从2016年以来资本外逃数据最高的一年，当然了，这个还只是官方的统计数据，实际的数据会比这个更高，那中国政府想要阻止资本外逃的这个趋势，最好的方法就是尽快推行人民币的数字化，因为数字化以后，所有的内资银行和外资银行只要还在中国境内做业务，就必须对接人民币的这一套数字化系统，这样就更有利于央行监管权的流向。银行系统这头就基本把资本转到国外的路，堵死了，人民币的数字化是和中国内地的去纸币化这个过程同步的。用这个方法来阻止资本外流的。第2个渠道，所谓的去纸质化，就是要限制乃至逐渐消灭，大额纸币的使用我们都知道，最难监管的是现金纸币的流向，即使银行电汇转账的路被堵死了，还可以通过把现金直接带到海外的方式转移资本。同时就是中国人的日常生活当中，使用纸币的频率现在确实在下降，手机支付已经成为了我们的习惯，通过第3方支付机构来付款，但是呢，在把钱支付给商家，支付宝这样的第三方机构呢，会把钱预存到他们的账户上，支付宝这样的第三方机构呢，会把钱预存到他们账户上，据估算，全中国的预存款总数大概在1万亿人民币以上，那么这一些钱，都是存在第三方机构在商业银行开设的账户上，所以现在，央行就可以以人民币的数字化为理由，把这些资金，全部收归央行来管理。
简述我国的中央银行与其他金融机构的区别？
央行不对社会直接提供金融服务，有最后贷款人的角色，比如一般商业银行提供贴现业务，央行对其他商业银行提供再贴现业务
央行和五大行有啥区别？
你可能每天都会用到钱，但你知道钱是从哪里来的吗？你知道钱的价值是怎么确定的吗？你知道钱和国家的经济有什么关系吗？这些问题的答案，都和一个神秘的机构有关，它就是央行。
央行，也叫中央银行，中央银行是一国银行体系的总枢纽，它不以盈利为目的，不直接经营商业银行的业务。它是代表政府来管理整个银行系统的。它负责控制国家的货币供给和信贷条件，监管金融体系。它有三大职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行。下面我们来详细了解一下。央行是发行的银行首先，央行是发行的银行，也就是国家唯一的货币发行机构。它可以印制纸币和铸造硬币，也可以通过电子方式创造货币。央行通过控制货币发行量，影响货币的价值，也就是通货膨胀或通货紧缩。通货膨胀就是货币变得越来越多，而商品变得越来越少，导致商品价格上涨，货币购买力下降。通货紧缩就是货币变得越来越少，而商品变得越来越多，导致商品价格下跌，货币购买力上升。央行要根据国家的经济状况和目标，合理调节货币发行量，保持货币稳定。所以这个钱也不是乱印的，只有当市场真的需要资金的时候，央行发动这个权力才比较合理，如果乱印的话，轻则像去年的美国通胀起飞，重则参考津巴布韦。央行是银行的银行其次，央行是银行的银行，也就是对一国银行业整体控制和管理的部门。它不像普通的银行，它不会直接为一般的企业和个人提供存款、贷款、汇款等业务。它主要为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是它们的管理者。央行可以向商业银行提供短期或长期的贷款，也可以从商业银行收取存款，这些都是央行执行货币政策的手段。货币政策就是央行通过调节利率、存款准备金率、公开市场操作等方式，影响市场上的货币供求和信贷成本，进而影响经济活动和物价水平。央行要根据国家的经济状况和目标，合理执行货币政策，促进经济增长。央行是政府的银行最后，央行是政府的银行，也就是代表国家政府参与国际金融组织和活动，维护国家的金融安全和利益的部门。央行还为政府代理或管理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。例如，央行可以为政府发债、收税、支出等提供便利；央行可以为政府管理外汇储备、调节汇率、平衡国际收支等；央行可以为政府处理金融危机、防范金融风险、保障金融稳定等。央行要根据国家的金融状况和目标，合理履行政府的银行职能，服务国家的金融战略。中央银行控制货币供给量的工具是什么？
