再贴现率2022，对农村四种行为加大打击力度？
一、严厉打击“割青毁粮”的行为
（引自三农科普知识）
大部分人都把钱存进银行？
400亿的存款，说没就没了！河南村镇银行事件牵动了许多储户的心，按理说，存款自愿，取款自由是理所应当的事情，偏偏这次老百姓的血汗钱取不出来了！
很多人会有疑问，那么多人把钱存在银行，平时银行的钱都去了哪里？这一定是很多人想知道的事情，今天我们就来科普一下这个银行知识。
一、到底有多少钱存在银行？如果要问目前我国老百姓到底有多少钱存在银行，我相信，这个数目将会颠覆你的认知。
根据今年五月份，国家统计局公布的数据来看，截至2021年末，我国境内住户的存款余额为103.3万亿元，而截至今年5月份，存款余额又增加了3.04万亿元，说明我国境内的住户存款余额已经接近110万亿元大关了。
这是一个什么样的概念，首先，在众多网友纷纷喊经济困难，一年比一年穷的时候，今年仅仅5个月，银行的住户存款就增加了3万亿元，按我国人口14亿人来看，平均每人存了2142元，不知道你拖后腿了吗？
另一方面，5月份的数据显示，住户存款余额是接近110万亿元人民币，我们直接按110万亿元人民币计算，平摊到14亿人口，意味着人均有78571元的存款在银行，这么看来，人人都是达到了小康标准了吧？不过，应该很多人在银行不但没有存款，甚至还欠银行不少钱，不知道你在银行的存款中贡献了多少？
二、银行的钱都是从哪来的？不要以为银行的钱都是储户存的钱，银行的钱的来源五花八门，很多都是你想象不到的。
1、存款。
众所周知，储户的存款是银行资金的主要来源，也是银行最重要的业务，众多老百姓省吃俭用存下来的钱，支撑起了我国的银行体系运转。
当然，在银行内部来看，客户的存款是银行最主要的“负债”，没错，就是“负债”，毕竟储户存进来的钱并不算是银行的，从传统意义上来讲，类似于我们借钱给银行，所以银行背上了一笔“负债”，然后它给我们支付“负债”的费用，那就是我们存款的利息。
另外，需要和大家分享的是，这里说的存款不仅仅是我们普通老百姓的存款，银行存款的形式也是多种多样的，简单举例有个人用户的存款、企业存款、财政资金存款、同业机构存款、机关事业单位存款还有社保基金的存款等。
2、股东投资。
一般来说像国有大型银行，比如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等等，他们的股本资金主要是来源于国家的资金，比如国资委，由于国家资金占了较大的比例，所以称之为国有银行，还有一些股本是来源于一些普通投资者的投资款。
不要以为银行都是有国家背景的，那只是少数的国有银行，在我国还有很多的商业银行，在成立的时候，是由众多投资者共同投资设立的。
举个简单的例子，比如农村信用社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简单地说，就是农信社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理的银行机构。
此外，大家最近比较关注的是河南几家村镇银行事件，根据官方公布的信息来看，这几家银行是被一家叫“新财富集团的企业通过关联持股、交叉持股、增资扩股操控银行高管等手段，实现最后的犯罪目标。简单地说，就是几家银行被这个新财富集团通过各种“影子公司”给控制了，最后新财富集团成为了几家村镇银行的大股东，失去了其他正常投资股东的制约，可以说，几家村镇银行的经营策略都在很大程度上必须听从新财富集团的摆布了。
3、借款。
你没听错，银行也需要借款，在银行需要扩大经营，或者有其他投资目标，而现有的资金不足的时候，就需要向客户主动借款，常见的形式比如：发行债券。
银行发现债券也是银行资金的主要来源，在老百姓对银行的经营看好的情况下，很多人都会愿意持有银行的债券，因为它收益稳定，风险小，是很好的低风险投资产品。
4、同业拆借。
由于经营环境或者经营情况的不同，不同的银行资金实力并不对等，有一些小银行吸收存款的能力比较弱，但是为了维持经营的稳定，他们也会向同业的银行临时借点钱过来应付流动性需求，这样的借款方式就叫做“同业拆借”。
