目前最好的商业养老保险，大家推荐一下靠谱点的养老保险？
何为靠谱的养老保险，一定要契合养老金的特征：稳定的--不可忽上忽下，时有时无；持续的--活多久，领多久，与生命等长，源源不断；增长的--增值的养老金才能满足增值的养老需求；现金的--不是物品、不动产，更不是需要盯盘的股票证券；专属的--唯一性，排他性，雷打不动
根据这些特征，去选择适合自己的养老保险。
如果在单位上班，一定要缴纳社保，可以说没有任何的商业保险能够和他相比。
城乡居民可以缴纳城乡居民养老金一般从几百到几千档位不等，个人可以根据自己经济情况自由选择，很多人看不起这部分钱，觉得太少，但其实这是国家实打实的福利，对于城乡居民而言，如果没有单位缴纳社保，这个也是不错的选择。
最后，纷繁的商业养老保险要认真选择商业保险很多人看不懂保险公司的计划书，甚至合同，这不是假话，也不是夸张
分红、返还、万能账户、初始费用、风险管理费等各种名词，看懂一份商业养老保险对于很多非专业人士真的并不简单，所以要选择专业、靠谱的保险顾问，而且，真的要自己听明白，看到合同有相应的内容才可以。
最重要的一点，根据自身情况，一定要适合自己！！！
社会保险和商业保险？
社保和商保、养老和医疗如何搭配真的是一个很难选择的问题，最主要的还是跟个人的收入和需求相匹配。
社会保险，其实保障的是社会的大多数群众，属于基本保障。说实话，人人都应当纳入的。
当我们收入水平达到一定的层次，社会的基本保障满足不了我们个人的需求情况下，才应该搭配商业保险。
比如说一个低保家庭的群众，他首先应该把收入照顾家庭，让他参加社会保险，说实话也有些强人所难。毕竟我们的社会保险的缴费基数是从60%~300%的退休上年度社会平均工资，而低保家庭的收入，往往只有人均10%~15%的社平工资。因此，国家给予的保障政策是低保群众会有国家给其代缴城乡居民养老和基本医疗保险。
收入水平差不多的，并不一定非要按照60%~300%基数缴费，毕竟养老保险缴费满15年就可以领取养老金，医疗保险缴费满足国家规定年限就可以不用缴费，退休后享受医保待遇。
像是医疗保障职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险，都有相应的三重保障，基本医疗保险、大病医疗保险、和医保救助。下面是青岛市的社会医疗保险政策简表，可以看到年度最高保障额是98万元和100万元。
对于普通人来讲，一年这样的保障足够了，而且国家还在不断的将特药特材纳入医保报销目录。考虑到各种疾病发生的概率，有基本医疗保险是足够的。
养老保险即使按照最低基数缴费15年，养老金也能领取1000元左右。如果是按照60%基数缴费，40年或者缴费基数更高一些，养老金能达到三四千元。现在如果是按照300%基数缴费，养老金甚至能够达到上万元。这样的收入水平，维持基本生活绝对没有问题。
有的人就需要更多的生活保障，更好的养老保险待遇，那么可以考虑商业医疗保险和商业养老保险。
商业医疗保险是一种防止意外的保障，配比的额度一般是一种百万医疗保险就够了。缴纳钱数，会随着年龄增长而不断的增多。达到八九十岁以后，每年缴费甚至能达到上万元。所以，还是收入水平的家庭才能够负担得起。
商业养老保险，是一种长期稳定的养老保障。家庭的财富肯定不可能全部配备的，这种应对养老问题。一般配比是40%~70%，其中考虑到人们又要考虑配备股票，基金存款等理财产品，一般商业养老保险配置的财富占家庭财富的20%上下就够了。
商业养老保险购买后会立即损失百分之二十左右吗？
你好题主，这个问题有点奇怪，我不太明白。为什么说商业养老保险购买后会立即有损失，题主是打算买完以后立即退保吗？果真如此的话，那何必买呢？
目前市场上几乎所有的商业养老保险，买完以后马上退保都是有损失的。它不是存款，某种意义上跟银行的理财产品也不相同，不是到期就能连本带息一并取出的产品。
既然是“养老保险”，肯定是退休以后才能产生现金流，每年有多少钱的现金流入，都是当初购买时合同条款已经规定好的。在此之前，它理论上没有现金流，或者说，即便有现金流，也是为以后资产的时间复利做准备，不能取出的，否则时间价值就会受到影响。
以上面这款产品为例，每年交100万共交5年。看现金价值那一列，到第八个保单年度末，这份保单的现金价值才会超过总保费，此时退保才会没有损失。如果继续持有保单，现金价值会逐年增长，越滚越多。到第26个保单年度末，现金价值加上万能账户低档利率产生的利息，综合的价值已经超过总保费的2倍。
部分养老年金保险产品会跟这款产品一样，可以搭配一个万能账户。这个万能账户其实就相当于一个高利率活期账户，它有保底利率，一般是年化收益率3%，部分2.5%。这个保底利率是写入合同的，保险公司可以保证的收益。保底利率以上的收益是不能保证的。目前大部分公司的现行的万能账户利率维持在4-5%之间。