1、存款准备金。 中央银行通过调整存款准备金，改变金融机构的准备金数量和货币扩张乘数，从而达到控制金融机构的信用创造能力和货币供应量的目的。自1998年中国人民银行改革了法定存款准备金制度，将法定准备金账户的备付金账户合并为法定准备金账户。我国的存款准备金率从13%降低到8%，再到目前的6%②。
2、公开市场操作。中央银行在公开市场上买卖有价证券，用以增加或减少货币供应量。1999年，中国基础货币的主要供应渠道发生了根本性变化--公开市场操作成为中央银行吞吐基础货币的主渠道。全年通过公开市场操作净投放基础货币1920个亿，占全年基础货币投放的52%②。
3、再贴现机制。 中央银行通过调整再贴现率和规定贴现条件来影响市场利率和货币供给和需求。从1998年3月起再贴现利率成为独立的利率体系，不再继续与同期再贷款利率挂钩。同时下调再贴现利率并延长再贴现最长期限。1999年，中央银行颁发了《关于进一步改进和完善再贴现业务管理的通知》，进一步改进了再贴现业务的方式，扩大其范围，使年末余额达500亿，增长51%②。
支付机构备付金将于1月14日正式100？
央行要求非银支付机构1月14日100%上缴备付金对个人用户没有直接的影响，个人用户也察觉不到消费支付过程中的变化，大家不用担心，上缴非银支付机构备付金是为了用户的资金安全，强监管有利于正本清源，对大家是好事情。
其实1月14日只是将缴存比例提高到了100%，上缴备付金的工作是从去年7月份就已经开始逐渐提高上缴比例了。在央行下发的文件中，要求非金融支付机构客户备付金从2018年7月9日起逐步提高上缴比例，在网络支付业务当中从7月份上缴比例最高60%，到10月份已经上缴最高85%的比例了。
网络支付业务的备付金通俗的说，就是我们在网络平台预存的现金、预交的押金以及购物预付的货款，比如支付宝的余额、微信的零钱、淘宝的预付款这些都是备付金的范畴。这些资金沉淀在非金融机构的账户将会形成一个巨大的资金池，即便是不动用存放在商业银行里也会产生高额的利息，如果企业有稳定的客户群体，那这个动态的资金池就可以用于其他途径，可以进行各种投资，资金的挪用就会带来巨大的风险。
上图可以看到，2018年10月份非金融机构存款，也就是支付机构缴存人民银行的客户备付金存款已经高达9956.91亿元，这还是按最高比例，占比总体备付金85%的情况下，由此估算非金融机构存款的金额将达到11714亿元。
上万亿的规模，假如支付机构存放在银行的协议存款中，比如1年期利率2.1%计算，这笔巨额资金带来的利息收入将达到245亿元。假如投放到信贷资产融资当中，那将是千亿的利息收入。对于支付机构来说，这是一个空手套白狼的机会，会带来巨额利润，而且还是零成本。但假如挪用资金，投放的产品违约，那么将有可能让消费者受到损失，当然大支付机构可以利用滚动的资金池进行弥补，消费者也感受不到。小支付机构就不同了，风险性会放大数倍，因为他们的资金链是比较紧张的。
远的不说，就拿OFO的押金事件做个例子，前一段时间，有人反映OFO的押金不能退还，并且还变成了P2P平台的理财资金，目前OFO的退押金事件还没有结束，还有无数人在排队等待退还，这就是一起标准的挪用备付金的事件，带来的风险大家也看到了，庆幸的是押金没有多少。
在央行要求上交以后，这部分资金非银支付机构将没有挪用的机会，最大程度的保护消费者的资金安全，对支付机构影响很大，支付机构少了一个板块的利息收入。对于我们来说，我们感觉不到备付金上收的过程，还是原来的消费方式，但是资金不再沉淀在支付机构的账户中，而是定期上交央行，我们的资金更加安全了。
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