LPR转换：你的房贷该选浮动还是固定？

近期，随着LPR（贷款市场报价利率）的不断调整，许多购房者都面临着房贷利率转换的抉择：是选择浮动利率，还是固定利率？

两种选择，各有优劣

LPR转换，本质上是将原本固定利率的房贷转换为浮动利率。选择浮动利率，意味着你的房贷利率会随着LPR的变动而调整，而固定利率则意味着你的房贷利率在整个还款周期内保持不变。

选择浮动利率的优势:

潜在的利率下降空间: 如果未来LPR持续下降，浮动利率的房贷将会受益，每月还款金额也会相应减少。

更灵活的还款方式: 部分银行提供根据LPR调整还款期限的选项，例如，可以选择缩短还款期限，或者减少每月还款金额。

选择浮动利率的风险:

利率上升的风险: 如果未来LPR上升，浮动利率的房贷将会面临更高的还款压力，每月还款金额也会相应增加。

不可预知的利率走势: LPR的走势会受到多种因素的影响，很难准确预测未来的变化趋势。

选择固定利率的优势:

避免利率上升的风险: 固定利率的房贷，不受LPR变动的影响，能够确保每月还款金额始终保持稳定。

可预测的还款计划: 能够准确预测未来所有还款金额，方便个人财务规划。

选择固定利率的风险:

潜在的利率下降空间损失: 如果未来LPR持续下降，固定利率的房贷将无法享受到利率下降的红利。

缺乏灵活性: 固定利率的房贷无法根据市场利率的波动调整还款期限或还款金额。

如何做出选择？

选择浮动利率还是固定利率，取决于个人对未来利率走势的判断和风险承受能力。

建议:

关注LPR走势: 仔细观察近期的LPR变动情况，以及未来经济形势和货币政策的走向，判断未来LPR走势的可能性。

评估风险承受能力: 根据个人经济状况和风险承受能力，权衡利率上升的风险和潜在的利率下降空间。

参考专家意见: 咨询专业人士，例如银行理财顾问，获取更专业的建议和分析。

举例说明:

假设您有100万的房贷，剩余还款年限为20年。

利率类型	月供	20年总利息
固定利率 5.5%	6,072.16元	1,377,316.80元
浮动利率 LPR+100bps (5.35%)	5,860.44元	1,324,900.80元

从表格中可以看出，在LPR为4.35%的情况下，选择浮动利率的每月还款金额比固定利率低211.72元，20年总利息也更少，总共可以节省52,416元。

如果未来LPR上涨至6%，浮动利率的每月还款金额将会上升至6,664.24元，而固定利率的每月还款金额依然是6,072.16元。

选择LPR转换的方案需要谨慎考虑，没有绝对正确的方法，重要的是根据自身情况进行综合评估。

思考

您认为未来LPR会上升还是下降？您会选择固定利率还是浮动利率？欢迎分享您的想法。