5、普通客户的投资款
这里说的普通客户的投资款是指客户在理财或者购买基金的时候，转入银行的款式，在银行里面，这笔钱是不属于存款的，但是它确实是“存”进了银行。
由于理财等投资资金不属于存款，所以要承担损失的风险，我们在购买理财的时候，客户经理应该都会提醒我们一句：理财有风险，投资需谨慎。
简单地理解，就是你通过理财赚取高额收益都是归你所有，但是如果理财出现亏损，就要自己承担风险了，因为不是存款，不会像存款一样能够得到“存款保险基金”的保障。
三、银行的钱都去了哪里？经历了河南几家村镇银行“取钱难”一事之后，很多人心里都会有疑问，在银行正常经营的情况下，银行的钱都会分配到哪里去？是不是都放在金库里屯着？
当然不是，银行吸收进来的钱，如果不花出去，那么这样的银行离倒闭不远了，毕竟银行吸收进来的存款是要付利息的，想象一下那110万亿元人民币的存款，每年该支付多少利息？
总结来讲，银行的资金通常有以下几个去向，我们一起来了解一下：
1、发放贷款。
贷款是银行最重要的资产业务，关乎到银行经营的稳定和持续。如果银行没有贷款业务，将无法正常经营下去。
虽然有很多人对银行贷款比较排斥，有些人甚至对银行贷款深恶痛绝，但是平心而论，如果没有银行的贷款业务，将没有我们现在欣欣向荣的经济现状。
想象一下，如果没有银行的房地产开发贷款，有几个房地产开发商能有足够的资金开发楼盘来买卖？毕竟每个楼盘开发的资金成本可不是小数目，动辄几个亿的资金，有一些楼盘，甚至买一块地皮都要几亿元，没有银行的贷款支持，哪能有今天的高楼大厦？
如果没有住房按揭贷款，我们普通老百姓又有几人能直接掏出百万的存款直接全款买房入住？正是银行的住房按揭贷款，让我们能够提前享受到家的温暖，虽然因此背负上几十年的房贷，对很多人来说也是甘之如醴吧？
如果没有信用社的助农贷款，很多普通的农民是真的没有足够的资金去扩大规模进行种植，可以说，农信社的助农贷款帮助了不少勤劳的农民朋友发家致富。
银行是整个社会的经济枢纽，和各行各业都有着紧密的联系，而纽带就是银行的贷款业务，可以说，如果银行倒了，那么很多行业都会受到极大的冲击，比如2008年的金融危机，就是美国的某个银行暴雷导致的一连串金融反应造成的。
2、备用流动资金。
客户存进银行的存款，银行必须保留合理的备用流动资金，是维持自身的经营所需，这部分钱就是我们去银行取现的钱，也可以称为银行的库存现金，保障银行的存取款业务能够稳定经营，如果流动资金不足的话，很容易引发不必要的客户情绪。
比如此次河南村镇银行事件，就是很多储户发现无法取现开始的，一旦出现无法取款，老百姓心里很容易滋生出不好的预感，比如担心银行倒闭，纷纷到银行挤兑存款，这样的情况会对银行的经营造成重大的打击。
所以，如果出现万一的情况，银行的备用流动资金不足，银行也会采取应急的措施，比如临时的同业拆借资金用来救急。
3、法定存款准备金。
这个名称很多老百姓可能没听说过，这是一个比较专业的名词，很多学过经济学的朋友才知道它的含义。
简单地说，存款准备金就是：根据中国人民银行的要求，商业银行在吸收存款之后，必须按照一定的比例向人民银行缴存的存款，这部分钱是要存在人民银行里面的，具有重要的意义。
实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。
4、支付保险费用。
在2015年的时候，人民银行出台了《存款保险条例》，这个“存款保险”就是为了保障我们在银行的存款而设立的，如果银行出现倒闭破产的情况，我们最高能够获得“存款保险基金”人民币50万元的偿付上限金额，极大地提高了储户在银行的安全性。
当然，这个“存款保险”也是要收保险费的，不过大家也不用担心，它并不会额外收我们储户的费用，这个保险费是由我们存款所在银行支付的，据了解，目前银行支付的保费金额不算很高，它们吸收一万元存款，大概要支付1.5元左右的保费。
5、股东分红。