可能有人会说，这个利率不高啊！XX银行的5年定期存款收益率可以达到6%呢！没错，但是别忘了，银行的理财产品是有固定期限的，最长5年，5年以后的利率水平现在无法预测。正像上世纪90年代一样，那时候的银行5年定期存款利率可达10%，但现在怎么样？
百度上是这样说的：
目前国际上很多国家已经达到负利率。把钱存银行里，不是为了增值，而是为了安全。中国将来势必也会如此。
而商业养老保险产品万能账户保底利率是终身的，不管到什么时候，都维持在最低3%。
现在持有这种账户的客户，若干年后必然会像以前买过8%保底利率的客户一样，成为别人羡慕的对象。
题主既然已经买了，就踏踏实实持有吧，它的优势短时间内可能看不出来，但时间长了，会越来越明显的。
回答完毕，希望可以帮助到您。
应该在什么条件下买什么样的保险更合适？
商业保险按照设计类型分，可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险和投资连结型保险。
如果按照保险责任分类，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险以及意外伤害保险。
如何判断自己需要购买哪种保险呢？判断商业保险的需求：
首先看收入想参加商业保险必须有一定的收入保障。收入低，并不适合参加。
商业养老保险一般相应的积累期和偿付期非常长，积累期一般至少二三十年，偿付期可达三四十年。比如我们年收入3万元，拿出5000元参保已经是捉襟见肘了，即使是这样还需要连续缴纳二三十年。在几十年以后每月领取四五百元的养老金，真的没有多大意义。
还是我们的社会养老保险好，跟社会平均工资挂钩，退休后国家会年年调整养老金保证低收入人群的生活水平。20多年前每月领取一两百元养老金的老人，现在能领取到三四千元。商业养老保险，是一分钱都不会给你增加的，否则亏本的是商业保险公司。
一般建议收入超过社保最高缴费基数的人群，再购买商业养老保险。比如社平工资是6000元，那么月收入超过18,000元的人购买商业养老保险是比较适合的。当然国家也通过优惠政策，引导大家购买养老保险。比如税延型养老保险，对于按照10%~20%以上税阶纳税的人是合适的，似乎每月收入也得15,000元以上。
第二看需求我们购买商业养老保险，为的是实现财产的保值增值吗？那样还不如去选择理财。
比如商业养老保险，虽然养老金测算的时候看着非常划算，收益率能够5%甚至6%。但这只是表面，商业保险的保底利率一般只有1.5%~3%，其他的都是浮动利率。未来存在达不到预期的可能情况。时间跨度越长，利率浮动风险越大。像美联储10年前曾经降到过零利率。
商业保险不是理财产品，它在参加时要扣除相当一笔初始费用，一般包含建账费用、保险推销员佣金、附加保险费、行政管理费用等等，一般可以扣除缴纳费用的20%~30%。随着缴费周期的越长，扣除的比例会逐步减少。相应的基金各项申购和管理费用一般不会超过百分之一。全民养老金测算的账户现金价值，缴纳1万元，初始只有8160元。如果退保只能退回8160元。
第三看比例参加养老保险的比例，目前国家规定的灵活就业人员参保养老保险的比例是20%。
根据标准普尔家庭资产配置的有关建议，家庭财产的20%应当配置为保险。实际上留给我们的空间并不多。比如如果我们按照真实收入缴纳社保和住房公积金的话，社保可能需要承担10.3%~11%的个人部分，住房公积金需要承担5%~12%的个人部分，按高比例缴费就会超过了20%。这也是低收入人群没有必要参加社保的原因。
一般来讲，保险的配置要综合考虑到疾病、重疾失能、养老保障、意外可能等等。一般配置额外养老保险的比例，不要超过家庭财富的10%。
李嘉诚为每一个孙子孙女都投保了1亿港币的分红保险，为的是保障他们未来的生活。由于保险不能动用、不可抵债，即使李嘉诚企业破产，可能房子、车子都会被抵债，但这些孩子们也有稳定的每月几十万港币的收入，这才是保险真正稳定性的表现。
所以，商业保险实际上并不是每一个人都适合购买的。还是希望大家在购买保险的时候，谨慎一些的好。
商业保险和养老保险？
人身险有社会保险和商业保险，社会保险由政府组织，有农村合作医疗、城镇合作医疗以及“五险一金”，商业保险由保险公司组织，险种比较全面。如题养老保险属于商业保险中的一种，而“五险一金”中也有养老保险。那么商业保险中的养老保险与社会保险中的养老保险有什么区别呢？1、社保中的养老保险是活的越久拿的越多，好多人到死拿的钱还没有交的钱多，一旦去世，子女无法继承；2、商业保险中的养老保险根据客户经济条件自由选择，领取年龄自由设置，无论什么时候去世，子女可以继承或者拿回所交保费，当然要看具体的险种和保险责任！！！
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