网贷利率irr计算器，保险公司的理财险到底划算不划算？
一、理财险是什么？并没有一种保险类型叫理财险，因此我理解，题主应该是问具有理财性质的保险。
而具有理财性质的保险也是有不同类型的，包括：
年金险、增额终生寿险、两全险等，都具有储蓄理财功能。
而且还有不同的类型，分红、万能、投连等；
不同产品的功能和意义是不一样的。
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二、“划不划算”并没有标准答案，这需要结合具体的个体情况分析；问具有理财属性的保险是否划算，就像问一个人“苹果好不好吃？”，其实并没有标准答案！
因为每个人所拥有的投资资源不一样，其能创造的投资收益的能力也是不一样的。
同样一万元，有人手握好项目，一年投资轻松赚取几万元；而有人只能存余额宝，每年赚取几百元的收益；也还有人能一年辛苦投资，结果倒亏几千元（比如股市里面的大部分韭菜）而现实中，越理财越穷的人并不在少数！
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三、对于大部分普通人，在目前大的投资环境下，保险都是一个可以考虑的选择。目前大的投资环境下，相对投资收益，投资风险是比较高的。
（比如房市、股市、债市，不展开）
而且某种意义上，保险投资的安全性与确定性，甚至是超过银行存款，因为银行的存款安全性的背后都由保险支撑！
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四、保险的理财意义在于：用当下的收益水平，锁定长期甚至终身的收益！理财型保险的预定收益率，会参考同期其他投资资产的投资水平的。
以上世纪90年代为例，当时很多保险的预定收益率可以达到10%+
为什么？
因为当时银行存款利率都在10%左右。
但是现在的存款利率呢？
目前央行一年期基准利率1.5%，而且未来大概率会更低。
当时能够购买到这样收益的保险，在未来终身都有10%+的收益率，谁能说不划算。
人寿、平安等公司甚至有专门工作人员，劝哪些早几年买过这么高收益的投保人退保，因为利差损实在太大，保险公司都亏得心疼~
但是呢，自己约的炮，含泪都要打完（哦，说错了，是自己卖的保险，含泪都要履行义务）
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五、理财型保险的收益几何？目前保监会规定的，保险产品定额预定利率最高为4.025%（写在合同里的，不是分红、万能账户中的不确定收益）
短期看起来不高，但是这是复利（传说中的利滚利）！
因为银行、国债等都为单利计算，为方便比较，进行个简单折算。
以4.025%的复利计算30年，折算为单利的话，可以达到7.56%左右！
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六、保险理财也具有灵活性！自己在客户沟通中，很多人还具有一个忧虑。
觉得投资了保险，资金锁定会比较长，担心正需要用钱的时候，会不方便。
其实，这是对于保险的误解。
保险也能很灵活。
以某些年金为例，快的第5年开始就会有现金流回笼；
减保取现，以某些高现金价值的增额终身寿为例，第二年的现金价值就能超过保费，通过减保取现，可以很方便的回笼资金，而且不完全丧失保险责任。
保单贷款。长期险很多都具有现金价值，甚至如增额终生寿这种高现价的保险，能够通过保单贷款，很方便的回笼资金，而且不丧失保险责任！
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总结：理财保险划不划算，需要结合不同险种和个人具体情况，具体需求去看的。
但是因为保险的安全确定、收益长期性、灵活性，
对于很多普通人，在当前都是一个值得考虑的选项！
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项目的资本成本怎么计算？
项目的资本成本是指项目所需的投资所对应的成本。它是评估项目投资的重要指标之一，用于确定项目是否值得投资。以下是常见的计算项目资本成本的方法：