股东对商业银行进行投资，总不可能大公无私分文不取的吧？它们投资银行也是为了能够从中获取收益，每年银行会根据经营的利润情况，报经银保监会批准之后，向股东发放分红，可能是发放股份分红，也有可能会用现金的形式分红。
6、银行投资。
银行的资金可不仅仅只有贷款这一个获取收益的形式，它也需要规避风险，增加多种获利渠道，比如进行国债的购买投资，购买地方政府的债券等等。
为了保护银行资金的安全性，我国法律在银行的投资业务上的限制还是比较多的，相对来说银行的投资也主要是中低风险的投资业务，很大一部分资金都是用于债券投资。
四、说说大家最关心的河南村镇银行事件。经历此次河南村镇银行事件的40万储户，目前还处在煎熬之中，自己的血汗钱能否拿回来很多人心里都没有底。
事实上，此次村镇银行事件其实有一个双方的矛盾点，正是这个矛盾点，使得上面迟迟没有敲定解决办法。
简单说说我的看法，此次40万储户的“损失”，除了有某些不法分子有预谋的作案之外，其实储户也有很大的责任，都是“贪念”作怪。
1、首先，村镇银行的互联网揽储不合法！不被人民银行认可。
人民银行在2021年的时候，已经明确公开叫停商业银行的互联网揽储业务，不允许商业银行通过互联网平台进行揽储，具体细节可以看2021年公开发布的文件：《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，这份通知发布之后，有很多媒体进行了跟踪报道和宣传，不存在宣传不到位的情况。
但是此次事件中，绝大多数储户的钱都是从互联网平台吸收的，很多人都不是河南本地人，据报道了解，江浙一带的储户占比非常大。
更重要的是，这些互联网平台吸收的钱根本没进几家村镇银行！根据官方的报道，这些平台吸收的钱都被“新财富集团”给挪走了，而且人民银行的系统并没有这帮“储户”的所谓存款数据。
这就是矛盾点所在，因为更加存款保险条例，如果银行出现破产的情况，最高能够赔付50万元上限的金额，问题是，现在这些人的钱根本没从正规的渠道进入银行系统，而是从网络平台被这个“新财富集团”吸收走了。
所以，这帮储户心里认为的“存款”实际上并不是存款，但是他们并不知道，他们坚信既然钱存在银行，就要赔给他们。
另一方面，从人民银行的角度来说，此次事件确实不属于存款，可以说是一次有预谋的“诈骗”，或说是非法集资，那么不可能动用“存款保险基金”进行赔付，因为这不合理，而且也不能开这个先河，毕竟“存款保险基金”里面的钱是众多银行一起缴纳的，不是人民银行自己拥有的，如果在不符合“存款”条件下还动用这笔资金，怎么都说不过去。
2、其次，储户贪念作怪。
想必有很多人有疑惑，现在银行那么多，为什么这40万储户不在本地存款，而是通过互联网平台将钱存到远在河南那几个小小的村镇银行去？
当我看到一则报道之后，真相瞬间明晰了，报道是这样写的“一位福建储户告诉记者，此次村镇银行受害储户中，福建、浙江有不少是百万、千万级别的储蓄量，他们的利率可能达到10%以上，其中有一个存了4000多万的受害者，年利率也是百分之九点多。”
说实话，你真的见过有哪家银行的存款年利率能达到10%的吗？银行贷款的年利率稍微高一点的才6%左右，它上哪里去赚钱支付这么高的存款利息？
所以说，我认为储户也有很大程度上的个人责任，他们在贪图高利息的时候，不法分子早已盯上了他们的本金！
3、最后可能怎么处置？
我认为通过正常渠道存进几家村镇银行的存款，必然能够获得“存款保险”上限50万元人民币的赔付的，但是通过互联网平台“存入村镇银行”这部分资金，就得看官方答复和定义了。如果是属于诈骗的话，结果就是警方努力追回诈骗资金再将损失归还储户，但是这需要一个比较长的时间，对于受害储户来说，是一个相当煎熬的过程。
当然，目前有一个好消息公布出来了，7月11日晚上河南银保监局公布了新的解决公告：对几家村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作，7 月 15 日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额 5 万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额 5 万元以上的，陆续垫付。
