这玩意儿咋突然重要起来了？
去年冬天，我不是打算买点理财产品搞搞小投资嘛屁颠屁颠跑银行，听那个穿西装的经理给我讲得天花乱坠，什么年化收益多少多少，未来多少年能翻倍。我当时听得那个热血沸腾，感觉马上就要财务自由了。回到家冷静下来一拍大腿——不对，他说的那些“未来值”听起来是可到时候拿到手到底值多少钱？这钱会不会被他忽悠缩水了？光听他搁那儿喷唾沫星子，我心里一点底都没有。
第一次尝试：翻书查资料
赶紧翻出压箱底那本落灰的理财书，还真在讲“钱的时间价值”那块儿翻到了“复利现值系数”这个词儿。书上说得可玄乎了，意思就是：你想知道未来的一笔钱，放在现在值多少？这个系数就能帮你打折算出来。书后面给了一串表格，密密麻麻都是小数点儿，看的我眼睛都花了。
- 问题来了：书上的表不完整！利息打折率（书上叫折现率）就那么几个数，年头儿也少。
- 而且：每次算点都得拿个破计算器吭哧吭哧摁半天，别提多麻烦了。
动手做个自己的完整版！
我寻思着，与其每次抓瞎，不如自己动手做个完整的表，把常用的年限和利率都列出来，以后查起来多方便。说干就干。
第一步：搞懂公式是啥
公式就长这样：系数 = 1 / (1 + 利率) ^ 年限。简单说，利率越高，时间越长，这个系数越小，说明未来钱在现在越不值钱。
第二步：开整Excel
拿出我的老伙计Excel，开始鼓捣。
- 横排第一行，从1%开始，手打往上加，1.5%、2%…一路干到20%。
- 竖列第一列，从1年开始，手敲到50年。
第三步：输公式算数儿
在第一个格子里，对着公式 =1 / (1 + A$1%) ^ $B2 。这儿可坑爹了，折腾半天才搞对那个$符号，把行和列的位置锁住拖公式。
第四步：拖拽大法好
公式弄对了就简单了，鼠标按住格子右下角的小黑点，唰唰唰往右拖，再哗往下拉。表格瞬间铺满了数字！
第五步：格式好看点儿
密密麻麻的小数看得我眼花，统一设置成显示4位小数。再用个条件格式，让不同范围的系数颜色不一样，瞅着清晰多了。
第六步：打印出来供着
表格整顺眼了，直接点打印！家里打印机吭哧吭哧吐出来几张A4纸，赶紧拿个文件夹装
这破表还真管用！
你还别说，有了这玩意儿是真省事！
- 看理财项目：前几天银行又推了个5年期的，承诺给10%回报。我掏出我的宝贝表，利率10%、年限5一查，系数0.6209。也就是说，他们现在吹牛逼说5年后给我100块，实际上现在只值62块多点。再琢磨琢磨风险，想想还是算了。
- 算算养老：闲着没事瞎琢磨，如果30年后想有200万养老，按年收益大概8%算，查表30年、8%的系数是0.0994。豁！也就是说我现在至少得实打实攒下200万 0.0994 ≈ 19.88万，才能在30年后变成200万。一下子明白了为啥攒养老金压力这么大。
- 比定期存款：现在存3年定存利率2点多，我查查3年、2.5%的系数是0.9286。意思就是我存1万块，3年后本息和也就1万块出头点，感觉跑不赢通涨！这钱还不如吃点好的…
万万没想到的结局...
搞笑的是我做好这个表，觉得自己牛逼坏了，在几个老伙计群里显摆了一下。有个朋友是做理财的，看了两眼就说挺实用，直接拿去用了。结果没俩月，他微信我，哭笑不得地说：“兄弟，你这表太实诚了！有俩客户看了这表，直接把我给他们推荐的高收益长年限的理财给pass了，说你这东西一算就露馅儿了！”
所以你们看，这玩意儿哪是方便别人，整得我哥们儿都差点卖不出产品了。不过转念一想，这也正说明我的表真把问题算透了，值！投资理财这事儿，还是得自己心里有杆秤，别光听人忽悠。
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