1. 加权平均成本资本（WACC）： WACC是最常用的计算方法，它考虑了项目的债务和股权资本成本。计算公式为：WACC = (E/V x Re) + (D/V x Rd x (1 - T))，其中E是股权的市场价值，V是总的市场价值，Re是股权的预期回报率，D是债务的市场价值，Rd是债务的预期回报率，T是所得税率。
2. 折现率（Discount Rate）：折现率是用于计算项目现金流量的现值的利率。它可以根据项目的风险水平和所在行业的平均回报率来确定。
3. 内部收益率（IRR）：IRR是使项目净现值为零时的贴现率。它可以通过试错法或使用计算器或电子表格来确定。
4. 资本资产定价模型（CAPM）：CAPM是一种用于计算股票投资预期收益率的模型，也可以用于计算项目的资本成本。CAPM公式为：Re = Rf + β x (Rm - Rf)，其中Re是股权的预期回报率，Rf是无风险利率，β是项目的贝塔系数，Rm是市场预期回报率。
5. 债务成本：如果项目涉及债务融资，债务成本可以通过计算债务利率来确定。
这些方法可以结合项目特定的情况和需求来选择和应用。请注意，计算项目资本成本需要考虑许多因素，包括项目的风险、资本结构、预期回报率等。建议在进行项目资本成本计算时，咨询专业人士或财务分析师以获取准确和可靠的结果。
怎样用电脑的科学计算器计算内含报酬率？
EXCEL 表里有个函数 “IRR”，使用这个函数就可以自动计算。例如， 年份 现金净流量 第一年 -150第二年 50第三年 80第四年 120第五年 150 =IRR（B2：B6，0.1）
现值计算器如何计算？
公式 PV=FVn/ (1+i)n
PV是复利现值，FVn是复利终值， i 是利息率，n是计息期数
1.会计计量中的现值，是指对未来现金流量以恰当的折现率折现后的价值，是考虑货币时间价值因素等的一种计量属性。
2.资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额。
3.负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量折现的金额。
4.现值（Present Value）是在给定的利率水平下，未来的资金折现到现在时刻的价值，是资金时间价值的逆过程。
5.900万购买现值5530140；6.1446是五年期的贴现因子
6.公式是用未来现金流量*贴现因子=现值
7.在真正用到复利对投资产品进行比较和筛选时，我们还需要用到几个重要的概念，包括：终值（FV）、现值（PV）、年金（PMT）、利率（i）、期数（N）和内报酬率（IRR）等。这些概念都是衡量某一款具体产品的指标。
怎么看贷款利息高不高？
所谓的高还是低都是在一定的参考标准下得出的判断，要说贷款利率高不高，得看你拿什么做参考。
相关法律规定，贷款利率如果超过24%法律将不再保护债权人的权益。如果超过36%法院会直接判定无效。如果超过24%低于36%，债务人不起诉，还可以收，债务人若起诉，法院不支持收取。
贷款利率最高的安全线就是24%，债务人必须无条件偿还本息。如果和这个安全线去对比，市面上大部分贷款利率都不算高，至少银行贷款中利率最高的产品也比它要低。
市面上还有一些非银行贷款，利率比较高，它的高可能不在明面上，不在对外宣传上，而在实际的计息方式上。下面我来举一个例子，咱们来看看它的利率是高还是低。
宣传上说借10万元，每月还款9000元，共还12期，划算下来，年利率为8%。这个利率是不是很低呢？
对于纯信用贷款来说年利率为8%已经是比较低的了，当然也有更低的，只是8%的年利率绝对称不上高，跟24%相比也是差的很远。事实情况是这样吗？
从这个例子中，我们可以看出，还款方式为等额本息。8%的计算方法为（9000*12—100000）/100000=8%实际上这样计算是不对的，它的错误之处在于把还过的本金也当做计算利率的分母了。
正确的计算应该是还过的本金不再计算利息，采用等额本息计算器进行计算，每月还9000元的10万元贷款利率为15%左右。
总结：这种误导的方式在小贷公司里是很常见的，宣传多少利率不重要，每月还多少钱也不重要，关键是要采用正确的方法计算一下，看看真实利率是多少。如果再把小贷公司，中介公司的服务费加上。利率还要再高一点。
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