这个通知里面，有两个关键点需要给大家说明一下：
首先，这次解决方案并没有动用“存款保险基金”进行偿付，而是安排了河南省的农信社进行代理“垫付”，简单点的解释就是官方自掏腰包进行垫付！
其次，要注意“账外”两个字，说明此次40万储户的损失资金，确实没进村镇银行的账上，正是因为不进村镇银行的账，人民银行和银保监会这些监督机构在日常对村镇银行的监管中就没办法发现异常。
写在最后：那么多普通老百姓将钱存在银行，银行会将这些钱分配到各种渠道去，使得这些钱能够得到更好地使用从而产生更高的效益，而正是银行这个纽带的左右，将吸收来的资金应用到不同领域，才有了如今我们经济的繁荣。
另外，存款自愿，取款自由是我们在银行存款必须遵循的原则，河南村镇银行此次“取款难”事件，希望给各位朋友敲响警钟，不要贪图一时的利益而疏忽基本的判断，在银行存款还是安全的，但是请不要通过非正规的官方渠道去进行所谓的“投资”。
最后想问大家，你还愿意将钱存在银行吗？说说你的看法？
汇票贴现利息多少？
银行承兑汇票查复利率：1.国股报价区间在3.20‰-3.24‰
2.城商报价区间在3.34‰-3.37‰
3.农商报价区间在3.59‰-3.62‰.
银行承兑汇票买断利率：
1.国股报价区间在3.29‰-3.34‰
2.城商报价区间在3.40‰-3.45‰
3.农商报价区间在3.63‰-3.66‰.
央行银行承兑汇票贴现利率：
各项贷款单位:%
一年以内(含一年)5.35
一至五年(含五年)5.75
银行承兑汇票走势
五年以上5.9
银行承兑汇票纸票利率：
1.千万以上足月纸票月息:国股3.28‰;授信城商3.57‰;授信农商、农合、农信、村镇,3.77‰.第二天中午出款,大额纸票买断业务单笔单询.
2.小额纸票(100万以上)月息:3.50‰-3.87‰;只做买断,每十万加200-350元.
3.小额纸票(10-99万)月息:3.70‰-3.96‰;只做买断,每十万加300-500元.
4.小额纸票(10万以下)单笔单询.
5.大额电子银行承兑汇票贴现年化利率:3.64%-3.94%;只做买断,十五分钟内到账.
6.小额电子银行承兑汇票贴现年化利率:3.73%-3.98%;只做买断,每十万加100-300元.(仅限国股、大商、授信小商)
2020还能存茅台吗？
继续持有茅台和五粮液的风险很大，理由如下（以茅台为例）：1.2020年利润455继续持有茅台和五粮液的风险很大，理由如下（以茅台为例）：1.2020年利润455亿，按照现在2.6万亿市值，市盈率达57倍，处于历史高位；2.茅台的特点是“确定性”，正常年份每年10%左右的利润增长，每一届茅台管理层都定这样的目标。这样估算的话，现在的市值相当于2021年的52倍PE，2022年47倍……2025年的35倍；3.那么，茅台这个估值高吗？太高了，不论是用贴现率还是用成长性来分析，都太高。4.历史上茅台的估值中枢在25倍左右，市场情绪高涨时达到35倍，市场低迷时低于20倍，也就是说，即使市场对茅台保持热度，现在的估值需要到2025年才能消化，如果市场低迷回到25倍，那才值1000元，相当于要跌掉一半以上。5.茅台是“奢侈品”不是普通消费品，所以部分群体（他们是最有钱的群体）对茅台的消费不是完全自由想消费就消费的的，大家都懂。同时茅台价格也不能无限地涨，这不符合我们的核心价值观。6.社会希望打造数家市值几万亿的科技公司，资本市场却联手打造了数万亿市值的奢侈品公司，监管部门已经频频敲山震虎，需引起重视。五粮液估值就更高了，酱香还有个噱头，年份久了更好喝，浓香则没有，所以理论上五粮液的估值要比茅台低很多
12月有国债发行吗？
有，
2022年12月是有国债发行的，不过是只有记账式贴现国债发行，储蓄国债12月是没有的，最后一期国债在11月10日发行。
2022年12月记账式贴现国债期限：182天
还没有评论，来说两句吧...